6 miti del prestito SBA smentiti

La Small Business Administration degli Stati Uniti è una risorsa inestimabile per i proprietari di piccole imprese, soprattutto quando si tratta di finanziamenti. L'SBA supporta diversi programmi di prestito volti ad aiutare le imprese a decollare, crescere ed espandersi.

Tuttavia, molti fraintendimenti comuni sul prestito SBA possono impedire ai proprietari di ottenere il massimo dal loro rapporto con l'agenzia.

Mito

L'SBA garantisce una percentuale di tutti i prestiti SBA emessi da istituti di credito di terzi, ma non presta direttamente denaro alle imprese.

L'SBA stabilisce i requisiti e il processo di domanda per i suoi prestiti, che variano in base al programma di prestito. La maggior parte delle applicazioni richiede informazioni personali, curriculum vitae, piano aziendale, rapporti di credito personali, rapporti sui crediti aziendali, estratti conto bancari e dichiarazioni dei redditi. Inoltre, i creditori richiedono documenti legali pertinenti che possono includere licenze commerciali, locazioni, contratti di terzi o accordi di franchising. Alcuni prestiti garantiti da SBA richiedono anche garanzie personali o commerciali.

Mito n. 2: i prestiti SBA sono disponibili solo attraverso le banche

L'SBA garantisce prestiti erogati attraverso banche sia nazionali che comunitarie, ma anche cooperative di credito, microlenders e organizzazioni non profit. I proprietari di piccole imprese possono utilizzare lo strumento di ricerca SBA per trovare istituti di credito SBA nella propria area.

Mito n. 3: l'SBA facilita un tipo di prestito

Esistono diversi tipi di prestiti disponibili attraverso l'SBA:

• 7 (a): Il programma di prestiti più popolare dell'SBA. I mutuatari possono ottenere fino a $ 5 milioni per una serie di spese tra cui immobili, attrezzature, inventario, costruzione, esportazione e rifinanziamento del debito.
• CDC / 504: La società di sviluppo certificata / 504 prestiti consente agli imprenditori di prendere in prestito fino a $ 5,5 milioni per immobili e attrezzature.
• microcredito: I proprietari delle aziende possono prendere in prestito fino a $ 50.000 per i costi di avvio e di espansione, compresi inventario, attrezzature e mobili.
• Prestito di emergenza: Lo SBA concede prestiti a imprese, organizzazioni senza scopo di lucro, proprietari di case e affittuari per aiutare a riparare e sostituire immobili, attrezzature, inventario e beni personali dopo un dichiarato disastro naturale.

Mito n. 4: l'SBA determina se un mutuatario è in definitiva approvato per un prestito SBA

Lo SBA stabilisce gli standard di ammissibilità per i prestiti che garantisce, ma in ultima analisi il mutuante decide se un mutuatario è approvato per un prestito. I creditori prendono la decisione in base ai requisiti di idoneità SBA e ai cinque C di credito: carattere, capitale, capacità, condizioni e garanzie.

• Personaggio: Il creditore ritiene che il titolare dell'impresa sia affidabile, responsabile e capace di successo? I creditori vogliono investire nelle imprese in cui credono.
• Capitale: Quanto ha già investito il proprietario dell'azienda nel business? Ai finanziatori piace vedere che gli imprenditori hanno la loro pelle nel gioco.
• Capacità: L'azienda può restituire il prestito? I prestatori esaminano le metriche come il flusso di cassa e la storia del credito dell'azienda per dimostrarlo.
• condizioni: Quali sono le condizioni economiche e di mercato? I prestatori hanno bisogno di fiducia che l'azienda prospererà nel suo settore.
• collaterale: Quali attività commerciali o personali possono impegnare il mutuatario? I creditori devono sapere che se tutto il resto fallisce, verranno rimborsati tramite garanzia.

Mito n. 5: Oltre ai prestiti, l'SBA offre sovvenzioni

L'SBA offre sovvenzioni ad alcune organizzazioni non profit, ma non alle piccole imprese. Tuttavia, i proprietari di piccole imprese possono cercare sovvenzioni federali a grants.gov e sovvenzioni federali, statali e locali utilizzando lo strumento di ricerca del finanziamento del governo degli Stati Uniti.

Mito n. 6: l'SBA aiuta solo con i finanziamenti

Oltre ad agevolare i prestiti, l'SBA offre consulenza, sostegno contrattuale da parte del governo e lezioni di business online e di persona.

Ci vuole ricerca e pazienza per capire la complessità dei prodotti di prestito della SBA. L'agenzia sta lavorando per migliorare l'efficienza delle sue applicazioni di prestito con la tecnologia che ha annunciato che annuncerà nei prossimi mesi. Trova maggiori informazioni sui prodotti di prestito SBA qui.

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