Bilanciamento delle carte di credito: cosa fare quando il limite di credito è troppo basso

Siamo stati tutti lì: hai riconosciuto un problema con le tue finanze, hai trovato un piano per affrontarlo e poi hai trovato un problema.

Molte persone che cercano di pagare il debito della carta di credito si rivolgono a una carta di trasferimento del saldo, solo per scoprire che il limite di credito che ricevono sulla carta dello 0% è inferiore al loro debito in essere.

Quindi cosa dovresti fare se ti trovi in ​​questa situazione? Non ti preoccupare, hai delle opzioni: dai un'occhiata ai dettagli qui sotto per scoprire cosa sono.

I trasferimenti di saldi sono un buon affare, se riesci a ottenerne uno

Se hai deciso di perseguire un trasferimento di equilibrio per pagare il debito della tua carta di credito, hai fatto una scelta intelligente. Potresti potenzialmente risparmiare migliaia sui pagamenti di interessi spostando il tuo saldo su una carta che offre una promozione dello 0% (ma non dimenticare di calcolare la commissione di trasferimento del saldo nei tuoi calcoli).

E in questi giorni, trovare una carta di credito che offra 12, 15 o anche 21 mesi senza interessi non è difficile come una volta. Quindi, pagare il debito prima che il periodo dello 0% sia scaduto è molto più facile quando l'interesse non sta prendendo un grande morso da ogni pagamento effettuato.

Ma per alcune persone, l'utilizzo di questa strategia per affrontare il debito non si avvia esattamente senza intoppi. Per prima cosa, in genere è necessario un credito buono o eccellente per ottenere una carta dello 0%, quindi ottenere l'approvazione in primo luogo può rappresentare un grande ostacolo. Poi arriva il prossimo ostacolo: qualificarsi per una linea di credito sufficientemente alta sulla carta dello 0% per trasferire l'intero saldo ad alto interesse ad essa.

Se non si ottiene una linea di credito sufficientemente alta, chiamare l'emittente

L'intero punto di fare un trasferimento di equilibrio è di rifinanziare tutto il debito di interesse elevato, non solo una parte di esso. Se non si ottiene immediatamente l'approvazione per una linea di credito sufficientemente alta sulla carta dello 0% per farlo, è naturale essere un po 'frustrati.

Potrebbe sembrare controintuitivo, ma la prima cosa che dovresti fare è contattare l'emittente della carta di trasferimento del saldo e chiedere un limite più alto. La maggior parte ha un sistema piuttosto semplice per determinare il limite di credito, con fattori come il punteggio di credito, il reddito e il rapporto debito / reddito che influenzano la decisione. Tuttavia, molti sono disposti a essere flessibili, soprattutto se ciò di cui hai bisogno è entro poche migliaia di dollari per ciò per cui sei stato approvato.

Prima di effettuare la chiamata, essere pronti a dichiarare e / o fornire quanto segue:

• Un modo chiaro e amichevole di chiedere quello che ti serve (una linea di credito più alta).
• La linea di credito per la quale sei stato approvato.
• Il credito addizionale che vorresti essere approvato (assicurati di fornire un importo esatto in dollari).
• Il motivo per cui hai bisogno di una linea di credito più alta (sii molto specifico che hai intenzione di fare un trasferimento di equilibrio).

Metti da parte un po 'di tempo per questa chiamata; è probabile che dovrai parlare con più di una persona prima di ottenere una risposta definitiva.

Un'altra alternativa da perseguire se il tuo emittente non si muoverà

In molti casi, contattare l'emittente della tua carta dello 0% e semplicemente chiedere una linea di credito più alta farà il trucco. Ma se per qualche motivo non si riesce a ottenere un limite di credito abbastanza alto sulla carta per trasferire l'intero saldo dell'intero interesse, ci sono altri modi per abbassare il tasso sul proprio debito.

La soluzione migliore è richiedere un prestito personale per rifinanziare il resto del saldo. Anche se non avrai la semplicità di effettuare un solo pagamento mensile, ci sono altri vantaggi a questa strategia. Per prima cosa, ci sono un sacco di diverse opzioni di prestito personale sul mercato oggi - potresti usare un prestatore peer-to-peer, una banca tradizionale o un'unione di credito. Se fai la tua ricerca e scegli saggiamente, ci sono buone probabilità che tu abbia ottenuto l'approvazione a un tasso molto più basso di quello che stai pagando sulla tua carta.

Inoltre, convertirai il debito revolving (cioè il debito della carta di credito) in rata (ad esempio, il debito di prestito personale). Ciò ridurrà il rapporto di utilizzo del credito, che probabilmente darà una spinta al tuo punteggio di credito. Ricorda, avrai ancora un paio di domande sul tuo rapporto di credito da applicare per la carta 0% e il prestito personale - ma a lungo termine, trasformare il debito della carta di credito in debito personale del prestito avrà un impatto positivo sul tuo punteggio.

Il takeaway: Se inizialmente non si ottiene l'approvazione per l'intera linea di credito di cui si ha bisogno su una carta dello 0% per rifinanziare tutto il debito ad alto interesse, effettuare una chiamata al proprio emittente. Chiedere un limite di credito più alto spesso è solo il biglietto. Ma se ancora non funziona, richiedere un prestito personale per abbassare il tasso di interesse sul debito residuo. Quindi considera prioritaria la ricompensa di entrambi gli equilibri il più velocemente possibile: prima ti libererai del debito, meglio è!

Immagine di trasferimento di denaro tramite Shutterstock