3 comuni errori di salvataggio che puoi risolvere in questo momento

C'è un fatto poco noto sull'investimento: non devi essere bravo a farlo. Devi solo farlo.

E farlo, voglio dire mettere soldi in un portafoglio diversificato su base regolare. La consistenza, piuttosto che l'abilità, conta di più qui.

Ma questo è parte del problema: è una lotta per trovare quei soldi, e anche quando lo fai, separarsi da esso per un obiettivo lontano, incredibilmente vago come la pensione può essere psicologicamente difficile. È perché lo stiamo facendo male?

Può essere. Sarebbe offensivo sorvolare sull'ovvio; cioè, ci sono delle vere lotte che influenzano la nostra capacità di salvare. La crescita dei salari è stata lenta. Il debito sta crescendo. Ma con meno della metà degli americani risparmia automaticamente al di fuori dei piani di lavoro e un lavoratore su quattro perde i datori di lavoro che corrispondono a dollari in questi piani, possiamo anche fare di meglio.

Qui, tre errori di risparmio comuni che potresti fare potrebbero essere corretti, senza entrate aggiuntive:

1. Entrare in questa cosa completamente cieca

Meno della metà dei lavoratori ha persino tentato di calcolare quanti soldi potrebbero aver bisogno per la pensione.

Diamo un'occhiata a questo in un altro modo: Vuoi comprare una macchina senza sapere quanto costa? Dipingi una stanza senza guardare il colore che stai usando? Salire su un aereo senza sapere dove sta andando?

La risposta alla maggior parte di queste domande, per la maggior parte delle persone, è no. Quindi, allo stesso modo, non perdere tempo con la tua pensione. Se vuoi pianificarlo e risparmiarlo, devi avere un'idea approssimativa di quanto costerà.

Un calcolatore di previdenza può aiutarti in questo caso, in particolare quello che ti offre un obiettivo di risparmio mensile, piuttosto che uno che restituisce il gruzzolo totale che dovrai costruire. Quel grosso numero è intimidatorio e francamente inutile; un obiettivo mensile è qualcosa di realistico su cui puoi lavorare (e, se vuoi diventare veramente granulare, puoi dividerlo in obiettivi settimanali e anche giornalieri).

2. Pizzicare penny piuttosto che dollari

Chiamalo effetto caffè-e-coupon, ma da qualche parte lungo la linea, abbiamo iniziato a spulciare le nostre finanze e, onestamente, non ci ha aiutato molto. Tagliare il caffè del mattino potrebbe farti sentire virtuoso, ma la realtà è che non aggiunge molto al tuo risultato finale. A seconda della frequenza con cui acquisti e di quanto sciroppo è coinvolto, probabilmente stai risparmiando meno di $ 800 all'anno.

$ 800 sono un sacco di soldi? Assolutamente; Lo prenderei. E se puoi e vuoi preparare il tuo caffè a casa, per favore fallo. Ma se quel quotidiano caramello macchiwhatever ti porta gioia, sappi che potresti tagliare $ 800 e poi alcuni facendo dei cambiamenti più grandi. Il mio primo suggerimento: spese di investimento.

In media, le tasse di 401 (k) costeranno una famiglia di reddito medio, due percettori di quasi $ 155.000 - circa un terzo dei loro rendimenti di investimento - secondo Demos, un'organizzazione di politica pubblica. Questo costo include le spese amministrative - su cui si ha un controllo limitato - ma anche le spese, che molti dipendenti possono ridurre scegliendo fondi indicizzati a basso costo su fondi comuni di investimento e fondi target-date.

Se il tuo 401 (k) ha spese elevate o una scarsa selezione di investimenti, puoi anche massimizzare il datore di lavoro che corrisponde a dollari e quindi aprire un IRA per eventuali contributi aggiuntivi. Quindi cerca altre fonti di risparmio di denaro grosso: abbassa i premi assicurativi o considera che potresti avere troppa macchina o troppa casa.

3. Spendere prima di risparmiare, piuttosto che risparmiare prima di spendere

Potresti pensare che non ci sia una differenza tra i due, e se tu avessi denaro illimitato, potrebbe essere vero. Ma suppongo che tu non lo faccia, e la realtà della maggior parte delle situazioni finanziarie è che se non salvi prima - comunemente indicato come pagamento te stesso e una delle ragioni per cui i piani pensionistici dei datori di lavoro con risconti salariali automatici hanno così tanto successo - potresti non salvare affatto.

Nel 2016, non devo dirti che la tua banca ti permette di effettuare trasferimenti automatici su un conto di risparmio o su un'IRA, né ho bisogno di dirti che dovresti prenderli con quella tecnologia miracolosa che muove i soldi attraverso l'aria senza alzare un dito. Lo sai.

Ma qui ci sono due cose che potresti non sapere: uno, molti datori di lavoro aumenteranno automaticamente i tuoi 401 (k) contributi ogni anno, il che significa che non devi prendere la decisione di risparmiare di più ogni anno. Idealmente, non ti perderai i soldi; se lo fai, puoi semplicemente comporlo indietro - nessun grosso problema, puoi sempre riprovare più tardi.

E due, i tempi di un trasferimento automatico tra il tuo conto corrente e un conto di risparmio o IRA potrebbe importare. Il prima del mese che pianifichi questo, meglio è. Da quel momento in poi non solo guarderai, e accumulerai un budget per un saldo post-risparmio, ma non otterrai tre settimane nel mese, non ti sentirai a corto di denaro, e digiterai - o cancellerai del tutto - quel contributo.

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.