Quando hai davvero bisogno di un'assicurazione per il tuo business? |

Come, sai che non tutte le parti del lavoro sono glamour.

L'acquisto di un'assicurazione può sembrare una seccatura, ma se investi nel trovare le politiche giuste ora, ti risparmierai da potenziali problemi legali e costi inaspettati lungo la strada. Probabilmente hai un sacco di domande su quali rischi specifici sono effettivamente tutelati da diversi tipi di copertura e se si applicano o meno alla tua attività.

Quando si tratta di assicurare la tua attività, fattori come la tua posizione, l'industria e il numero dei dipendenti possono influire su quali coperture sono applicabili. Per garantire che la tua nuova attività sia protetta in qualsiasi scenario, ecco un elenco di polizze assicurative aziendali comuni che possono essere applicate e come funzionano effettivamente per te.

Assicurazione di proprietà commerciale

Se la tua attività ha una vetrina fisica o opera fuori di uffici, in particolare se contengono attrezzature di valore, l'assicurazione di proprietà commerciale è uno dei primi tipi di assicurazione che dovresti considerare in quanto protegge la proprietà che la tua azienda utilizza.

L'assicurazione di proprietà commerciale copre incidenti come furto, atti di vandalismo, incendio e danni legati alle condizioni meteorologiche. Inoltre è in grado di proteggere molti tipi di materiali di consumo e attrezzature (pensate a computer, stampanti e altri dispositivi di grandi dimensioni utilizzati nel corso del lavoro).

Tuttavia, una cosa da tenere a mente è che questa politica di solito non coprirà i danni dovuti a terremoti o inondazioni, quindi se lavori in aree in cui è probabile che si verifichino questi incidenti, ti consigliamo di esaminare la copertura supplementare.

Vedi anche: 9 modi per ridurre i costi assicurativi aziendali

Assicurazione responsabilità civile generale

L'assicurazione di responsabilità civile è un altro tipo di assicurazione che è necessario considerare subito come nuovo proprietario.

Questa politica offre protezione in caso di danni a terzi e danni causati a terzi. Ad esempio, se si possiede uno spazio ufficio in cui i clienti visitano, si potrebbe essere ritenuti responsabili per eventuali lesioni che si verificano al cliente nei locali o alle loro proprietà nei locali. Potrebbe essere qualsiasi cosa, da uno scivolone a uno dei tuoi dipendenti che rovescia accidentalmente caffè sul loro laptop.

L'azienda potrebbe anche essere ritenuta responsabile per danni conseguenti, il che significa che una terza parte (come il cliente di cui sopra) potrebbe chiedere un risarcimento per coprire i costi di sostituzione delle proprietà danneggiate o delle spese mediche. E anche se non vieni trovato in colpa, i costi legali associati a tale richiesta potrebbero essere finanziariamente significativi per una piccola impresa. Se hai un'assicurazione di responsabilità civile generale, la tua polizza coprirà questo tipo di situazioni e non ti lasceranno scappare per pagare una polizza imprevista di tasca.

L'assicurazione di responsabilità civile si applica a una vasta gamma di aziende. Se hai frequenti interazioni di persona con clienti, clienti o partner, è una politica intelligente.

Si applica anche se non si incontrano terze parti sulla propria proprietà. Se si visita il sito di un cliente, ad esempio, si è a rischio di un reclamo da parte di terzi (ad esempio, un appaltatore potrebbe potenzialmente danneggiare la casa di un cliente nel corso del proprio lavoro). A seconda del settore, è spesso comune che i clienti richiedano la prova della copertura di responsabilità generale prima di firmare un contratto o di stipulare un accordo commerciale.

Se hai bisogno di copertura per entrambe le proprietà e per proteggere da rivendicazioni di terze parti, potresti essere in grado di ridurre il costo e la complessità della vostra assicurazione acquistando la politica di un proprietario di affari o il BOP. Un BOP raggruppa le coperture delle polizze di proprietà commerciale e dell'assicurazione responsabilità civile in un unico pacchetto.

Assicurazione di responsabilità informatica

Molti proprietari di piccole imprese non ritengono di aver bisogno di un'assicurazione informatica, ma il rischio di una violazione dei dati è maggiore di pensare. Qualcosa di semplice come un dipendente che fa clic su un'e-mail di phishing potrebbe finire per rivelare informazioni riservate a un estraneo esterno.

Secondo First Data, un enorme 90 percento delle violazioni dei dati ha un impatto sulle piccole imprese. Se memorizzi elettronicamente dati quali dati personali o dettagli di pagamento da parte dei clienti (o dipendenti), l'assicurazione sulla responsabilità informatica dovrebbe essere presa in considerazione per la tua azienda.

