4 interruzioni fiscali da considerare durante l'iscrizione aperta

Potresti pensare ad una stagione di iscrizione aperta come poco più di una volta alla volta per armeggiare con il tuo piano di assicurazione sanitaria sul posto di lavoro. Ma i datori di lavoro spesso mettono in palio anche altri benefici in quel momento. Se sai come trarne vantaggio, potresti ottenere alcuni risparmi fiscali importanti.

Un sacco di vantaggi marginali aprono la porta a crediti d'imposta o detrazioni se siete abbastanza fortunati da averli. La maggior parte dei software fiscali può essere d'aiuto in questo caso, ma si tratta di quattro idee di iscrizione aperte che i professionisti delle tasse potrebbero pagare in aprile.

1. Riposare il reddito attraverso una FSA

Conti di spesa flessibili consentono ai dipendenti di passare a $ 2,600 nel 2017 ($ 2,550 nel 2016) direttamente dalle loro buste paga in un conto solo per le spese mediche per se stessi, i coniugi e le persone a carico. Quel denaro non è tassato, il che significa che qualcuno nel gruppo fiscale del 25% potrebbe risparmiare fino a $ 650 all'anno semplicemente trasferendo denaro in un FSA e poi pagando le spese mediche da quel conto.

C'è una presa, però. Una FSA è un accordo "usa o perde", dice Chris Chen, un pianificatore finanziario certificato presso l'Insight Financial Strategists di Waltham, nel Massachusetts. "Devi spenderlo entro il 31 dicembre", dice.

Tutto ciò che è rimasto dopo che è andato via, anche se alcuni datori di lavoro possono offrire un breve periodo di grazia, quindi la previsione attenta è la chiave. Ecco perché dovresti evitare di massimizzare una FSA solo per risparmiare sulle tasse, dice Marguerita Cheng, una CFP e CEO di Blue Ocean Global Wealth a Rockville, nel Maryland. "Potresti trovarti in una situazione in cui non hai intenzione di spendere quei soldi", dice.

2. Pagare per l'asilo nido esentasse con un'assistenza dipendente FSA

Gli FSA non sono solo per l'assistenza sanitaria; c'è spesso un assistente chiamato FSA di assistenza dipendente. "Non ne ho mai visto uno senza l'altro", dice Chen.

Assistenza dipendente Gli FSA generalmente lavorano come gli FSA per l'assistenza sanitaria, ma offrono più riparo - fino a $ 5.000. Puoi usarlo per pagare le cure per un bambino di età inferiore a 13 anni o per un coniuge o un dipendente che non può prendersi cura di se stesso. Questo potrebbe farti risparmiare fino a $ 1.250 di tasse se sei nella fascia di imposta sul reddito del 25% e fai il massimo contributo.

Assicurati di avere i documenti giusti durante l'iscrizione aperta, però. Assistenza sanitaria Gli FSA e gli assistenti sanitari dipendenti hanno spese molto diverse tra loro ammissibili. Incidentalmente incanalare i soldi nell'account sbagliato può essere disastroso.

3. Utilizzare un HSA per pagare le spese mediche esentasse

Se un piano sanitario altamente deducibile è per te, è probabile che tu abbia diritto a un conto di risparmio sanitario, uno dei conti più avvantaggiati. I tuoi soldi non sono tassati e non vengono tassati, a patto che tu usi il denaro per le spese sanitarie ammissibili.

Nel 2017, è possibile detrarre fino a $ 3,400 di contributi se si dispone di una copertura individuale o fino a $ 6.750 se si dispone di copertura familiare. Se ti trovi nella fascia di contribuzione del 25%, ciò potrebbe tradursi in un risparmio fiscale di oltre $ 1,600 per una famiglia. A differenza degli FSA, i soldi in un HSA sono tuoi per sempre senza penalità.

Ma non usare la registrazione aperta per iscriverti a un piano sanitario altamente deducibile solo per poter ottenere una HSA, dice Chen. Anche senza il risparmio fiscale, le famiglie con bambini possono essere meglio economicamente con piani meno deducibili.

4. Investire senza tasse attraverso la tua HSA

Gli amministratori HSA spesso consentono ai titolari di conti di investire i loro soldi in fondi comuni o altri prodotti. Ciò può significare guadagni in conto capitale esenti da imposte, che possono aumentare i risparmi del turbo.

"Se hai un HSA perché sei in buona salute e non sei un utente pesante del sistema sanitario, in questo caso dovresti sicuramente investirlo perché stai fondamentalmente cercando di usare l'HSA molto più tardi," Chen dice.

"Puoi farlo per diversi anni e puoi accumulare un gruzzolo piuttosto grande", aggiunge. Chen dice che i risparmi fiscali sugli HSA investiti possono essere così attraenti che alcune persone evitano i prelievi, anche se ciò significa pagare le loro spese mediche da un altro account.

Assicurati di considerare le commissioni dell'account e i rischi, però. "In genere, se stai investendo nel mercato, devi avere un arco di tempo più lungo di tre anni", afferma Cheng. E la maggior parte delle persone dovrebbe evitare di mettere tutto nelle scorte, dice lei.

Tina Orem è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].