Negato un conto corrente? Cosa fare adesso

Può essere facile dare per scontato il conto corrente, a meno che non ne venga negato uno.

La cronologia bancaria include molti controlli di mancato recapito, commissioni non pagate o altri problemi? Se è così, molte banche e cooperative di credito non saranno desiderose di averti come nuovo cliente.

Ma essere rifiutati non dovrebbe significare dover fare affidamento su costosi distributori di assegni o effettuare tutti i tuoi acquisti con denaro contante. Hai ancora opzioni accessibili e potresti metterti in grado di qualificarti nuovamente per un account regolare. Ecco come.

Controlla il tuo report ChexSystems

Se una banca o un'unione di credito hanno chiuso il tuo vecchio conto a causa della tua cattiva gestione, probabilmente hai un record con ChexSystems, una società che raccoglie informazioni su clienti rischiosi.

Steven Hughes, un imprenditore in Columbia, nella Carolina del Sud, dice di aver fatto domanda per un conto corrente qualche anno fa, e una banca gli ha detto che non poteva aprirne uno a causa del suo file ChexSystems.

"Ho fatto molti errori finanziari quando sono andato al college diversi anni fa", dice Hughes. "Ho rimbalzato assegni e ho avuto molte commissioni di scoperto. Le tasse sono diventate troppo alte per me pagare e la mia vecchia banca ha chiuso il conto."

Hughes contattò ChexSystems e chiese una copia del suo file. Poi ha contattato i suoi creditori per risolvere i suoi debiti.

Ai sensi del Fair Credit Reporting Act, hai il diritto di chiedere a ChexSystems una copia gratuita del tuo file se ti viene negato un conto in banca. Puoi anche richiedere una copia gratuita almeno una volta ogni 12 mesi. In caso di errore, puoi contestare le informazioni e chiedere alla società di rimuoverle. Altrimenti, ChexSystems conserva informazioni valide nel tuo file per cinque anni.

Chiedere di rimuovere i debiti regolati

Se paghi il tuo debito in sospeso prima del punteggio di cinque anni e, naturalmente, dovresti se puoi, il record di ChexSystems verrà aggiornato per dimostrare che hai pagato quanto dovuto. Il file negativo non scompare automaticamente, ma tu o il tuo ex creditore potreste chiedere a ChexSystems di cancellarlo.

Hughes dice che ha inviato ricevute ChexSystems per dimostrare che il suo debito è stato pagato. Il segno negativo è stato quindi rimosso dal file, ben prima del periodo di tempo di cinque anni. "Dopo, non ho avuto problemi ad aprire un nuovo conto bancario", dice.

Richiedi un conto di controllo di seconda possibilità

Circa il 20% delle banche offre conti di verifica alternativi, noti come controllo della seconda opportunità, per le persone che non si qualificano per un conto standard, dice Federal Deposit Insurance Corp..

Gli account di seconda opportunità di solito non hanno gli stessi vantaggi del controllo standard, come la protezione da scoperto o le esenzioni per i costi di servizio mensili. Le tariffe mensili variano generalmente da $ 10 a $ 15. Non è l'ideale, ma è ancora più economico di altre alternative, come l'uso di una società di incassi per depositare gli stipendi. Questi servizi possono costare fino al 10% del valore dell'assegno.

I migliori conti di controllo della seconda possibilità non hanno requisiti minimi di saldo e offrono gratuitamente carte di debito e servizi bancari online. E se un anno o giù di lì passa senza saldi negativi o altri problemi, i clienti possono solitamente passare a un conto di controllo migliore.

Utilizzare temporaneamente una carta di debito prepagata

Se non si è in grado di aprire anche un account di seconda opportunità, si consideri l'utilizzo di una carta di debito ricaricabile mentre si lavora sul pagamento del debito. Questo tipo di carta prepagata ti consente di usufruire di alcune funzioni bancarie, come il pagamento di fatture e il trasferimento di denaro ad altre persone, senza la necessità di un conto corrente.

I clienti possono anche depositare assegni in account speciali collegati a carte prepagate utilizzando bancomat o servizi bancari mobili, a volte gratuitamente. È una buona idea considerare la dimensione della rete ATM gratuita di una carta per aiutarti a evitare addebiti fuori dalla rete. Dovrai anche cercare una carta con protezione da frodi e acquisti.

È possibile ordinare carte di debito prepagate online, a volte gratuitamente, o pagare circa $ 5 presso i rivenditori locali. Le carte migliori non fanno pagare le tasse mensili - o, se lo fanno, le tasse sono sotto i $ 5 al mese. Alcuni emittenti di carte rinunceranno alle spese mensili se ti iscrivi per il deposito diretto. Puoi usare una carta ricaricabile ora e richiedere un conto corrente in pochi mesi, dopo che il tuo record di ChexSystems è migliorato.

Con queste alternative, non c'è motivo di rimanere "sbandati" a lungo. È possibile utilizzare alternative convenienti e iniziare a prendere provvedimenti oggi per cancellare il tuo record bancario.

Margarette Burnette è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @margarette .