Payday Loan Definizione ed esempio |

Che cos'è:

Un prestito di giorno di paga è un anticipo sulla busta paga. I prestatori indipendenti e alcune grandi banche offrono il servizio.

Come funziona (Esempio):

Il conto corrente di John Doe ha $ 12, ma deve pagare il ragazzo che ha riparato il suo frigorifero. Il riparatore non accetta carte di credito. John ha bisogno di pagare la fattura di $ 500 nei prossimi cinque giorni o il riparatore lo porterà al tribunale per le controversie di modesta entità. Tuttavia, John non viene pagato per altri 10 giorni e non ha denaro risparmiato.

Un'opzione è un prestito di giorno di paga. In genere, può semplicemente entrare in un negozio con anticipo sul giorno di paga, dimostrare di avere uno stipendio in arrivo, firmare un contratto di prestito e scrivere un assegno per l'importo dell'anticipo più una commissione. Quindi, se John vuole un anticipo di $ 500, lui o lei potrebbe scrivere un assegno per, diciamo, $ 575. Il creditore dà immediatamente a John $ 500 e mantiene l'assegno di John fino alla data concordata, che di solito è il prossimo giorno di paga.

Anche se il processo è relativamente semplice, le tariffe associate spesso complicano la situazione. I mutuatari spesso portano il capitale in un nuovo prestito di giorno di paga perché quando arriva il giorno di paga, non hanno i soldi per estinguere il debito per intero. A differenza delle carte di credito o dei prestiti, i prestiti con anticipo sullo stipendio non possono essere effettivamente pagati a rate, motivo per cui così tanti mutuatari finiscono col pagare il loro debito in un nuovo prestito con nuove tariffe. Quindi, il tasso di interesse medio annuo su un prestito di giorno di paga funziona a circa il 400%, secondo uno studio del Center for Responsible Lending. Ciò significa che i clienti pagano in media $ 793 per un prestito di $ 325 (lo studio ha assunto una commissione di $ 52 e che il prestito è stato "capovolto" a uno nuovo nove).

Perché è importante:

Se sei mai stato Insomma, alla fine del mese, sai quanto sarebbe bello spostare il giorno di paga su qualche giorno di tanto in tanto. Ecco perché il business del prestito di giorno di paga è così popolare. Ma è anche una delle attività più controverse là fuori, specialmente in un'epoca in cui così tanti americani stanno lottando per cavarsela e il credito è difficile da accedere.

Ci sono opinioni contrastanti sul fatto che i payday loans siano un modo per i consumatori di mantenere le loro teste sopra l'acqua o sono imprese predatorie che sfruttano i poveri o alcuni gruppi etnici. E alcune persone prendono diversi prestiti di giorno di paga da diversi istituti di credito, il che può esacerbare il problema. La principale proposta di valore per l'attività di prestito di giorno di paga, tuttavia, è che si tratta di un'alternativa alle commissioni di scoperto di conto corrente, spese di ritorno e di ritardo, che sono aumentate in molte banche dalla crisi finanziaria.