Pensaci due volte prima di pagare per il perdono degli incidenti

Se paghi un extra per il perdono per incidente con la tua assicurazione auto, potresti pensare che il tuo premio non aumenti se causi un incidente. Ma non scommettere su di esso - non è proprio così semplice.

Con il perdono per incidente, gli assicuratori dicono che non aumenteranno la tua tariffa unicamente a causa di una richiesta di incidente. Alcuni lo offrono come premio gratuito di fedeltà per i clienti a lungo termine con record puliti, mentre altri lo rendono un componente aggiuntivo opzionale che puoi acquistare per rilassarti. In entrambi i casi, è richiesto un record di guida pulito per tre-cinque anni, quindi solo coloro che tendono a non causare incidenti sono idonei a pagare il beneficio.

E questo è il punto cruciale - quanto vuoi pagare per un errore che non hai fatto e che potresti non fare mai? Ecco come pesare se ne vale la pena.

Incrementi premium rispetto al costo del perdono

In primo luogo, aiuta a sapere che cosa è in gioco se non si ha il perdono per incidente e si causa un incidente.

Investmentmatome ha analizzato le citazioni di assicurazione del 2018 a livello nazionale per determinare quanti più conducenti con un arresto anomalo sui loro record pagano rispetto ai conducenti senza incidenti. Le tariffe e le sovrattasse variano ampiamente tra gli assicuratori, ma, in media, la differenza nei premi è stata di $ 566 all'anno, o un aumento del 44% dei costi assicurativi dopo aver causato un incidente.

Le spese aggiuntive si aggirano intorno ai tre-cinque anni, a seconda della compagnia, quindi il perdono può essere allettante.

Ma quanto costa? In un'analisi separata a partire dal 2017, Investmentmatome ha scoperto che, tra i corrieri che richiedono il perdono per incidente, spesso gli autisti costano un ulteriore 2% al 9%, anche se varia significativamente da stato e assicuratore. Potrebbe non sembrare molto, ma se guidi per diversi anni senza un incidente, può aggiungere.

E dì che hai causato un naufragio; non eviterai necessariamente un'escursione premium. Eventuali buoni driver o sconti senza pretesa, che tendono a variare dal 10% al 40%, potrebbero uscire dalla finestra.

Inoltre, i tassi di assicurazione auto sono tendenzialmente in aumento, quindi molti automobilisti stanno vedendo aumenti di premio senza ammaccature sui loro record. Tra settembre 2017 e settembre 2018, i costi dell'assicurazione auto sono aumentati del 6,6%, secondo il Bureau of Labor Statistics.

Il perdono è raramente gratuito

"Se vuoi perdono per un incidente, pagherai in qualche modo", dice Kyle Nakatsuji, CEO della compagnia di assicurazioni auto Clearcover, con sede a Chicago. Anche con le aziende che non fanno pagare per questo, "il costo è in genere già infornato nei tassi di assicurazione".

Per i conducenti in California, il perdono per infortunio non è un'opzione, perché è difficile per gli assicuratori eliminarlo con il dipartimento assicurativo statale. Secondo Nancy Kincaid, segretaria stampa per l'ufficio del California Insurance Commissioner, gli assicuratori che propongono di offrire il perdono per incidente "subirebbero un'attenta valutazione".

Perché? Addebendo per il beneficio, "gli assicuratori sono, in sostanza, accusando un cliente di incidenti che non sono ancora accaduti", spiega Nakatsuji.

Ottieni quello che vuoi per la migliore tariffa

I tassi di assicurazione sono determinati da molti fattori e il comportamento di guida è solo uno - ma è quello che controlli di più. I driver con i record perfettamente puliti ottengono alcuni dei tassi più bassi, quindi spara per quegli sconti buoni driver.

È una buona idea rivisitare la tua politica e acquistare preventivi assicurativi ogni uno o due anni. E se hai causato un incidente, ricordati di acquistare preventivi di assicurazione auto subito dopo il terzo e il quinto anniversario dell'incidente per mantenere bassi i premi. Verifica con il tuo agente o una dichiarazione politica recente per vedere:

• Quali sconti ottieni attualmente.
• Se hai il perdono per incidente.
• Quanto costa in più se paghi il perdono per incidente.

Per determinare se si desidera il perdono in caso di incidente in una nuova politica, ottenere preventivi con e senza di essa e confrontare con quello che stai pagando ora. Un agente di assicurazione può essere particolarmente utile qui poiché non tutti i venditori online mostrano i tassi con e senza il perdono per incidente, che può essere frustrante scoprire dopo aver inserito tutte le informazioni.

Se è conveniente e ti offre tranquillità, vai avanti e partecipa. Basta sapere che potrebbe non frenare completamente il tasso se dovessi causare un naufragio.