Non profit, i prestatori online collaborano per offrire ulteriori prestiti alle piccole imprese

Un'ondata di nuove partnership tra istituti di credito online e organizzazioni non profit che offrono microprestiti significa che più proprietari di piccole imprese possono ottenere prestiti di piccole imprese veloci, convenienti ea volte meno costosi.

Con la mossa, i prestatori senza scopo di lucro stanno ottenendo l'accesso alla tecnologia finanziaria - o fintech - che i prestatori online, compresi OnDeck e Lending Club, sono stati i pionieri. Per i prestatori online, le partnership dimostrano l'avviamento e forniscono l'accesso ai mutuatari che, con il tempo e il miglioramento del credito, possono diventare i propri clienti. In alcuni casi, i partner di istituti di credito online e senza scopo di lucro lavorano insieme per fornire una gamma più ampia di prodotti di finanziamento, a cui il cliente accede simultaneamente.

I prestatori senza scopo di lucro - spesso le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità, o CDFI - servono i mutuatari a scopo di lucro per scopi non redditizi: imprese in fase di avvio e proprietari di imprese "sottobanco" in comunità sottoservite con poco o nessun credito. Molti CDFI offrono consulenza aziendale e rapporti alle agenzie di credito aziendali, che aiutano i punteggi di credito dei mutuatari finché pagano in tempo. Con un credito migliore, i mutuatari potrebbero essere idonei per prestiti alle piccole imprese da prestatori online quando hanno bisogno di un secondo o terzo prestito per crescere.

I prestatori online rifiutano regolarmente "interi segmenti di persone a cui il Fondo Opportunità sarebbe felice di concedere prestiti", afferma Caitlin McShane, direttore marketing e comunicazione di Opportunity Fund, un CDFI della California che ha recentemente collaborato con il Lending Club.

A partire da gennaio 2016, i mutuatari che normalmente otterrebbero un "no" dal Lending Club a causa del cattivo credito potrebbero essere in grado di ottenere un "sì" attraverso il Fondo opportunità, afferma McShane. La tecnologia del Club di prestito reindirizzerà senza problemi quei mutuatari al Fondo opportunità, che sottoscriverà e servirà i prestiti. Il rovescio della medaglia, se un mutuatario è sovraqualificato per un prestito dal Fondo opportunità, ma ancora non può beneficiare di un prestito bancario, Opportunity Fund potrebbe riferire quella persona al Club di prestito, anche se questo non è ufficialmente parte della partnership, McShane gli appunti.

OnDeck, un altro istituto di credito online, è partner dell'Association for Enterprise Opportunity, un difensore delle micro-imprese e creatore di Tilt Forward, una piattaforma online che collega mutuatari con prestiti alle piccole imprese da istituti di credito senza scopo di lucro.

Sposando fintech con capitale a basso costo

I dettagli delle partnership specifiche variano, ma tutti combinano ciò che rende i prestatori online di successo - tecnologia intuitiva e sofisticata - con ciò che i prestatori senza scopo di lucro portano in tavola: capitale a basso costo e supporto basato sulla relazione.

Sebbene gli istituti di credito senza scopo di lucro offrano tassi più bassi e più assistenza di persona rispetto agli istituti di credito online a scopo di lucro, sono stati tradizionalmente impantanati dalle pratiche burocratiche. I prestatori online hanno reso estremamente efficiente la sottoscrizione di prestiti alle piccole imprese utilizzando algoritmi per estrarre i dati dei mutuatari, ma sono noti per addebitare alti tassi di interesse, con percentuali percentuali annue che vanno dal 7% al 113%.

"Se riesci a riunire questi due componenti - la tecnologia, con un capitale a basso costo e una guida fidata - puoi fare di più per vedere come le piccole imprese sottoservite possono ottenere l'accesso al capitale", afferma Connie Evans, presidente e amministratore delegato del Associazione per opportunità aziendali.

Ecco cosa è necessario sapere sulle partnership che due importanti istituti di credito online per piccole imprese hanno forgiato con istituti di credito senza scopo di lucro.

Club di prestito e fondo opportunità

Il fondo opportunità si concentra su proprietari di imprese californiani poco serviti. Offre prestiti alle piccole imprese da $ 2.600 a $ 100.000 con termini da uno a cinque anni e indici che vanno dal 10,6% al 23%, a seconda del termine. Attraverso la partnership, i mutuatari californiani con crediti inesigibili che richiedono un prestito per il prestito da un club e che non si qualificano verranno indirizzati senza problemi al Fondo opportunità, che sottoscriverà e gestirà il prestito. Il Lending Club ha ottenuto una PR positiva dall'accordo: l'ex presidente Bill Clinton ha annunciato la partnership a un meeting di Clinton Global Initiative America a Denver.

OnDeck e l'associazione per opportunità aziendali

L'iniziativa Tilt Forward di Association for Enterprise Opportunity utilizza la tecnologia di OnDeck per aiutare i CDFI partecipanti a sottoscrivere i mutuatari in modo più efficiente. Attualmente quattro CDFI utilizzano la piattaforma Tilt: accesso alla capitale per imprenditori, basato sulla Georgia, The Intersect Fund, con sede a New Jersey, con sede a Missouri, Justine Petersen e Business Center for New Americans di New York. Quando i proprietari di piccole imprese chiedono un prestito con queste organizzazioni non profit, avranno la stessa esperienza rapida e conveniente offerta da OnDeck, ma saranno abbinati a un prestito a basso costo. I tassi di interesse per i CDFI partecipanti variano dal 16,5% al ​​22%, con una commissione di origine del 2%, secondo Evans.

La linea di fondo

Mentre l'industria del credito online diventa più diffusa, i proprietari di piccole imprese hanno più modi per ottenere prestiti online. I finanziatori online a scopo di lucro, tra cui OnDeck e Lending Club, stanno collaborando con istituti di credito senza scopo di lucro per offrire prestiti alle piccole imprese a una più ampia gamma di mutuatari.

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Teddy Nykiel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Aggiornato il 16 novembre 2016.

Immagine tramite iStock.