Cosa cercare in una carta di credito protetta

Usare una carta di credito protetta è come essere al liceo: hai una certa libertà, ma stai contando i giorni fino a quando non ti puoi laureare su qualcosa di meglio. Con depositi costosi, limiti di credito bassi, commissioni annuali, alti tassi di interesse e premi minimi, le carte di credito garantite di solito non sono perfette per lo shopping, ma possono aiutarti a stabilire una buona storia creditizia ea lavorare in termini migliori.

Nozioni di base sulla carta di credito

Una carta di credito protetta è più facile da ottenere rispetto a una normale o non sicura carta di credito. Con questo tipo di carta, dovrai pagare un deposito come forma di garanzia per coprire le perdite dell'emittente, se in default. Non usi il deposito quando usi la carta, quindi dovrai effettuare i pagamenti mensili come faresti con una carta non protetta. Dopo aver aggiornato o chiuso la tua carta, sarai in grado di ricevere questo deposito, a condizione che resti aggiornato sui pagamenti.

L'emittente quindi estende una linea di credito a te, spesso corrispondente alla stessa quantità di denaro che hai fornito per il deposito. Ad esempio, se hai depositato $ 500, di solito ottieni un limite di credito di $ 500. Molte carte protette riportano anche alle tre principali agenzie di credito al consumo, che consentono di creare credito. Questa è una grande differenza tra carte sicure e carte di debito prepagate, che non faranno nulla per migliorare il tuo punteggio.

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Rendere il credito edilizio una priorità

Proprio come probabilmente non vorrai restare al liceo per sempre, ci sono buone probabilità che tu non voglia tenere la tua carta di credito sicura per il resto della tua vita. Anche le migliori carte protette non offrono molta flessibilità di spesa e la maggior parte è costosa da mantenere. Invece, stai cercando una carta di credito che puoi usare come trampolino per ottenere una carta di credito non protetta.

Per questo motivo, è importante cercare una carta di credito sicura che riporti i pagamenti alle tre principali agenzie di credito al consumo, TransUnion, Experian ed Equifax. Se ricevi una carta che non viene segnalata a questi uffici, non ti aiuterà a migliorare il tuo credito e i tuoi pagamenti puntuali non renderanno più facile ottenere una carta non protetta.

A febbraio 2015, US Bank, Capital One e Wells Fargo erano tra i principali emittenti di carte di credito garantite che segnalano tutte le attività di pagamento a questi uffici di credito. Se non sei sicuro se la tua carta di credito protetta riporta, chiama e chiedi. In questo modo, saprai se i tuoi pagamenti mensili puntano ai tuoi rapporti di credito e ai tuoi punteggi di credito.

Per ora, i premi non sono così importanti

Certo, si è tentati di cercare una carta sicura con i migliori premi, ma quando si dispone di una carta di credito protetta, che probabilmente non dovrebbe essere la vostra principale preoccupazione. Ottenere l'1% di cash back sui tuoi acquisti può sembrare allettante, ma se hai un limite di credito di $ 300 su una carta protetta, quell'1% non fa praticamente differenza. Il tuo punteggio di credito potrebbe anche soffrire se ti avvicini troppo a tale limite, rendendo difficile qualificarti per carte di credito non protette con maggiori premi in futuro. Ecco cosa potresti voler cercare invece:

• Un periodo di grazia:Non tutte le carte di credito garantite hanno periodi di grazia, o fissano quantità di tempo in cui gli interessi non maturano. Se la tua carta non ha questa finestra temporale (spesso intorno ai 25 giorni), potresti finire a sborsare molto di più in interessi, anche se paghi per intero ogni mese, specialmente se ha già un alto tasso percentuale annuale, come molte carte sicure fanno.
• Un modo semplice per aggiornare: Alcuni emittenti di carte di credito offrono programmi che ti aggiornano su una carta non protetta dopo un periodo di utilizzo responsabile del credito. Poiché chiudere la tua carta protetta potrebbe ridurre l'età media dei tuoi conti di credito e ding il tuo punteggio di credito, trovare una carta che gli aggiornamenti potrebbero essere un modo intelligente per continuare a costruire il tuo credito guadagnando condizioni migliori. Nota nerd: Se hai fallimenti, privilegi fiscali o altre informazioni seri e negativi sul tuo rapporto, potrebbe essere un po 'più difficile aggiornare a una carta non protetta. Sii paziente e continua a effettuare pagamenti puntuali.
• Un deposito gestibile. La maggior parte delle carte sicure ha un requisito minimo di deposito da $ 200 a $ 300. Per alcune persone, solo venire con il minimo è una sfida. Ma se riesci a mettere giù il minimo, ottieni più flessibilità. Usare troppo del tuo credito disponibile può danneggiare il tuo punteggio di credito, ed è molto più facile massimizzare una linea di credito di $ 300 rispetto a una linea di $ 1.000.
• Tariffe basse Molte buone carte sicure fanno pagare una tassa di $ 0, e alcune hanno commissioni di $ 40 o meno. Prestare attenzione alle carte "raccoglitrice a pagamento" con elevate commissioni annuali, spese di manutenzione mensili e altre spese inevitabili.

Una volta che hai la tua carta, concentrati su rimanere al di sotto del limite e pagare l'equilibrio in pieno ogni mese. Se inizi senza alcun credito, potrebbero essere necessari appena sei mesi per accumulare una buona storia sufficiente da essere approvati da un altro emittente per una carta di credito non protetta, se non vuoi aspettare un aggiornamento dall'emittente originale. Se hai cattivo credito, probabilmente ci vorrà più tempo.

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Quando si arriva a questo, prima si stabiliscono queste buone abitudini di prestito, prima si sarà in grado di aumentare il vostro credito.E una volta che sei pronto per passare a una carta non protetta, tutti i tuoi sforzi varrà la pena.