Una violazione dei dati può essere estremamente costosa per una piccola impresa a causa sia dell'interruzione dell'attività come bene come requisiti normativi. Se la tua azienda è stata vittima di una violazione, sarai responsabile sia della tua difesa legale, sia del processo di notifica di tutte le parti interessate, che può essere particolarmente costoso (oltre $ 100 per record). Senza assicurazione, questi costi possono sommarsi rapidamente.

Assicurazione contro la retribuzione dei lavoratori

Hai dipendenti? Se hai risposto di sì, probabilmente hai bisogno di un'assicurazione contro gli infortuni dei lavoratori.

Nella maggior parte degli stati, la retribuzione dei lavoratori è obbligatoria se hai più di tre persone nello staff, anche se a seconda del tuo stato potresti aver bisogno di copertura con meno dipendenti. Esistono alcune eccezioni per determinati tipi di attività commerciali, ma anche se non è necessario, è consigliabile prendere in considerazione una politica. Se impieghi anche una sola persona, affronti il ​​rischio di una potenziale azione legale, specialmente se il tuo settore è noto per malattie professionali o rischi professionali.

L'assicurazione per la retribuzione dei lavoratori protegge sia il dipendente che il datore di lavoro. Se un dipendente si ammala sul posto di lavoro o subisce un infortunio, il risarcimento dei lavoratori copre le spese mediche, come la terapia fisica e gli stipendi persi mentre sono fuori. In cambio, la tua attività è protetta nel caso di una potenziale causa che potrebbe derivare dall'incidente.

Vedi anche: Offerta di assicurazione sanitaria? Domande Le piccole imprese dovrebbero chiedere

Assicurazione per direttori e dirigenti (D & O)

Le polizze assicurative D & O sono di solito un must per le grandi società quotate in borsa che sono a rischio di azioni legali da parte degli azionisti. Ma le piccole imprese non dovrebbero ignorare questa assicurazione senza considerazione.

L'assicurazione D & O funziona in alcune diverse capacità, ma un modo semplice per guardarlo è questa copertura protegge il consiglio di amministrazione e gli ufficiali della società nel caso di azioni legali riguardanti le decisioni hanno fatto nel corso del loro ruolo per il business.

Ad esempio, se un dirigente è licenziato, potrebbe portare una causa di licenziamento illecito nei confronti del CEO della vostra azienda. Inoltre, i membri del consiglio di amministrazione potrebbero essere ritenuti personalmente responsabili e alla perdita del rischio di attività finanziarie. Un altro scenario in cui questo tipo di assicurazione potrebbe essere necessario sarebbe il fallimento. Se la tua azienda dichiara bancarotta, azionisti, venditori o altre terze parti potrebbero citare in giudizio amministratori e funzionari nel tentativo di raccogliere investimenti o debiti.

Come puoi vedere, questo è un affare serio. I membri del consiglio di amministrazione e i dirigenti non vogliono affrontare questi tipi di rischi e la mancanza di una politica di D & O completa può rendere difficile il reclutamento dei migliori talenti. Se vuoi assumere direttori esperti o ampliare il tuo gruppo di azionisti, l'assicurazione D & O può essere molto vantaggiosa.

Assicurazione di errori ed omissioni (E & O)

Se la tua attività fornisce consulenza ai clienti, assicurazione E & O, a volte indicata come professionale assicurazione sulla responsabilità civile - può essere abbastanza prezioso. E & O protegge l'azienda se tu o un dipendente commettete un errore o un errore mentre fornite consulenza o servizi nel corso della vostra attività.

Ad esempio, se sei un consulente, un cliente scontento potrebbe fare causa per un errore che ritengono abbia causato loro una perdita finanziaria. La tua politica di E & O coprirà i costi legali e qualsiasi transazione in questo scenario.

Molti proprietari di piccole imprese credono erroneamente che l'assicurazione di responsabilità civile copre gli incidenti che verrebbero effettivamente considerati come richieste di E & O. Secondo un sondaggio Chubb, il 52% delle aziende senza una politica di E & O pensa che sia vero. Sfortunatamente non lo è, e se ti manca la copertura appropriata, la tua attività potrebbe essere a rischio.

Ogni settore è diverso, ma se sei proprietario di un'agenzia di marketing o lavori come consulente software, se stai servendo o consigliando i clienti, sei a rischio per richieste E & O.

Vedi anche: Un articolo assolutamente non noioso al 100% sull'assicurazione aziendale

Prenditi il ​​tempo per determinare il modo migliore per proteggere la tua attività

Come proprietario di una piccola azienda, è chiaro che stai cercando di espandere le tue operazioni o semplicemente proteggere i tuoi investimenti, prendersi il tempo per determinare la copertura appropriata può fare la differenza.

Comprendendo quando le polizze assicurative sono applicabili alla tua attività, sei più preparato per assicurarti che la tua impresa sopravviva e prospera nel tempo. Sfruttare i vantaggi dell'assicurazione può aiutare a garantire che sia tu che la tua azienda siano protetti finanziariamente.