Per le donne, il divario salariale diventa il divario pensionistico

Allison Quantz, un produttore radiofonico di 28 anni a Bloomington, Indiana, passa molto tempo a pensare al futuro. Le piacerebbe avere figli. Si preoccupa per la sua sicurezza sul lavoro. Vuole andare in pensione ad un'età ragionevole.

A causa di questi obiettivi e preoccupazioni - e, come lei lo descrive, "solo una grande paura di non essere in grado di pagare per le cose" - Quantz salva con attenzione. Mette via una percentuale più alta del suo reddito (inferiore) rispetto al suo futuro marito.

Eppure, dice, "Tra vent'anni, sembrerà che ho risparmiato di meno."

Lei ha ragione. Le regole standard della pensione del pollice - risparmia il 15% all'anno, mirano a sostituire l'80% del tuo reddito pre-pensionamento, ottieni 1X il tuo stipendio investito entro i 30 anni - lascia alle donne un po 'di denaro che è sostanzialmente più piccolo di quello della maggior parte degli uomini.

Le carte sono accatastate contro di noi

Le aziende, in particolare quelle che vendono alle donne, spesso organizzano sondaggi che suggeriscono che le donne necessitano di consulenza finanziaria su misura. Dicono che impariamo in modo diverso, o che pensiamo che investire sia per vecchi uomini bianchi (così diciamo che il 60% delle donne millenarie intervistate investe l'app Stash, io dico che il 100% di loro immaginava Warren Buffett).

Non lo compro. Anche se il mondo potrebbe certamente usare più consulenti finanziari femminili, non abbiamo bisogno di ricevere consigli finanziari riconfezionati con un nastro rosa.

Quello di cui le donne hanno bisogno è più denaro. E non perché siamo tutti Carrie Bradshaws. Molti di noi sono come Quantz: abili nel gestire i soldi, pronti a scacciarli, a riflettere sull'investimento. Piuttosto, è a causa della lunga lista di fattori che ci impediscono di risparmiare abbastanza, ma ci impone di risparmiare di più.

Le donne vivono più a lungo Guadagniamo fino a $ 500.000 in meno nel corso delle nostre carriere, un fatto che sta ricevendo molta attenzione da parte dei media in questi giorni, più recentemente grazie ai commenti di Donald Trump sul #womancard. Tendiamo a lasciare di più il nostro lavoro, non perché siamo sottopagati (anche se questo è uno dei motivi), ma perché prendiamo tempo libero per avere e crescere dei figli. Oppure partiamo per occuparci di genitori anziani, al costo di oltre 300.000 dollari in salari persi e benefici della previdenza sociale - benefici che sono già inferiori (ho menzionato il divario salariale?).

La soluzione non molto utile è risparmiare di più

Considera questo: un uomo che inizia a risparmiare il 15% di uno stipendio di $ 50.000 all'età di 25 anni finirà con circa $ 2.800 al mese da spendere in pensione. Una donna che risparmia allo stesso ritmo, ma guadagna il 21% in meno, finirà con solo $ 2.200 al mese, secondo il nostro calcolatore di pensionamento sito. La differenza nel risparmio totale è superiore a $ 300.000.

Per finire con la stessa somma di denaro dei nostri fratelli, dei nostri coniugi e dei nostri colleghi maschi, abbiamo bisogno di risparmiare una percentuale più alta del nostro reddito. Quanto più alto dipende dalla tua situazione - è lì che il consulente finanziario potrebbe tornare utile, ma un calcolatore di pensione o un robo-advisor è un buon punto di partenza, ma se gli uomini hanno bisogno di risparmiare il 15%, dovremmo probabilmente risparmiare verso nord del 20%.

E non solo risparmio, ma investimento: la ricerca mostra che le donne possono essere investitori più conservatori. Se non sei disposto a prendere rischi appropriati per l'età - che tu sia un uomo o una donna - i soldi che stai mettendo via potrebbero non crescere più rapidamente.

La soluzione utile è pensare in modo olistico

La soluzione davvero utile sarebbe uguale retribuzione e tempo libero retribuito, ma non impazzire. Quando non puoi risparmiare di più - e dovrei dire che non posso certo risparmiare il 20% delle mie entrate a questo punto della mia vita - concentrati su quello che puoi fare.

Puoi dare la priorità a offerte di lavoro per tutta la tua carriera che includono una partita 401 (k) (e, ovviamente, che ti pagano in modo equo). Puoi chiedere un aumento quando te ne meriti uno. È possibile utilizzare un Roth IRA, che consente una crescita degli investimenti esentasse. Puoi prendere rischi di investimento diversificati mentre sei giovane e avere il tempo di riprendersi dalle perdite. Puoi venire a patti col fatto che, poiché vivrai più a lungo, potresti dover lavorare più a lungo.

Se sei sposato e lasci il lavoro per un periodo di tempo, puoi provare a mantenere il tuo impulso di risparmio con un IRA sponsale, se le tue finanze lo consentono. Un IRA sponsale è progettato per le persone che non hanno un reddito da lavoro ma hanno un partner che fa abbastanza per coprire il loro contributo.

Quantz - che da bambino ha accumulato caramelle per le vacanze fino a quando non è andato male - potrebbe essere il tipo di persona che ha una propensione al risparmio nei suoi geni (sì, è una cosa). Ma non è questo il motivo per cui è stata in grado di salvare. La ragione per cui ha avuto tanto successo è perché vive al di sotto, piuttosto che dentro, i suoi mezzi.

"Quando ho iniziato a guadagnare di più, non ho aumentato le mie spese allo stesso ritmo con cui è aumentato il mio stipendio. Vivo bene, ma potrei vivere meglio - potrei fare più vacanze o comprare più buon formaggio più spesso ", dice. "Ma ho sempre avuto questa mentalità che non voglio abituarmici. Avrò tempo per avere soldi, e penso che ora sia il momento in cui dovrei essere a buon mercato."

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.