5 idee sbagliate che potresti avere sulla pianificazione finanziaria
3 ABITUDINI CHE TI RENDERANNO POVERO: FINANZA PERSONALE 💰
Sommario:
- Mito: la pianificazione finanziaria è solo per i ricchi
- Mito: la pianificazione finanziaria costa troppo
- Mito: la pianificazione finanziaria può aspettare fino a quando la vita non si risolve
- Mito: riguarda il portfolio
- Mito: ottieni un piano e sei pronto
La pianificazione finanziaria è qualcosa che potresti pensare sia per gente come quella fastidiosa amica di Facebook che pubblica il suo fantastico lavoro alla Silicon Valley e le favolose vacanze sulla Costa Azzurra. O forse è un compito vago che immagini di fare un giorno - dopo che i bambini hanno finito i pannolini, una volta che le carte di credito vengono pagate o quando arriva quella tanto attesa promozione.
Se è così, ripensateci: la pianificazione finanziaria è per voi, e idealmente, fatta ora.
Ecco alcuni miti comuni sulla pianificazione finanziaria e su ciò che dovresti sapere.
Mito: la pianificazione finanziaria è solo per i ricchi
La pianificazione finanziaria è anche per la gente comune - chiunque voglia capire come gestire i propri soldi per realizzare i propri sogni.
"Se hai degli obiettivi per quello che vuoi fare o hai bisogno di aiuto per crearli, allora sei un buon candidato per la pianificazione finanziaria", dice Frank Pare, presidente della Financial Planning Association e del PF Wealth Management Group di Oakland, in California.
Mito: la pianificazione finanziaria costa troppo
Ecco tre modi per ottenere assistenza finanziaria senza costi o per meno di quanto ci si potrebbe aspettare:
- Puoi creare un piano finanziario tu stesso. Troverai una varietà di strumenti gratuiti online, come le calcolatrici di budgeting e pensionamento.
- Se si desidera una guida a basso costo nella raccolta e nella gestione degli investimenti, i servizi online chiamati robo-advisors possono essere d'aiuto. I servizi basati sul computer hanno costi bassi e minimi o nulli, e molti offrono l'accesso agli umani in caso di domande. Scopri le nostre scelte dei migliori robo-advisor.
- Oppure puoi assumere un pianificatore finanziario umano. Non devi essere ricco; alcuni pianificatori addebitano una tariffa oraria o forfettaria per un consiglio. I pianificatori finanziari a tariffa unica non effettuano commissioni sulla vendita di prodotti, quindi possono fornire una guida obiettiva senza conflitti di interesse. Scopri di più nella nostra guida alla scelta di un consulente finanziario.
Mito: la pianificazione finanziaria può aspettare fino a quando la vita non si risolve
Potrebbe essere una lunga, lunga attesa, perché la vita ha un modo divertente di non accontentarsi mai. Prima si inizia con la pianificazione finanziaria, maggiori sono le possibilità di raggiungere i propri obiettivi e superare le sfide che si presentano.
"È un po 'come ballare", dice Patricia Jennerjohn, una pianificatrice finanziaria certificata e proprietaria di Focused Finances a Oakland, in California. "Non puoi fare un ascensore elegante finché non sai dove devono essere i tuoi piedi destro e sinistro." Prendi un piano, poi aggiusta le tue esigenze e le tue finanze diventano più complesse.
E se la vita ti sembra troppo caotica, un piano finanziario potrebbe essere proprio quello di cui hai bisogno. "Lo vedo come un processo educativo per dare alle persone controllo e comprensione", afferma Peter Creedon, CEO e pianificatore finanziario certificato presso Crystal Brook Advisors in Mt. Sinai, New York. Ciò promuove la tranquillità mentale, che può portare a un migliore processo decisionale.
Mito: riguarda il portfolio
"La gente pensa, 'Se ottengo il mio portafoglio davvero ben investito, mi prenderò cura di me'", dice Jennerjohn. Ma mentre un portafoglio di investimenti diversificato è importante, è solo un pezzo del puzzle.
Oltre agli investimenti, un piano finanziario completo analizza la situazione finanziaria complessiva - debiti, reddito, risparmi e flusso di cassa. Considera l'assicurazione necessaria per proteggere i beni, la previdenza e la pianificazione patrimoniale e la strategia fiscale.
Non è necessario disporre di un piano finanziario completo da investire. Contribuire a un 401 (k) al lavoro? Hai un IRA? Sei già un investitore. Ma avere un piano finanziario può aiutare a orientare le tue scelte di investimento in modo che siano allineati con i tuoi obiettivi di immagine generale.
Mito: ottieni un piano e sei pronto
A volte i clienti vogliono credere che tutti i loro problemi finanziari saranno risolti in un colpo solo, dice Jennerjohn. Ma devi seguire le raccomandazioni, come praticare buone abitudini di spesa per raggiungere obiettivi di risparmio, avere abbastanza assicurazione sulla vita e mantenere la tua volontà aggiornata.Aspettati di monitorare e aggiornare regolarmente il tuo piano, perché è un documento vivente. Proprio come c'è una stagione delle tasse annuale, Pare dice che dovrebbe esserci una stagione di pianificazione finanziaria annuale. Scegli un momento in cui il tuo calendario tende ad essere più lento e usarlo per tendere al tuo piano finanziario ogni anno.
"Non è, 'Ecco il resto della tua vita su carta'", dice Jennerjohn. La vita cambia, e così sarà il tuo piano.