Furto d'identità: cosa evitare se sei nuovo nel gioco dei soldi

Se il furto di identità sta causando la tua negazione per un conto di risparmio, significa che il ladro probabilmente ha usato le tue informazioni per impostare più account e debiti accumulati nel tuo nome. Finché non prendi provvedimenti per invertire il danno, sei responsabile di questi debiti e ciò influirà sul tuo punteggio di credito. Puoi pensare a un punteggio di credito come un curriculum. Dimostra se sei un mutuatario responsabile e, senza un buon punteggio, nessuna banca o istituto di credito si occuperanno di te. Controlla il nostro sito completa spiegazione dei punteggi di credito per saperne di più.

Ci sono due modi in cui i conti che il ladro di identità ha preso nel tuo nome influenzano il tuo punteggio di credito. Ogni volta che il ladro ha chiesto una nuova linea di credito, il prestatore ha eseguito una richiesta di credito. Questa richiesta riduce il punteggio di credito di alcuni punti ogni volta che viene eseguito. Quindi, dal momento che qualcuno ha accumulato debiti usando il tuo nome perché non hanno intenzione di ripagarlo, i conti andranno in delinquenza e in seguito raccolta. Se ciò è accaduto per molto tempo prima che tu ti rendessi conto che la tua identità è stata compromessa e, a seconda di quanto tempo impieghi a prendere provvedimenti, il tuo punteggio di credito potrebbe essere già crollato in modo sostanziale.

Cosa puoi fare:

Imposta immediatamente un avviso di frode. Contattare le agenzie di comunicazione dei consumatori TransUnion, Equifax o Experian e notificare loro che sei vittima di un furto di identità. Una volta contattato uno di loro, sono tenuti a contattare gli altri due. Controlla gli avvisi di conferma da tutte e tre le agenzie che hanno ricevuto il tuo avviso.

Esistono due tipi di avviso di frode: iniziale ed esteso. Un avviso iniziale va sul tuo rapporto di credito per 90 giorni, e i potenziali creditori devono utilizzare "politiche e procedure ragionevoli" per verificare la tua identità prima di darti una linea di credito. Questo è principalmente usato quando il tuo portafoglio è stato rubato, o sei semplicemente caduto vittima di una truffa di phishing. Un avviso prolungato dura fino a sette anni. Un avviso prolungato richiede a un potenziale creditore di contattarti telefonicamente o di incontrarti di persona.

In entrambi i casi hai diritto a un rapporto di credito gratuito da parte delle tre società di reporting dei consumatori a livello nazionale sopra elencate. Rivedi attentamente i rapporti. Cerca eventuali irregolarità, come account che non hai aperto, debiti che non puoi spiegare o richieste da aziende che non hai mai contattato. Dopo aver identificato tutti i casi di frode, presenta un rapporto sul furto d'identità, che è un rapporto della polizia che include dettagli sul crimine per le società di segnalazione del credito e le imprese coinvolte in modo che possano verificare che sei effettivamente una vittima - e come informarli su quali account e informazioni provenivano dal furto di identità. Un normale rapporto di polizia non fornisce informazioni sufficienti in questa circostanza. Chiudi anche tutti i conti fraudolenti e tutti i tuoi account reali che potrebbero essere stati manomessi. Puoi anche presentare un reclamo alla Federal Trade Commission. Una denuncia formale con l'FTC insieme a un rapporto di polizia sarà sufficiente come rapporto sul furto d'identità.

Molti stati hanno anche messo in atto leggi per la protezione dei consumatori, che consentono una rete di sicurezza extra quando si è vittima di pratiche commerciali sleali o fraudolente. Mentre alcuni stati hanno adottato la legge sulle pratiche commerciali ingannevoli uniformi, altri hanno le loro leggi sulle pratiche commerciali ingannevoli. Queste leggi statali sono denominate leggi di pratiche e pratiche ingannevoli e ingannevoli, o statuti UDAP. Ciò che costituisce pratiche ingannevoli nel tuo stato può variare, quindi scopri quali leggi il tuo stato ha in atto.

