Come i laureati possono trovare un'assicurazione auto a buon mercato

Essere un laureato può aiutarti con molte cose nella vita, compresa la ricerca di un'assicurazione auto a basso costo. Ma probabilmente dovrai guardarti intorno.

In che modo l'istruzione influisce sui tassi

Se è possibile ottenere sconti in base alla propria istruzione e l'importo degli sconti varia in base all'azienda e allo stato.

Nel 2013, la Consumer Federation of America ha riportato che i tassi quotati Liberty Mutual in media dal 10% al 13% in più per i diplomati delle scuole superiori rispetto ai laureati a Baltimora, Houston, Phoenix e Hartford, nel Connecticut. A Seattle, qualcuno con un diploma di scuola superiore pagava l'8% in meno con Progressive rispetto a qualcuno che non si era laureato alle superiori, con uno sconto del 15% per i laureati e del 17% per le persone con gradi superiori. Gli studenti attuali possono anche ottenere buoni sconti per l'assicurazione auto.

La federazione ha riferito che State Farm, Allstate, USAA, Nationwide e Travelers "apparentemente non usano istruzione o occupazione nei loro processi di valutazione, almeno nei 10 stati studiati".

Investmentmatome ha esaminato i tassi in Oregon e ha trovato diverse società che offrono sconti ai laureati.

Sconti per i gradi in Oregon
Azienda	Baseline	Sconti di laurea	Sconto del Maestro	Ph.D. sconto
Nazione	$607	14%	14%	14%
Geico	$640	23%	23%	23%
Progressivo	$2,286	15%	16%	16%
Safeco	$2,665	18%	20%	22%

Investmentmatome ha ricercato i tassi di assicurazione auto per uomini e donne di 30 anni per gli otto maggiori assicuratori dell'Oregon in 10 codici postali. Abbiamo utilizzato una copertura minima per lesioni da responsabilità di $ 25.000 a persona e $ 50.000 per incidente, oltre a $ 20.000 in danni a proprietà, con $ 15.000 in protezione da lesioni personali (PIP) e copertura di infortunio per automobilisti non assicurati di $ 25.000 a persona e $ 50.000 per incidente. Le tue tariffe saranno diverse.

In un rapporto del 2007, il commissario dell'assicurazione della Florida, Kevin McCarty, ha riferito che l'istruzione era uno degli assicuratori di fattori utilizzati per incanalare le persone in diverse società affiliate, con diversi livelli di prezzo. Geico, ad esempio, ha collocato i clienti a rischio preferenziale in Geico General e ha dato loro le migliori tariffe, con una media di $ 938,70 nel 2006. I conducenti a rischio intermedio sono stati collocati in Geico Indemnity (tasso medio di $ 1,183,70) e gli autisti a rischio scadente hanno Geico Casualty ($ 1,474,90). La maggior parte delle persone (78% al momento) sono state inserite con Geico General.

Perché l'istruzione influisce sui tassi

Gli assicuratori in genere basano i tassi su fattori che sono stati indicati come correlati al rischio e alla dimensione delle richieste. L'educazione è uno di questi fattori, anche se controverso.

Un rapporto del Dipartimento di Banking and Insurance del New Jersey del 2008 rilevava che le richieste di rimborso di Geico relative al premio versate da persone con un diploma di scuola superiore o meno erano superiori del 10% rispetto alle persone con un diploma associato, il 26% sopra le persone con un diploma di laurea e il 38% in più rispetto a quelli con un master.

Ma la McCarty della Florida ha riferito nel 2007 che le persone a reddito più elevato sembrano essere più inclini a pagare per piccole riparazioni di tasca piuttosto che presentare richieste di risarcimento, il che riduce artificialmente i rapporti di perdita per quel gruppo.

Nel suo rapporto, la Federazione dei consumatori ha osservato che l'istruzione e l'occupazione sono altamente correlate con il reddito e l'etnia.

"In effetti, gli assicuratori auto sono discriminanti sulla base del reddito e della razza", ha detto in un comunicato stampa Bob Hunter, il direttore assicurativo della federazione e un ex commissario assicurativo del Texas. "Gli Stati dovrebbero proibire l'uso di questi fattori demografici che non hanno alcuna relazione logica con il rischio dell'assicuratore".

Hunter ha detto che i prezzi elevati che gli assicuratori citano per i consumatori con un'istruzione inferiore e posti di lavoro della classe lavorativa "dimostrano che gli assicuratori stanno sovraccaricando i consumatori a basso reddito o non sono interessati a servirli".

In una dichiarazione del 2013 in risposta al rapporto della Federazione dei consumatori, Alex Hageli, direttore delle linee personali per il gruppo commerciale Property Casualty Insurers Association of America, ha detto che le agenzie statali "hanno accuratamente esaminato l'uso degli assicuratori di fattori di valutazione come istruzione e occupazione e hanno trovato tale uso è, senza dubbio, attuarialmente giustificato "(nel senso che sono correlati al rischio).

Il takeaway di tutto questo è che, a seconda del tuo livello di istruzione, potrebbe pagare per te ottenere citazioni di assicurazione auto da aziende che fanno o non scontare gradi universitari nelle loro tariffe. Fare shopping è la chiave per trovare un'assicurazione auto a buon mercato.

Aubrey Cohen è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

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