Prestiti alle piccole imprese: i franchising non sono stabili come pensi

Durante le recessioni finanziarie, le iniziative imprenditoriali come il franchising sembrano essere un modo semplice per raggiungere il successo. Dopo tutto, le catene hanno il potere del riconoscimento del marchio e della reputazione di coerenza tra i consumatori. Ma il franchising non è necessariamente stabile come si potrebbe pensare.

Alcuni affiliati sono inadempienti nei prestiti garantiti da Small Business Administration. Dieci dei peggiori debitori di franchising collettivamente non hanno rimborsato $ 121 milioni in prestiti garantiti da Small Business Administration dal 2004 al 2013, secondo un'analisi delle catene del Wall Street Journal i cui affiliati hanno alti tassi di fallimento su prestiti garantiti SBA.

Questa cifra è pari al 21% del totale degli addebiti sui prestiti in franchising, l'analisi ha rilevato.

Questi franchisee si sono dichiarati in default a più del doppio del tasso medio dei mutuatari SBA che investivano in tutte le altre catene. Il principale franchisee è Planet Beach con un tasso di default del 41.1% che ammonta a ben $ 10.8 milioni. Altri marchi con alte percentuali di default includono centri di apprendimento Huntington, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning e Cartridge World.

I franchising non sono una prova di recessione, e quelli che non sono in grado di generare entrate sufficienti avranno difficoltà a rimborsare i prestiti SBA. Questi tipi di attività falliscono per molte delle stesse ragioni per le altre piccole imprese, tra cui la mancanza di esperienza, la cattiva ubicazione, i finanziamenti e le vendite insufficienti, il marketing inadeguato o la mancanza di supporto da parte del franchisor.

I potenziali proprietari devono trattare le franchigie come qualsiasi altra impresa commerciale, a cominciare dalla ricerca. Ottenendo un documento di divulgazione del franchising, i potenziali franchisee possono essere più informati sulla società prima di firmare un accordo. Questi documenti includono dettagli su contenzioso, bancarotta, territorio, richieste di guadagni, rendiconti finanziari, tasse e altro ancora.

Coloro che vogliono avviare franchising o altre piccole imprese hanno diverse opzioni per ottenere finanziamenti che non comportano la messa in gioco delle loro finanze personali.

Prestiti per le piccole imprese

Per ottenere un prestito garantito dalla SBA, le aziende devono prima soddisfare i criteri di una piccola impresa secondo le linee guida della Small Business Administration. Ciò significa che le aziende devono essere di proprietà e operare in modo indipendente all'interno degli Stati Uniti e non possono superare le limitazioni sul numero di dipendenti e l'ammontare delle entrate che porta annualmente.

I proprietari di imprese possono richiedere un prestito SBA tramite un mutuante locale, incluse banche e cooperative di credito. Lo SBA in realtà non presta denaro; invece l'amministrazione lavora con istituti di credito e garantisce il rimborso.

Il prestito garantito SBA più comune è un prestito di 7 (a). È possibile utilizzare un prestito 7 (a) per il finanziamento di una varietà di obiettivi a breve ea lungo termine, compresi i costi operativi, l'acquisto di inventario e attrezzature, immobili, costruzioni e altro.

Altre opzioni di finanziamento per piccole imprese

Oltre ai prestiti SBA, esistono mezzi alternativi per trovare finanziamenti per le piccole imprese. I proprietari di imprese possono trovare prestiti a basso interesse attraverso agenzie di sviluppo economico statale e locale, nonché organizzazioni senza scopo di lucro.

Siti Web come BusinessFinance.com e Lending Club possono anche metterti in contatto con individui o altre piccole aziende che sono interessate a fornire prestiti per finanziare nuove iniziative.

Il crowdfunding attraverso piattaforme come Kickstarter, Crowdfunder e Indiegogo consente ai proprietari di piccole imprese di mostrare le proprie idee a un vasto pubblico di potenziali donatori. A differenza dei prestiti, gli imprenditori non devono rimborsare il denaro che ricevono; devono solo fornire ricompense o equità ai donatori.

Per le piccole imprese, i proprietari possono verificare con programmi statali e locali, organizzazioni non profit e altri gruppi per scoprire che tipo di programmi sono disponibili. Queste sovvenzioni di solito richiedono al destinatario di abbinare l'importo della sovvenzione tramite un finanziamento personale o un prestito. Il governo federale non fornisce sovvenzioni per l'avvio o l'espansione di un'impresa.

Trova maggiori informazioni sui prestiti alle piccole imprese con la nostra guida al prestito per piccole aziende del nostro sito.

Illustrazione in franchising tramite Shutterstock.