Non lasciare che l'istinto rovini il tuo piano finanziario

Non lasciare che sia l'unica soluzione!

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Di Anthony Isola

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L'istinto umano di concentrarsi solo su minacce immediate per il nostro benessere è cablato. Si è evoluto perché manteneva i primi esseri umani fisicamente sicuri. Ma mentre l'istinto di correre dal pericolo era inestimabile per un Neanderthal che vagava per la savana come cacciatore / raccoglitore, può essere devastante per un piano finanziario a lungo termine.

Basti pensare alle violente oscillazioni nei mercati azionari globali nel recente passato. La maggior parte degli investitori non ha potuto vedere oltre il salto di 1.000 punti nel Dow e quello che pensavano avrebbe fatto al loro futuro finanziario. Alcuni investitori agirono d'istinto e corsero, vendettero le loro azioni e uscirono.

Perché la folla agisce in modo irrazionale, rendendo questo errore comune degli investitori di acquistare alti e vendere bassi? La risposta sta nella monomania, una psicosi caratterizzata da un'ossessione patologica con un'unica idea o gruppo di idee. Le persone afflitte semplicemente non riescono a vedere il quadro generale. Il loro comportamento è guidato dalla loro ossessione ed è irrazionale nel contesto generale.

Nelle ultime settimane, gli investitori hanno ignorato il fatto che il mercato è aumentato di oltre il 100% negli ultimi anni e si è invece concentrato su pochi giorni di vendite spaventose. Trasformati dagli eventi negativi a breve termine, hanno ignorato la tendenza al rialzo a lungo termine del mercato.

Nel suo eccellente libro "Rapt", l'autore Winifred Gallagher parla di "flussi di energia in cui l'attenzione va". In questo caso, l'attenzione di molti investitori si è concentrata su questa oscillazione a breve termine, quindi la loro energia è andata a vendere i loro investimenti in uno stato di panico. Le persone tendono a scegliere un comportamento che dà loro ricompense veloci, dice Gallagher. Qui, gli investitori hanno venduto le loro azioni per alleviare il dolore di perdere denaro, anche se è stata la vendita a trasformare le perdite di carta in perdite reali.

Quindi, come possiamo evitare questo modello negativo di processo decisionale e cambiare la nostra attenzione dalla negatività alle opportunità, specialmente quando si tratta di investire?

In primo luogo, dobbiamo pianificare come agiremo in anticipo. Se sai che reagisci male alle vendite periodiche, potrebbe essere una buona idea non guardare la TV in quei giorni. È necessario ottenere aggiornamenti minuto per minuto della carneficina? Decidere su un piano d'azione prima dell'evento piuttosto che durante di esso comporterà un'enorme differenza nel risultato finale.

"Devi distogliere l'attenzione dall'oscurità paralizzante e dall'autocommiserazione verso un quadro generale che mette la perdita in prospettiva", scrive Gallagher. Questo potrebbe semplicemente significare ricordare a te stesso che, per fare guadagnare denaro al mercato azionario, a volte le azioni devono scendere. O capire che un calo del 12% non è nemmeno così raro nella lunga storia del mercato azionario. Tale prospettiva è disperatamente necessaria in questi tempi.

Oppure, considera questo confortante pensiero del giornalista di MarketWatch Brett Arends questo mese: se tu fossi una delle persone più sfortunate del pianeta e avessi investito tutti i tuoi soldi il giorno prima che Lehman Brothers crollasse nel 2008, oggi sarebbe ancora dell'80%.

Questo tipo di cambiamento di prospettiva può aiutarti a prendere decisioni migliori nei giorni in cui i mercati sono instabili. Se indirizzi tutta la tua energia agli aspetti negativi di un evento, sarà impossibile per te vedere le opportunità che potrebbero derivarne.

Ad esempio, molti titoli hanno pagamenti dei dividendi superiori al rendimento delle note del Tesoro decennale. Quando ciò accade, di solito è un segno che il mercato si sta avvicinando al fondo. Se pensavi che fosse una buona idea comprare azioni qualche mese fa, il fatto che i prezzi siano il 12% più economici dovrebbe renderti felice.

Questo, ovviamente, va contro ciò che molti esperti dicono, poiché ti avvertono di seguire il tuo istinto, di scappare dal pericolo, di convertirlo in denaro in momenti pericolosi. Ma quando i mercati vanno giù, in realtà diventano Di meno rischioso. L'acquisto a livelli inferiori aumenta la probabilità di rendimenti futuri più elevati.

Potresti anche guardare oltreoceano per i potenziali benefici a lungo termine. Molti titoli dei mercati emergenti stanno vendendo a livelli più bassi rispetto a cinque anni fa. Molti mercati sviluppati stranieri stanno vendendo con uno sconto notevole agli Stati Uniti e sono diventati ancora più economici.

Qualunque sia la strategia di investimento, la linea di fondo è che la ricerca di opportunità durante il caos è quasi sempre una tattica migliore rispetto a concentrarsi su nozioni preconcette di negatività e oscurità. Mentre non ci sono garanzie nella vita o nell'investimento, cambiare il tuo atteggiamento dovrebbe darti una migliore possibilità di avere esperienze più gratificanti sia personalmente che finanziariamente.