Dolcetto o scherzetto: i 5 principali schemi di Ponzi di tutti i tempi

"Frodi di investimento che implicano il pagamento di pretesi ritorni agli investitori esistenti da fondi forniti da nuovi investitori".

In breve, non ci sono profitti reali guadagnati. Il criminale promette agli investitori rendimenti elevati, che vengono poi pagati dai nuovi guadagni provenienti da altri investitori piuttosto che dalla legittima fonte di guadagno promessa. Ciò impedisce o ritarda la scoperta dello schema, almeno all'inizio, perché all'inizio gli investitori sono placati e sembrano vedere i frutti del loro investimento. Ponzi Schemes prende il nome da Charles Ponzi, il celebre artista della truffa degli anni '20, che ha trovato un modo complesso per ripagare i vecchi investitori con nuovi flussi di cassa in entrata e in perdita e accumulare debiti per tutto il tempo.

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Vi presentiamo ora i 5 peggiori Schemi Ponzi nella storia (da Ponzi) misurati non solo dalle enormi somme di denaro perse, ma anche dalla loro audace audacia, dai nervi e persino dalla creatività a volte.

1. Lo schema originale di Ponzi: Postage Gone Awry (1920)

Charles Ponzi, un uomo d'affari italiano diventato un artista, ha scoperto che l'inflazione postbellica dell'era post guerra mondiale era la cosa perfetta da sfruttare. Con una storia nel contrabbando e nel gioco d'azzardo, ha imparato rapidamente a comprare a buon mercato tagliandi internazionali (un tipo di francobollo) a basso costo in Italia e scambiarli con francobolli statunitensi di valore superiore, approfittando così della differenza netta in valore (arbitraggio: non illegale di per sé). Ha spedito soldi ai parenti in Italia per acquistare francobolli più economici da inviare in America per riscattare di più.

Ma i francobolli si sono imbattuti nella burocrazia e non è stato in grado di scambiarli come sperava - questo non ha impedito a Ponzi di prendere i soldi degli investitori.

Ha iniziato a promettere agli investitori profitti del 100% in 90 giorni e ha quindi iniziato a far crescere le sue operazioni promettendo ampi guadagni a chi era disposto a investire, assumendo agenti per raccogliere sempre più denaro per gli investitori. Presto arrivò a milioni in contanti, ma fu in grado di pagare i vecchi investitori con i nuovi soldi in arrivo. All'insaputa della maggior parte di loro, stava operando in una perdita netta e le autorità locali iniziarono ad insospettirsi.

Dopo che i media, le indagini bancarie e dello stato del Massachusetts hanno prodotto una storia in prima pagina sul suo passato criminale e gli attuali 7 milioni di dollari di debiti, è stato arrestato per frode postale. Ha ridotto 6 banche locali e $ 20 milioni in denaro investito (oltre $ 225 milioni in denaro di oggi) nel processo.

2. Bernie Madoff: Mezzo secolo di "Beating" the Markets (2008)

Pensa che uno schema di Ponzi non potrebbe accadere in questo giorno ed età? Non così in fretta. Lo schema di Madoff è crollato nel 2008, con perdite per gli investitori pari a $ 18 miliardi e perdite complessive nell'intervallo di $ 65 miliardi. Ahia. Madoff gestiva da investitori promettenti un modo a lungo termine per battere il mercato, piuttosto che guadagni scandalosi a breve termine; questo ha fatto sembrare più legittimo a loro nel tempo.

Il fatto più spaventoso? Lo schema di Madoff andò avanti per circa 50 anni non scoperto, nonostante i consigli di molti whistleblowers al governo, prima che venisse consegnato dai suoi stessi figli. Bernard L. Madoff Investment Securities LLC è stata fondata nel 1960 ed è stata operativa fino all'arresto di Madoff nel 2008

La SEC ha anche avviato un'indagine per capire come il piano di Madoff è stato in grado di continuare così a lungo. Goditi quei 150 anni di prigione, Bernie.

3. Lo schema di Kubus: The Beauty of Rotten Milk (1984)

L'imprenditore sudafricano Adriaan Nieuwoudt ha deciso di commercializzare le colture a base di latte della nonna, promettendo agli investitori un prodotto skincare di grande successo basato su questo ingrediente proprietario. Sembra piuttosto strano per noi.

