Considerazioni sull'assicurazione sulla vita per i millennial

Sposarsi, comprare una casa e avere figli sono tutti buoni motivi per acquistare un'assicurazione sulla vita. Ma se altre priorità finanziarie continuano a intralciare, c'è una considerazione economica se sei millenario (non importa quanto tu osi essere chiamato uno): ottenere l'assicurazione sulla vita ora è probabilmente molto più economico e facile di quanto pensi.

La maggior parte delle persone, ma soprattutto i giovani, sopravvalutano il costo dell'assicurazione sulla vita, uno studio ha rilevato, e una grande porzione di persone tra i 20 e i 30 pensa erroneamente di non poter qualificarsi. Questo è secondo lo Study Barometer Study 2017 di Life Happens, un'organizzazione no-profit sostenuta da assicuratori e broker, e LIMRA, un gruppo di ricerca e consulenza sulla vita globale.

Hai bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Per decidere se hai bisogno di un'assicurazione sulla vita, fai questa domanda: "Qualcuno potrebbe stare peggio finanziariamente se tu morissi domani?", Dice Rachel Podnos, un pianificatore finanziario certificato con Wealth Care LLC a Washington, DC. Se qualcuno dipende dal tuo reddito o sarebbe bloccato il pagamento dei debiti, quindi la risposta è sì.

Sposarsi, avere figli e comprare una casa sono fattori scatenanti comuni per l'acquisto di un'assicurazione sulla vita.

Potresti anche pensare di ottenere un'assicurazione sulla vita se hai prestiti agli studenti privati. Mentre i prestiti agli studenti federali sono scaricati quando muore il mutuatario, le regole variano da prestatore per prestiti studenteschi privati. I genitori che hanno firmato prestiti privati ​​sarebbero stati presi in giro per il debito se morissero e il creditore richiedesse il pagamento.

Se sei single e non hai dipendenti o debiti finanziari che potrebbero gravare sugli altri, allora probabilmente non hai bisogno di un'assicurazione sulla vita.

Non devi essere ricco per permettertelo

Quando agli intervistati nel sondaggio assicurativo è stato chiesto quanto costerebbe una politica di vita a 250.000 dollari per un sano 30enne ogni anno, la stima media era di $ 500, oltre il triplo del costo effettivo di $ 160. I millennial nello studio, di età compresa tra i 18 ei 36 anni, hanno indovinato un importo ancora più elevato: il 44% ha ancorato il costo a $ 1.000 o più all'anno, rispetto al 29% degli intervistati più anziani, secondo lo studio assicurativo.

"Molte persone non cercano un'assicurazione sulla vita perché pensano che sia troppo costoso", afferma Marvin Feldman, presidente e CEO di Life Happens.

I millennial hanno un grande vantaggio di shopping ora perché i prezzi aumentano con l'età, poiché l'aspettativa di vita diminuisce e aumenta la possibilità di sviluppare problemi di salute.

»Scopri i prezzi delle assicurazioni sulla vita: Ottenere citazioni di assicurazione sulla vita a termine

Nel frattempo, lo studio assicurativo ha rilevato che il 42% dei millennial ritiene di non avere diritto alla copertura, rispetto al 24% della Generazione X (età 37-52), al 20% dei baby boomer (età 53-64 anni) e al 15% degli anziani (dai 65 anni in su) che non pensavano di poter ottenere l'assicurazione. Ma i millennial, il gruppo più giovane, hanno maggiori probabilità di qualificarsi per le migliori tariffe.

Quanto e che tipo comprare

Esistono due tipi principali di assicurazione sulla vita: a tempo determinato e permanente, come la vita intera. L'assicurazione sulla vita a termine copre un certo periodo, come 10, 20 o 30 anni. La copertura permanente dura tutta la tua vita. Il termine vita è il meno costoso e il più semplice da capire, ed è sufficiente per la maggior parte delle famiglie.

L'idea è di comprare un termine che dura fino a quando i bambini sono cresciuti, la casa viene pagata e tu sei ben stabilito finanziariamente. Per individuare l'importo da acquistare, pensa ai bisogni futuri dei tuoi dipendenti finanziari.

"Non è un'analisi valida per tutti", afferma Podnos.

In genere, è una buona idea comprare un'assicurazione sufficiente per estinguere il mutuo e altri debiti, finanziare l'istruzione universitaria per i bambini e sostituire il reddito per un numero sufficiente di anni per garantire la sicurezza della famiglia. Gli esperti del settore consigliano di acquistare una copertura sufficiente a sostituire sette anni di reddito.

" Per saperne di più: Leggi le differenze tra l'intera vita e l'assicurazione sulla vita a termine.

Dove comprare l'assicurazione sulla vita

Potresti avere un'assicurazione sulla vita attraverso il lavoro. Ma la copertura gratuita fornita come benefit per i dipendenti probabilmente non è sufficiente se hai un coniuge o figli. Un altro aspetto negativo: la copertura termina se si lascia il datore di lavoro.

Potresti essere in grado di acquistare una copertura aggiuntiva attraverso il lavoro. Il processo di applicazione è semplice e questo tipo di copertura aggiuntiva di solito è portatile, quindi lo mantieni se cambi lavoro.

Se sei sano, potresti trovare una copertura meno costosa per conto tuo: un modo è iniziare con le quotazioni online e acquistare tramite un agente o direttamente da una compagnia assicurativa. E con alcune aziende, potresti non dover sostenere un esame medico di assicurazione sulla vita.