Perché più donne dovrebbero pianificare la vedovanza

Immagina che ci sia un forte bussare alla tua porta di casa. Lo apri e fissandoti su di te sono un paio di poliziotti dall'aria cupa. Ti informano che il tuo giovane, sano marito di soli 14 mesi è stato appena ucciso inaspettatamente in un incidente motociclistico. Il tuo intero mondo sta crollando.

Questo è accaduto a un cliente di Stacy D. Phillips, fondatore e amministratore delegato di Phillips Lerner, uno studio legale di famiglia a Los Angeles, e autore di "Divorzio: è tutto sul controllo". La coppia ha avuto l'accortezza di avere il loro legale e documenti di pianificazione finanziaria in ordine, che ha reso la sfortunata esperienza più facile alla vedova. Ma Phillips ha visto molte donne affrontare problemi finanziari perché non avevano pianificato la possibilità di perdere il loro coniuge.

Sei preparato al peggio?

Uno studio pubblicato nel novembre 2014 da BMO Private Bank of Chicago ha rilevato che la maggior parte delle donne è sicura di poter gestire le finanze della propria famiglia se il coniuge muore o se le divorzia. Nello studio, quasi tre donne su quattro hanno affermato di ritenere che sarebbero in grado di mantenere il loro tenore di vita attuale, e più di quattro su cinque credevano di essere in grado di gestire le proprie finanze domestiche in modo efficace da sole.

Tuttavia, lo studio ha rilevato che le donne sono meno preparate di quanto pensino: il 58% non ha volontà, il 68% non ha una procura e il 62% non ha testamento biologico. Ecco alcuni modi per pianificare in anticipo e prepararti allo scenario peggiore.

Partecipa presto

Pianificare la morte è comprensibilmente una delle ultime cose che i novelli sposi vogliono fare. Ma Marcella A. Harkness, un pianificatore finanziario certificato con Capital Growth, Inc. a San Diego, in California, ritiene che l'inizio del matrimonio, quando le cose vanno senza intoppi, è il momento migliore per coinvolgere una donna in tutte le questioni finanziarie domestiche.

"Spesso, una morte improvvisa o una dissoluzione del matrimonio cattura le donne alla sprovvista perché non sono state coinvolte in finanze all'inizio", dice. "Se le donne hanno un ruolo più attivo all'inizio, è meno probabile che si trovino completamente al buio."

Non sei sicuro di come far apparire l'argomento sensibile con il tuo compagno? Harkness suggerisce di trovare un articolo sull'argomento e di chiedere al tuo coniuge cosa ne pensa, o di menzionare un amico che ha perso un coniuge e di discutere su come potresti prepararti per una situazione simile.

Coordinare con il tuo coniuge

Entrambi i coniugi dovrebbero sapere dove i documenti importanti devono pagare le bollette e gestire la casa se uno muore, dice Phillips. Se finora non hai partecipato alle discussioni finanziarie, dovresti chiedere informazioni su importanti conti e documenti finanziari, come polizze di assicurazione sulla vita, certificati azionari e conti bancari. Phillips raccomanda inoltre che le donne vedano le dichiarazioni mensili e partecipino alle riunioni con consulenti patrimoniali, contabili o avvocati di pianificazione patrimoniale.

Se incontri una resistenza da parte del tuo partner, Phillips suggerisce di dire: "Se ti dovesse accadere qualcosa, non so dove siano certe cose". Inoltre consiglia ai clienti di elencare dove si trova tutto e assicurarsi che entrambi i coniugi sappiano dove queste note sono tenuti.

Arruolare esperti

È consigliabile che le coppie, specialmente quelle più anziane, incontrino sia un consulente di pianificazione immobiliare che un consulente finanziario o un consulente finanziario per essere completamente preparati. Phillips dice che questi tipi di professionisti "fanno pezzi diversi dello stesso puzzle".

Un consulente finanziario o consulente finanziario può consigliarvi su come investire e budget per garantire una solida prospettiva finanziaria. Un avvocato ti aiuterà a creare forme importanti, come una procura sanitaria, che indica chi è responsabile delle tue decisioni se uno di voi è fisicamente o cognitivamente incapace.

Harkness e Phillips sottolineano anche l'importanza di avere una volontà di base, che un avvocato può creare per te e tuo marito. Senza uno, dice Harkness, "gli ostacoli legali che una moglie in lutto dovrà superare rendono l'improvvisa morte di una moglie decisamente peggiore".

Se tuo marito muore senza testamento, non viene coinvolto solo il sistema giudiziario, ma la legge dello stato determina come vengono distribuiti i suoi beni. Avere una volontà garantisce che voi e tutti i bambini o parenti saranno protetti finanziariamente e accelerare il processo. Quando sei addolorato, l'ultima cosa di cui ti devi preoccupare è smistare le eredità. Assicurati che entrambe le tue volontà siano aggiornate con eventuali cambiamenti di vita, come la nascita dei tuoi figli.

Coprire tutte le basi

Aggiornare regolarmente le informazioni sui beneficiari su tutti i conti, come IRA, 401k e polizze assicurative sulla vita per garantire che i legittimi beneficiari siano indicati, raccomanda Harkness. Questo è particolarmente importante se il tuo coniuge era stato precedentemente sposato. Controlla i tuoi beneficiari ogni volta che c'è un cambio di lavoro o di compagnie assicurative.

Molti esperti raccomandano anche l'acquisto di un'assicurazione sulla vita, che può essere poco costosa nei tuoi anni più giovani e aiuta a garantire te e i tuoi figli in sicurezza finanziaria dopo la morte del coniuge. "Fai una stima delle spese che dovrebbero essere coperte in caso di morte e acquista un'assicurazione sufficiente a coprire quelle spese per diversi anni", dice Harkness. Ti consiglia di prendere in considerazione le spese universitarie per i tuoi figli.

È spiacevole dover immaginare di perdere il tuo coniuge.Ma pianificare in anticipo e avere queste conversazioni finanziarie con il tuo partner non solo ti darà forza, ma lascerà anche a te molte cose di cui preoccuparsi se l'inimmaginabile dovesse accadere.

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