Il problema? Nessun prodotto di bellezza è mai stato effettivamente venduto. Stava vendendo l'"attivatore" di piante essiccate usato per creare le culture del latte ad altri investitori, che poi hanno dovuto coltivare le culture e spedirle per posta. Queste stesse culture sono state prontamente radicate e rivendute come attivatori di nuovo, a un nuovo gruppo di investitori creduloni.

Kubus ha anche portato la sua attività di "attivatore di kit" negli Stati Uniti, ma alla fine è stata dichiarata illegale dal governo sudafricano e chiusa.

4. Schema piramidale di MMM: To Russia, With Love (1994 e 2011)

Nei primi anni della Russia post-comunista, i regolamenti finanziari erano ambigui (e in gran parte non applicati), quindi tutto era un gioco equo. Sergei Mavrodi, a volte indicato come "Russia Bernie Madoff", gestiva MMM mentre diventava la più nota società di investimento del paese al momento. Quindi, quando ha iniziato a offrire nel reame del 2000% di guadagni ogni anno senza investimenti minimi, i russi si sono affrettati a iscriversi.

La parte più selvaggia? Mavrodi è andato in prigione nel 2003 ed è stato rilasciato nel 2007, solo per iniziare presto un altro schema simile soprannominato 'MMM-2011' mentre espandeva anche le sue operazioni in India con quella che veniva chiamata 'MMM India'. Queste operazioni furono chiuse prima nel 2012, ma a titolo definitivo li ha indicati pubblicamente come schemi piramidali sul suo blog, in quanto il sistema legale della Russia non era attrezzato per penalizzare tali strutture finanziarie.

Se i mercati finanziari russi ti sembrano un po 'approssimativi, questo è uno dei motivi per cui sono così famosi. Uno dei più grandi Schemi Ponzi di tutti i tempi, lo schema del 1994 è stato tenuto nascosto e abbiamo ancora solo stime generali su quante persone e fondi ne sono stati influenzati.

5. Cooperative haitiane: The GDP Destroyers (2001)

Ad Haiti, nei primi anni 2000, migliaia di haitiani hanno consumato i loro risparmi investendo in cooperative che promettevano rendimenti mensili inediti dal 10% al 15%.

All'inizio queste cooperative hanno mantenuto un velo di legittimità perché i venditori hanno promesso di essere "supportati dal governo" e le pop star haitiane hanno servito come portavoce per la causa. Ma tristemente divenne presto chiaro che queste cooperative, inizialmente elogiate come "il capitalismo popolare", non erano adeguatamente regolamentate e che i criminali stavano scappando con i soldi investiti. Le famiglie di Haiti hanno perso case, automobili e risparmi di una vita in quello che a prima vista sembrava un programma legittimo di "arricchirsi rapidamente".

Le varie truffe cooperative che hanno colpito Haiti in questo lasso di tempo hanno rubato circa $ 240 milioni - forse non molto per gli standard internazionali, ma questo era l'equivalente di circa il 60% del PIL di Haiti all'epoca. Fa veramente male alla intera economia del paese, già in difficoltà.

Dolcetto o scherzetto Attenzione: attenzione per il Ponzi Scheme Red Flags

State sempre attenti a qualsiasi gruppo di investimento che offra rendimenti elevati con un minimo promesso o nessun rischio. Come tutti sappiamo, qualsiasi alta redditività delle opportunità di investimento comporta anche un rischio elevato: è così che funziona. A volte non è chiaro se il Piano di Ponzi fosse l'intenzione originale dell'investitore, ma i consumatori di tutti i giorni devono comunque fare attenzione.

Il SEC osserva che se pensi di essere incappato in uno schema di Ponzi, puoi diventare un informatore: contatta il SEC al numero (800) 732-0330 o online all'indirizzo http://www.sec.gov/complaint.shtml.

La morale della storia: arricchirsi di schemi veloci raramente emergono come pubblicizzati in anticipo. Prendilo da noi: dolcetto o scherzetto è un'attività molto meglio per Halloween di quanto lo sia il resto dell'anno.