4 Passi sicuri per trovare il tasso ipotecario più basso possibile

Quando ho cercato il mio primo mutuo, ero scettico su tariffe troppo basse. Ci doveva essere una presa quando un mutuo aveva un tasso che era un punto percentuale intero meno di un altro. Si scopre che c'è un problema. Le tariffe possono differire di migliaia di dollari.

Ecco perché il commissario ipotecario e mutuante del Texas Doug Foster raccomanda agli acquirenti di mutui per la casa di confrontare i tassi percentuali annui invece del solo tasso che si vede per il mutuo da solo. Questa regola si applica alle residenze primarie e agli investimenti immobiliari allo stesso modo.

Il motivo sono i conti annuali in percentuale delle commissioni che stai pagando per garantire l'ipoteca. In questo modo puoi capire la differenza di prezzo reale tra un mutuo con un basso tasso di interesse e tasse elevate e un alto tasso di interesse e basse commissioni.

Quindi, la vera domanda è: come trovi il tasso più basso? Bene, ci sono quattro modi infallibili per scoprirlo. Ed eccoli …

1. Apprendi il tuo punteggio di credito

I tassi sono spesso suddivisi per gruppi di punteggio di credito. Gli acquirenti ipotecari con credito eccellente di solito ottengono un tasso migliore rispetto a quelli con un giusto credito. Devi sapere cosa hai da offrire in termini di rischio di credito. Puoi accedere al tuo punteggio FICO su MyFICO.com per $ 20. (Per accedere a una relazione di credito gratuita senza il punteggio, andare a AnnualCreditReport.com.) Se si nota un errore nel proprio rapporto di credito, contestarlo. Un semplice commento che rimuove un articolo segnalato erroneamente sul vostro rapporto di credito può farvi risalire una categoria di credito, potenzialmente salvandovi migliaia sul tasso ipotecario.

2. Trova le tariffe medie del tuo stato

Hai bisogno di un punto di partenza prima di confrontare le offerte sui tassi di interesse. L'utilizzo di medie nazionali non ti aiuterà: i prestatori di uno stato possono offrire tassi molto diversi rispetto a quelli di un altro stato. Potresti rimanere deluso se il tuo stato ha tassi leggermente più alti della media nazionale. Prova il cercatore del tasso ipotecario di Bankrate, dove puoi inserire il tuo punteggio di credito e la percentuale che puoi mettere giù.

3. Capire cosa si deve abbattere

Non importa se il tasso finisce più in basso quando si deve pagare di più in anticipo per il mutuo. Ad esempio, un istituto di credito può offrirti un tasso del 4%, ma devi pagare $ 6.000 in commissioni ipotecarie. Un altro istituto di credito può offrirti $ 1.000 di commissioni con un tasso del 5%. Se hai solo $ 1,500 disponibili per pagare le tasse, non abbandonare ancora l'idea del 4%. Il creditore può trasferire le tasse nel costo del mutuo. Se l'APR è inferiore, potresti ottenere un accordo migliore.

4. Trova le 5 migliori tariffe

Non importa se trovi le tariffe dalla tua banca locale, dal giornale o online. Il problema che causa il maggior numero di problemi per i consumatori è quello di parlare con un solo finanziatore, afferma Foster: "Sia che vadano su Internet o sui giornali, hanno assolutamente bisogno di parlare con più di un creditore". Ciò fa sì che i consumatori ottengano il miglior prezzo, e se non gradiscono la risposta che dà un prestatore, possono chiedere a un'altra società di spiegarlo. Inoltre, accordi come le rullioni sul mutuo potrebbero essere più difficili da assicurare se i creditori non sanno di avere concorrenza.

The Investing Answer: Il modo migliore per trovare un buon affare è confrontare, confrontare, confrontare. Quando hai scelto un creditore, leggi il documento nella sua interezza e fai tutte le domande rimanenti. Se qualcosa non ti sembra giusto e il creditore non risponde correttamente alle tue domande, potresti voler andare con la tua seconda scelta. La comunicazione con un'azienda con cui potresti avere una relazione fino a 30 anni può essere importante quanto la tariffa.