Consigli Investmentmatome

Avvisi di frode e leggi sulla tutela dei consumatori esistono per fornire un rimedio per la frode dopo il fatto, ma è meglio essere vigili e prevenire il furto di identità prima che accada. Ripristinare il tuo rapporto di credito dopo che la tua identità è stata rubata è una dura battaglia e può richiedere anni per riprendersi.

La migliore linea d'azione è seguire i tre D raccomandati dalla FTC:

DETER: non fornire mai informazioni personali a persone che ti contattano per telefono o via e-mail. Se affermano di provenire da un'istituzione che usi, digli che li richiamerai e parlerai con un rappresentante. Distruggi anche tutti i documenti contenenti il ​​tuo numero di previdenza sociale, numeri di conto e persino indirizzi e date di nascita.

DETECT: controlla il tuo rapporto di credito. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito da parte delle tre società di reporting dei consumatori ogni 12 mesi. È importante guardare a questo ogni anno in modo da poter rilevare le irregolarità prima che sfuggano di mano. Monitorare il tuo punteggio di credito è un passo fondamentale per limitare i danni futuri. Una volta ricevuto il rapporto per l'anno, crea un evento del calendario per ricordarti quando sarà l'anno prossimo.

DIFESA: una volta che le frodi diventano evidenti o se ritieni di esserti reso vulnerabile, prendi provvedimenti. Imposta un avviso di frode e archivia rapporti con l'FTC e le forze dell'ordine locali.

Altre opinioni di esperti

Karen Carlson , Direttore dell'educazione, Soluzioni di debito InCharge , ha detto questo sull'importanza di monitorare il tuo punteggio di credito:

"I criminali hanno accesso alle nostre informazioni personali attraverso violazioni della sicurezza presso rivenditori, istituzioni finanziarie e altre importanti società. Ciò che possiamo fare, tuttavia, è mantenere strette schede sulla nostra storia creditizia.Quanto prima raccogli credito aperto a tuo nome, tanto più facile è "ripulire" la tua identità. Raccomandiamo alle persone di scaricare una copia del loro rapporto di credito ogni quattro mesi. Puoi farlo gratuitamente su annualcreditreport.com. Scarica da un altro ufficio ogni volta."

Neal O'Farrell , direttore esecutivo di Il Consiglio di furto d'identità , dice che i rimedi per le vittime del furto di identità non si evolvono abbastanza velocemente:

"Non c'è abbastanza successo sul lato legale. Ad esempio, abbiamo chiesto la creazione di un registro nazionale dei numeri di previdenza sociale compromessi. Le vittime potrebbero registrare il loro SSN e qualsiasi richiesta di credito, impiego, rimborso delle tasse, ecc., Potrebbe essere passata attraverso il registro per eventuali bandiere rosse. Potrebbe ridurre drasticamente il numero di crimini e vittime e risparmiare miliardi di dollari ogni anno. Si pagherebbe da sé rapidamente."

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE e partner nei servizi forensi presso la ditta di contabilità Wipfli , aveva da dire:

"L'errore più grande che fanno le persone è pensare che questo succede solo ad altre persone. Il furto di identità è una minaccia per tutti. Il compiacimento e la fiducia sono i motivi principali per cui le persone non riescono a proteggere le proprie informazioni personali. In una recente indagine sulle vittime di furti di identità, oltre il 50% ha dichiarato di conoscere la persona che ha rubato la propria identità. Il fattore di fiducia nella maggior parte delle relazioni permette che questo tipo di crimine si verifichi, in particolare tra familiari e amici."

Denis Kelly , CEO di IDCuffs.com, ha questo consiglio per le vittime di furto d'identità:

"Nel momento in cui scopri di essere vittima di un furto di identità, sei sull'orologio. Se una vittima ritarda, allora una brutta situazione diventa inutilmente molto peggio. Un altro errore è quando le vittime permettono alla rabbia di entrare nel processo di recupero. È già una brutta situazione, ma è sprecata energia e causa ulteriore dolore se non ti avvicini al processo di recupero con un livello ".