5 Abitudini della carta di credito da sventare per sempre

Le carte di credito sono uno strumento fantastico per guadagnare premi e costruire e mantenere un buon credito. Ma se non utilizzi la tua carta in modo responsabile, potrebbe costarti interessi e commissioni, danneggiando allo stesso tempo la tua storia creditizia. Rompi queste cinque cattive abitudini di carte di credito per risparmiare denaro, ridurre lo stress e aumentare il tuo punteggio FICO.

1. Trasporto di un equilibrio

Quando porti il ​​debito della carta di credito da un mese a quello successivo, dovrai avere un interesse sul saldo giornaliero medio. Quindi, se hai un saldo medio di $ 2,000 e un tasso di interesse annuo del 20%, devi circa $ 33 di interesse per il mese.

Portare un saldo può anche danneggiare il tuo punteggio di credito tramite l'utilizzo del credito elevato. Uno dei maggiori fattori del punteggio FICO è l'utilizzo del credito o il debito in relazione al credito disponibile. Idealmente, il tuo utilizzo non dovrebbe mai superare il 30%, poiché i saldi vengono spesso segnalati durante il ciclo di fatturazione.

Per evitare l'interesse e l'utilizzo elevato del credito, resisti ad addebitare più sulla tua carta di credito di quanto tu possa pagare ogni mese. Se hai già un debito con carta di credito, dai la priorità al pagamento. I nerd hanno alcuni modi suggeriti per aumentare il tuo reddito e ridurre le spese per liberare più denaro per estinguere il debito.

2. Pagamento in ritardo

I pagamenti persi possono comportare tariffe tardive e credito compromesso. In effetti, un pagamento in ritardo può rimanere sul tuo rapporto di credito per sette anni. Un pagamento in ritardo potrebbe non essere segnalato alle agenzie di credito subito, ma probabilmente incorre in una tassa in ritardo - che è spesso di circa $ 35 - indipendentemente da quanto in ritardo il pagamento è.

Per evitare una commissione di ritardato pagamento e un credito sul tuo credito, tieni aggiornato sulle scadenze di pagamento. Puoi pianificare i pagamenti ricorrenti, il che comporterà un pagamento automatico dal tuo conto corrente alla data di scadenza - o una data di tua scelta - ogni mese. Questo è un ottimo metodo hands-off, ed è l'ideale se si sa che i fondi saranno disponibili nel proprio conto corrente.

Se il tuo reddito varia, o non vuoi impostare pagamenti automatici, puoi optare per i pagamenti manuali. Configura e-mail di promemoria o testi, o scrivi le date di scadenza in un calendario e paga sempre il conto in tempo. Devi solo effettuare il pagamento minimo per mantenere il tuo account in regola, ma ti consigliamo di pagare l'intero saldo ogni mese.

3. Usando troppo credito

L'utilizzo elevato del credito - utilizzando più del 30% del credito disponibile - può danneggiare il punteggio di credito. Poiché i saldi possono essere segnalati in qualsiasi momento durante un periodo di fatturazione, è necessario mirare a mantenere basso il livello di utilizzo in qualsiasi momento.

Se addebiti regolarmente oltre il 30% del limite di credito ogni mese, hai un paio di opzioni per tenere sotto controllo l'utilizzo. È possibile effettuare più pagamenti mensili per mantenere basso il saldo, oppure è possibile richiedere un aumento del limite di credito dall'emittente della carta. Siate consapevoli del fatto che quest'ultimo probabilmente farà scattare una dura indagine sul vostro rapporto di credito, riducendo leggermente il vostro punteggio di credito.

4. Domanda per ogni nuova carta

Dato che le carte con nuovi ed entusiasmanti premi o caratteristiche hanno colpito il mercato, potrebbe essere tentato di fare domanda per tutte loro. Ma cerca di astenersi dall'applicare per più di una carta di credito in un periodo di sei mesi per evitare un colpo significativo al tuo credito.

È anche una buona idea evitare di ottenere troppe carte di credito se sai che non sarai in grado di tenerne traccia. Giocare a più carte significa ricordare più account di accesso, saldi, tassi di interesse e premi. Semplificare attaccando solo alcune carte.

Per quanto riguarda la tentazione di nuove carte, se non sei nel mercato per una nuova carta, lascia che la novità svanisca prima di prendere la decisione di applicare. Se trovi che in sei mesi vuoi ancora la carta, vai avanti e carica in modo responsabile.

5. Giocare il gioco di trasferimento del saldo

I trasferimenti di equilibrio non sono intrinsecamente cattivi; possono aiutarti ad uscire dal debito con meno interessi di quelli che altrimenti dovresti pagare. Tuttavia, se trovi che stai trasferendo lo stesso equilibrio più volte, potresti giocare al "gioco di trasferimento del saldo".

Questo gioco comporta lo spostamento dello stesso equilibrio da una carta all'altra senza fare alcun progresso reale pagandolo. Anche se navighi abilmente in giro a causa di interessi quando scadono i periodi APR 0%, probabilmente finirai per pagare una commissione di trasferimento dal 3% al 4% ogni volta. Evita di giocare al gioco di trasferimento del saldo. Non vincerai.

Se hai un debito che richiederà più di sei mesi per pagare, potresti prendere in considerazione la possibilità di trasferire il tuo saldo in cambio di interessi. Ecco cosa fare: consulta le nostre carte di trasferimento del saldo più alto e scegli quello più adatto alle tue esigenze. Creare un piano per saldare il saldo completo prima che scada l'APR 0%. Se non riesci a ripagarlo in tempo, potresti voler effettuare un secondo trasferimento di saldo, ma non utilizzarlo come una ragione per mantenere il debito più a lungo del necessario.

La linea di fondo

Per costruire un buon credito e risparmiare denaro, evitare di portare i saldi di carte di credito, pagare in ritardo, usare troppo credito, applicare per ogni nuova carta che colpisce il mercato e giocare il gioco di trasferimento del saldo. Queste cattive abitudini di carte di credito non appartengono alla tua vita. Swear fuori per sempre e raccogliere i frutti dell'uso responsabile della carta di credito.

Erin El Issa è una scrittrice che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Seguila su Twitter @ Erin_Lindsay17 e via Google+ .

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