Perché dovresti risparmiare per qualcosa di divertente

I pianificatori finanziari tendono ad avere idee ferme sugli obiettivi più importanti: si dovrebbe risparmiare per la pensione, pagare il debito e costruire un fondo di emergenza. L'acquisto di un paio di sneakers da $ 200 o di una TV ad altissima definizione non è probabilmente in quella lista.

Ma forse risparmiare per qualcosa che davvero, davvero, non è frivolo. Potrebbe essere esattamente ciò di cui hai bisogno per dare il via alla tua vita finanziaria.

I ricercatori che hanno studiato il ruolo del risparmio in salute finanziaria dicono che l'importante è l'abitudine di mettere da parte i soldi e avere un piano per quei soldi. Le persone che hanno un'abitudine di risparmio pianificata hanno quattro volte più probabilità di essere finanziariamente in salute rispetto a quelle che non lo fanno, secondo un rapporto del Centro non profit per l'innovazione dei servizi finanziari. Quella abitudine è più importante del reddito, dell'età o di altre caratteristiche demografiche, ha rilevato il rapporto.

Risparmiare anche piccole quantità può aiutare le persone ad evitare l'alto costo di essere al verde. Alcune centinaia di dollari risparmiati possono aiutare a bypassare il debito della carta di credito, i prestatori di giorno di paga, i depositi da affittare ai propri e le commissioni di scoperto bancario. Può aiutare a evitare lo sfratto, o perdere un lavoro perché l'auto si è rotta. Anche un sottile cuscino finanziario può aiutare le persone a diventare più stabile finanziariamente.

"Quella capacità di essere resilienti di fronte ad alti e bassi è una componente molto importante della salute finanziaria", afferma John Thompson, vicepresidente senior e responsabile della ricerca presso il Centro per l'innovazione dei servizi finanziari. "Aiuta anche le persone a evitare servizi finanziari ad alto costo quando affrontano una sfida a breve termine".

Ma il risparmio di una piccola quantità, solo per vederlo spazzato via da una spesa inaspettata, non è soddisfacente. Risparmiare fino a comprare qualcosa che vogliamo, d'altra parte, può sembrare una vera vittoria - ed è la vittoria che conta per il nostro cervello. Ogni volta che prevediamo di ottenere una ricompensa, il nostro cervello viene trattato con una dose di dopamina, la sostanza chimica che ci fa desiderare di ripetere un'esperienza piacevole.

Ricordare le nostre piccole vittorie può anche aiutarci a imparare a persistere quando sorgono difficoltà, piuttosto che arrendersi, dice Michael Thomas Jr., un consulente finanziario accreditato che fornisce consulenza ai clienti presso l'Aspire Clinic della University of Georgia.

Ricordare i tempi in cui abbiamo raggiunto un obiettivo incentrato sul denaro aiuta a contrastare i "pensieri automatici negativi e il pensiero catastrofico" che impedisce alle persone di vedere i progressi, dice Thomas, che ha studiato psicologia e sta ottenendo il suo dottorato. in pianificazione finanziaria e che co-ospita anche "Nothing Funny About Money", un programma radiofonico pubblico ad Atlanta.

Se le persone non hanno già l'abitudine di risparmiare denaro, il loro obiettivo non deve essere elevato - e forse non dovrebbe esserlo. Sentirsi dire di risparmiare 1 milione di dollari per la pensione o per tre mesi di spese per le emergenze potrebbe farli desistere dalla disperazione.

"Quando parto da zero, quelle sembrano magiche, fantastiche, irraggiungibili somme di denaro", dice Thompson. "Come inizieresti è una sfida scoraggiante."

Quello che potrebbe essere peggio è dire ai non-risparmiatori che hanno bisogno di mettere da parte i soldi per la pensione e le emergenze e una miriade di altri obiettivi. I ricercatori della Rotman School of Management dell'Università di Toronto hanno scoperto che le persone avevano molte più probabilità di risparmiare quando venivano presentate con un unico obiettivo. Quando hanno preso in considerazione più obiettivi, le persone hanno preso in considerazione i compromessi e hanno rimandato l'azione, hanno scoperto i ricercatori.

Lasciare che le persone fissino i propri obiettivi potrebbe anche avere delle abitudini di risparmio. WiseBanyan, un sito di investimento digitale, ha rilevato che la percentuale di clienti che ha impostato piani di risparmio automatici è aumentata del 50% circa dopo aver permesso loro di creare le proprie pietre miliari o obiettivi, pensionamento, un viaggio intorno al mondo o un nuovo guardaroba. ufficiale e cofondatore Vicki Zhou.

"Quando lo personalizzi, il modo in cui lo pensi cambia", dice Zhou.

Questo non vuol dire che le persone dovrebbero risparmiare solo per le cose divertenti e ignorare la loro salute finanziaria a lungo termine. Ma le cose divertenti possono essere un potente motivatore.

"Il comportamento dei risparmi è ciò che stiamo cercando di incoraggiare", dice Thompson. "Non è che stiamo suggerendo [il risparmio per le emergenze e il pensionamento] non è importante, ma prima viene il comportamento."

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.