Definizione ed esempio di Kiting |

Che cos'è:

Kiting è la pratica illegale di sfruttare i ritardi di pagamento per trasferire fondi non disponibili da un conto bancario a un altro.

Nel settore dell'intermediazione, il kiting si verifica quando un'impresa di valori mobiliari non riesce a saldare gli ordini di acquisto e di vendita entro la scadenza appropriata.

Come funziona (Esempio):

Supponiamo che tu abbia un conto corrente presso Bank ABC e un conto corrente presso la Banca XYZ. L'account Bank ABC viene utilizzato per pagare le bollette domestiche e la bolletta elettrica viene impostata su autopay. La tua bolletta elettrica questo mese è di $ 200, e uscirà oggi dall'account Banca ABC. Tuttavia, nel conto sono presenti solo $ 15.

È possibile trasferire denaro nell'account dall'account Banca XYZ, ma tale account ha solo $ 5 in esso, quindi non funzionerà. Se ti impegni a fare kite, dovresti scrivere un assegno bancario XYZ per $ 200 sul conto Bank ABC. Prendi l'assegno da $ 200 per Bank ABC, che accredita immediatamente il tuo conto ABC con $ 200 - abbastanza per pagare il conto. Lo fai sapendo che non hai $ 200 nel conto della Banca XYZ ma in realtà occorrono due giorni perché il controllo si risolva. In altre parole, non vedrai una detrazione di $ 200 sul tuo conto bancario XYZ per due giorni. Se, ad esempio, il tuo stipendio da $ 1.000 è programmato per essere depositato sul conto bancario della Banca XYZ domani, potresti essere tentato di farlo, ma l'atto di trasferire denaro che non hai è ancora kiting.

Perché è importante:

Kiting è più difficile da realizzare in questi giorni, perché i tempi di insediamento si sono ridotti drasticamente. Le banche, inoltre, spesso depositano depositi sui depositi e, naturalmente, addebitano commissioni elevate per gli assegni respinti.