Come funziona il lavoro da casa?

Probabilmente hai sentito il termine "da affittare a casa" usato con prodotti di consumo come mobili o automobili, ma può essere applicato anche alle case. Se sei un affittuario e hai gli occhi puntati sull'acquisto di una casa in fondo alla strada, un accordo da affittare è un modo per arrivarci.

Se si può venire con un piccolo acconto, l'acquisto di una casa a titolo definitivo con un prestito FHA potrebbe essere una soluzione migliore. Continua a leggere per i vantaggi e gli svantaggi dell'affitto a casa.

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Che cosa è "da affittare a proprio"?

Rent-to-own, altrimenti noto come un acquisto di leasing, è un contratto legale tra un acquirente (tu) e un venditore per l'acquisto di una casa con una data di chiusura futura, di solito da uno a tre anni dopo la firma del contratto.

Questo è diverso da un'opzione di leasing, in cui ti viene data la possibilità di acquistare il posto che stavi affittando - prima che la casa entri sul mercato - ma non hanno alcun obbligo contrattuale di farlo.

In un contratto di affitto, si paga una commissione di deposito (di solito circa $ 5,000) più l'affitto e "i premi di affitto". I pagamenti degli affitti vanno verso l'ipoteca del venditore e i pagamenti del premio diventano l'acconto quando è il momento di acquistare il a casa dal venditore.

Perché dovrei considerarlo?

Questo tipo di accordo potrebbe funzionare per te per alcuni motivi. Il primo, e molto probabilmente, ti dà tempo se non hai abbastanza soldi per un acconto, che può essere solo il 3,5% o fino al 20% del prezzo di vendita di una casa. Affittare da solo consente di ottenere la casa che si desidera, mentre consente di risparmiare l'acconto e le spese di chiusura coinvolte in un acquisto.

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Inoltre, ottenere l'accordo per iscritto ora significa bloccare il prezzo d'acquisto al valore attuale, piuttosto che scommettere sul fatto che salirà o scenderà mentre si salva un acconto.

Infine, c'è qualcosa da dire per avere una parte del tuo pagamento mensile, invece di pagare solo il mutuo del padrone di casa, come faresti in un accordo di noleggio tradizionale. Ad esempio, se la tua tariffa premium è di $ 500 al mese, dopo un anno che ammonterebbe a $ 6.000. Aggiungilo al tuo deposito da $ 5.000 e hai già $ 11.000 salvati per l'acconto dopo il tuo primo anno di contratto.

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Quali sono gli svantaggi?

Un contratto in affitto è un contratto legalmente vincolante e, come per ogni contratto, devi essere in grado di consegnare. Se non riesci a portare a termine l'acquisto a casa quando il tempo di noleggio è scaduto - ad esempio, non puoi qualificarti per un mutuo a causa di problemi di credito - perderai il deposito iniziale e potresti avere conseguenze legali. Inoltre, poiché paghi l'affitto e un premio per il noleggio, avrai pagato molto di più per affittare una casa di quella che avresti in un affitto tipico.

Se non si può beneficiare di un mutuo, si perde il deposito e si potrebbero affrontare problemi legali. Avrai pagato molto di più per affittare una casa di quella che avresti in un affitto tipico.

Mentre è a tuo favore bloccare il prezzo prima che salga, i valori domestici possono anche crollare. In genere, i venditori non utilizzano l'affitto a meno che non sia difficile per loro ottenere offerte e può essere difficile per te ottenere un accordo favorevole. Potresti anche vedere una perdita se i valori della casa scivolano o se i tassi dei mutui salgono prima che sia finalmente il momento di comprare.

Decidere se è giusto per te

Una situazione da affitto a casa può essere complicata se non è ben pensata. Perché non c'è un contratto standard per questo accordo e ogni stato ha le sue regole, è importante parlare con un avvocato immobiliare per assicurarsi di aver compreso pienamente i termini e le responsabilità. Un avvocato o una società di proprietà immobiliari può anche verificare che la casa non è in preclusione e non ci sono problemi con il titolo della proprietà.

Infine, scopri se la casa ha bisogno di miglioramenti importanti. Se lo fa, prova a negoziare un prezzo di acquisto più basso. Se decidi di apportare miglioramenti e quindi non riesci ad acquistare la casa una volta scaduto il periodo di noleggio, probabilmente non recupererai quei soldi - e il venditore avrà una casa più bella che può essere venduta a qualcun altro per più soldi.

Confrontando le tue opzioni

Se stai confrontando l'opportunità di un affitto con un processo di acquisto domestico più convenzionale, potresti trovare utile calcolare il pagamento del tuo mutuo. Potrebbe non essere necessario un acconto come pensate per ottenere un pagamento ipotecario conveniente.

Prestiti FHA e altri programmi per gli acquirenti di case per la prima volta possono anche essere la pena di esplorare se il tuo acconto sarebbe sulla fascia bassa per una casa che ti puoi permettere.

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