3 passaggi per addomesticare il debito in un'ora o meno

Falla contare: Investmentmatome è qui per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi per il nuovo anno. Che si tratti di risparmiare per una vacanza epica, di abbandonare il debito o di lanciarlo in questo modo, abbiamo i suggerimenti per fare del 2018 il tuo anno migliore.

Forse hai paura di affrontare le tue bollette, o semplicemente non sai come iniziare a pagarle. Quello che sai è che vuoi ottenere sollievo da troppi debiti.

Ecco tre passaggi concreti per aiutarti a gestire il debito, ognuno dei quali può essere fatto in un'ora o meno:

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1. Aggiungi

"Il primo passo per ottenere il controllo sui tuoi soldi è sapere esattamente con cosa hai a che fare", dice Lara Lamb, una pianificatrice finanziaria certificata presso l'azienda californiana Abacus Wealth Partners.

Elenca i tuoi debiti e i loro tassi di interesse. Includere carte di credito, spese mediche e prestiti automatici, di giorno di paga e personali, ma non i mutui o i prestiti agli studenti, che sono considerati "buoni" debiti che puoi pagare a lungo termine.

Dividere il totale per il reddito annuo lordo. Questo è il tuo rapporto debito / reddito, e ti aiuterà con il prossimo passo, scegliendo una strategia per estinguere il debito.

2. Scegli una strategia

Debito moderato: Supponiamo che tu abbia accumulato saldi su alcune carte di credito e ti senti sicuro di poterli pagare con un po 'di budget e disciplina. Esplora i metodi fai-da-te come la valanga del debito o la palla di neve del debito.

Con la valanga del debito, si paga per primo il debito più alto, che può ridurre l'interesse totale da pagare. Il metodo palla di neve comporta il pagamento dei debiti dal più piccolo al più grande importo, indipendentemente dal tasso di interesse. La ricompensa a breve termine di buttare giù un debito più piccolo o due può motivarti a continuare.

Debito più pesante: Se il tuo rapporto debito / reddito è elevato - tra il 15% e il 50% - allora il metodo a valanga o valanga è meno propenso a tagliarlo.

Invece, si consideri una carta di credito di trasferimento di equilibrio di interesse dello 0% o prestito di consolidamento di debito di interesse basso per pagare fuori il Suo debito - ed essere incrollabile sul pagare fuori quella carta o prestito.

Debito schiacciante: Se sei sopraffatto dal debito, soprattutto se è più della metà del tuo reddito lordo, chiedi aiuto. Parla con un consulente del credito senza scopo di lucro e un avvocato di fallimento. Le consultazioni iniziali con entrambi sono in genere gratuite.

3. Sii il tuo avvocato

Potresti aver sentito annunci pubblicitari per aziende che dicono di poter risolvere i tuoi problemi di debito. Ma puoi negoziare da solo con i creditori - gratuitamente.

Usando il tuo elenco di debiti, chiama ogni creditore. Se non si è seriamente indietro sui pagamenti, chiedere un tasso di interesse più basso o informazioni su un programma di difficoltà non dovrebbe arrecare alcun danno.

Prendiamo di nuovo l'esempio delle carte di credito. Se hai pagato il minimo dovuto ogni mese ma con un saldo, hai ancora una storia di pagamenti puntuali. Questo potrebbe aiutare il tuo caso quando negozi con il tuo emittente.

"Può essere spaventoso, ma è importante creare un piano prima di poter andare avanti e ottenere il controllo", dice Lamb.

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