3 Vantaggi potenziali di ottenere prestiti Small Business da un'Unione di credito

Stai cercando un prestito per le piccole imprese per far crescere la tua azienda? Potresti riuscire a trovare un buon affare presso un'associazione di credito locale, un'istituzione finanziaria senza fini di lucro che è di proprietà e controllata dai suoi membri.

Per un piccolo deposito anticipato in un conto di risparmio, è possibile aderire a un'unione di crediti situata nella propria comunità e risparmiare denaro su prodotti finanziari quali mutui, carte di credito, conti correnti e prestiti commerciali.

Qui ci sono tre potenziali vantaggi di ottenere prestiti di piccole imprese da un'unione di credito e alcuni suggerimenti per aumentare le vostre possibilità di approvazione del prestito.

1. "Disposto e capace di prestare denaro"

I prestiti alle imprese di credito sono aumentati ogni anno dall'inizio della recessione, afferma Mike Schenk, vice presidente di economia e statistica presso la Credit Union National Association, un'associazione commerciale nazionale senza scopo di lucro al servizio delle unioni creditizie degli Stati Uniti.

Mike Schenk: "… i sindacati di credito sono, da una prospettiva di sottoscrizione, più flessibili, pienamente coinvolti nel mercato e disposti e in grado di prestare denaro alle piccole imprese".

Dal 2007, le cooperative di credito hanno assistito a tre anni di crescita a due cifre dei prestiti alle imprese, mentre il settore bancario commerciale ha registrato cinque anni di calo, afferma Schenk, citando i dati della Federal Deposit Insurance Corporation e della National Credit Union Administration.

"Questa è una chiara indicazione che le unioni di credito sono, da una prospettiva di sottoscrizione, più flessibili, pienamente coinvolte nel mercato e disponibili e in grado di prestare denaro alle piccole imprese", afferma Schenk.

Sulla scia della crisi finanziaria, c'è stato un maggiore riconoscimento dei vantaggi di fare affari a livello locale, afferma Schenk.

3Rivers Federal Credit Union a Fort Wayne, Indiana, ha un tasso di approvazione del 46% per i suoi prestiti alle piccole imprese, che è superiore alla media del mercato di circa il 40%, secondo Joshua Fern, un prestatore commerciale per 3Rivers.

"Questo dipende da noi che abbiamo relazioni con i nostri membri", afferma Fern. "Quindi, se qualcuno è membro per tutta la vita e sta avviando un'attività, e noi abbiamo quel rapporto e traccia con loro, siamo disposti a correre il rischio di crescere con loro".

2. "Tariffe più basse e tariffe migliori"

Poiché i sindacati di credito sono istituzioni senza scopo di lucro i cui proprietari sono i loro clienti e non gli azionisti, non devono pagare dividendi, afferma Jim Salmon, vice presidente dei servizi aziendali di Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Restituiamo ai nostri proprietari un servizio superiore, tariffe più basse e tariffe migliori."

"Restituiamo ai nostri proprietari un servizio superiore, tariffe più basse e tariffe migliori, sia sui depositi che sui prestiti, e penso che tutto ciò che un piccolo imprenditore vedrebbe nei rapporti con la loro unione di credito", afferma Salmon.

Alle cooperative di credito, i prodotti finanziari come carte di credito, mutui per la casa, mutui e prestiti auto in genere hanno tassi di interesse più bassi di quelli che si trovano in una banca, afferma Marc Wilensky, vicepresidente marketing di Mid-Atlantic Federal Credit Union nel Maryland.

Ciò è supportato dai dati recenti di SNL Financial, che afferma che il tasso di interesse medio nazionale su un prestito a termine non garantito di 36 mesi è del 9,39% presso le cooperative di credito e del 10,41% su tutte le banche, mentre le carte di credito hanno un tasso di interesse medio di 11,62 % alle unioni di credito rispetto al 12,79% presso le banche.

3. Approvazione semplificata e locale del prestito

Steve Schipull: "Quello che può sembrare un rischio per qualcuno dall'esterno potrebbe essere una decisione aziendale molto valida per qualcuno all'interno della comunità."

Mentre le cooperative di credito riesaminano i prestiti alle piccole imprese "altrettanto rigorosamente" di altre istituzioni finanziarie, tengono conto anche delle loro relazioni con il proprietario e la comunità che servono, afferma Steve Schipull, CEO di Generations Federal Credit Union di San Antonio.

"Quello che può sembrare un rischio per qualcuno dall'esterno potrebbe essere una decisione aziendale molto valida per qualcuno all'interno della comunità", dice Schipull. "Il personale del Credit Union è basato sulle comunità che serviamo, quindi tutte le decisioni e lo staff decisionale sono qui. Ciò accelera notevolmente il processo."

"Non è insolito per un membro dire che il loro ufficiale di prestito è quasi un partner, aiutandoli a sviluppare i loro piani e rendendo il processo di prestito il più semplice possibile in modo che il membro possa concentrarsi sulla crescita della propria attività", afferma Troy Stang, presidente e CEO della Northwest Credit Union Association.

Suggerimenti per i proprietari di piccole imprese

Certo, le cooperative di credito non danno solo prestiti commerciali a tutti i membri. Se vuoi aumentare le tue possibilità, ci sono due cose da considerare prima di fare domanda.

'Devi dimostrare di poter rimborsare il prestito'

Prima di richiedere un prestito come proprietario di una piccola impresa, è intelligente avere una chiara comprensione di esattamente quale tipo di prestito vuoi e perché ne hai bisogno. Quindi, essere pronti a mostrare come si sarà in grado di generare il flusso di cassa necessario per rimborsare il prestito.

"Non puoi semplicemente entrare e dire, 'Ho bisogno di questa somma di denaro'. È grandioso, ma devi essere in grado di dimostrare di avere una comprensione della tua attività e di cosa sta guidando la necessità del credito, e cosa lo faranno ", dice Salmon.

Organizzarsi e avere un solido piano aziendale

È importante avere tutti i documenti finanziari organizzati e un piano aziendale pronto per la presentazione prima di richiedere un prestito, afferma Fern.

"Normalmente chiediamo tre anni di dichiarazioni dei redditi federali e una dichiarazione finanziaria personale", afferma Fern. "Quando hai tutte queste informazioni di fronte a te e il proprietario dell'azienda ha un piano con quello che faranno con i soldi, [che] sarebbe completamente d'aiuto nel processo."

Un piano aziendale dettagliato è qualcosa che ogni prestatore cercherà, e se si dispone di una road map e un piano per ripagare il prestito, "questo farà parlare i volumi nel processo", dice Schenk.

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Steve Nicastro è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

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