La comunità LGBT può tranquillizzare le preoccupazioni dei pensionati con la pianificazione, la guida

È normale preoccuparsi se si avrà abbastanza per la pensione ed essere finanziariamente sicuro quando si invecchia. Ma Servizi & Advocacy per gay, lesbiche, bisessuali e transgender ha rilasciato uno studio nell'ottobre 2014, scoprendo che la comunità LGBT è molto più preoccupata di questi problemi.

SAGE, un gruppo senza scopo di lucro che si concentra sul miglioramento della vita delle persone LGBT più anziane, ha rilevato che il 51% degli anziani LGBT è preoccupato di non avere abbastanza soldi con l'età, rispetto al 36% della popolazione generale. Inoltre, oltre il 40% delle persone LGBT più anziane temono di sopravvivere con i risparmi per la pensione e sono molto preoccupati che dovranno lavorare oltre l'età pensionabile, con solo un quarto delle persone non LGBT che condividono lo stesso livello di preoccupazione.

Anziani LGBT e sicurezza finanziaria

Questo elevato livello di insicurezza finanziaria nella comunità LGBT, oltre ai più alti tassi di povertà tra gli anziani anziani LGBT, può essere attribuito a diversi fattori, secondo Robert Espinoza, direttore senior delle politiche pubbliche e delle comunicazioni di SAGE.

Espinoza spiega che gli anziani LGBT di oggi hanno vissuto decenni di manifesta discriminazione istituzionale, portando molti di loro a non fidarsi delle istituzioni finanziarie. La ricerca SAGE ha scoperto che è più probabile che facciano piani di pensionamento da soli. Inoltre, la discriminazione sul posto di lavoro e sul lavoro ha comportato un minor avanzamento di carriera per molti, lasciandoli con meno risparmi di vecchiaia.

Inoltre, le leggi sull'uguaglianza dei matrimoni sono attualmente un patchwork, spiega Espinoza, lasciando una notevole confusione sui benefici federali.

"Anche se il matrimonio omosessuale si sta lentamente spostando negli Stati Uniti, i diritti negli stati che non riconoscono il matrimonio omosessuale sono una preoccupazione per la pensione", afferma Kimberly J. Howard, pianificatore finanziario certificato e proprietario di KJH Financial Services a Newton, Massachusetts e Denver, che aiuta gli individui LGBT e le famiglie. "Ad esempio, la sicurezza sociale, la pensione statale, le pensioni aziendali e i sussidi militari non sempre riconoscono i partner dello stesso sesso come benefici coniugali. La mancanza di benefici coniugali potrebbe determinare se la fase di pensionamento è un periodo confortevole o stressante ".

Enita Torres, 56 anni residente a Houston, dice di essere ansiosa di sapere se lei e il suo partner da quasi 30 anni saranno in grado di ricevere i sussidi della previdenza sociale.

"Il modo in cui le leggi sono ora, se muoio, non sono chiaro se il mio partner potrebbe ottenere i miei benefici di sicurezza sociale", dice Torres. "I cambiamenti federali non sono chiari, quindi non sono sicuro." Dice che lei e il suo partner si preoccupano anche di non ottenere esenzioni dalla tassa sulla proprietà e benefici per la pensione di cui godono i suoi genitori.

Espinoza dice anche che l'ageismo può essere un problema.

"Nella comunità LGBT, scopriamo che c'è un'ossessione per i giovani e che le persone non vogliono parlare dell'invecchiamento", spiega Espinoza. "Se non parli dell'invecchiamento, probabilmente non stai parlando del tipo di vita che vuoi vivere nei tuoi anni più vecchi."

Professionisti finanziari e legali LGBT-friendly

Determinato a non essere un'altra statistica? Un pianificatore finanziario LGBT-friendly è il tuo più grande alleato. Howard dice che molte persone LGBT sono riluttanti a cercare consulenti, ma è importante a causa dei problemi finanziari unici che affliggono la comunità. "Questi problemi includono i benefici pensionistici coniugali, le pensioni statali e aziendali, come gestire le preoccupazioni dei beneficiari e le politiche di assistenza a lungo termine", afferma. "Inoltre, per quanto sia difficile, l'individuo deve essere pronto per essere LGBT, o il consiglio potrebbe non essere molto utile."

Se non sei sicuro di dove andare, alcune istituzioni finanziarie ora hanno pianificatori dedicati alla comunità LGBT. Pioniere in questo campo, Wells Fargo ha creato il programma Accredited Domestic Partnership Advisor, che ha oltre 500 consulenti in tutto il paese qualificati per aiutare i coniugi dello stesso sesso e i partner nazionali a pianificare le loro finanze.

Margie Archer, vicepresidente e consulente del programma Wells Fargo, afferma che è importante trovare un consulente con cui essere autentici e iniziare a pianificare ora. Oltre ad aiutarti a rispondere a domande comuni come quanto hai bisogno per la pensione e quando puoi andare in pensione, Archer dice che i consulenti LGBT-friendly sono inestimabili per le coppie dello stesso sesso. Possono aiutarti a capire se il tuo partner otterrà la previdenza sociale o le prestazioni pensionistiche, come assicurarsi che il tuo partner erediti le tue risorse, se è finanziariamente intelligente per te e se dovresti fare un piano finanziario insieme o separatamente.

Ci sono altri passi che puoi fare ora per sentirti più preparato per il tuo futuro. Segui questi consigli degli esperti per aumentare la sicurezza finanziaria:

Creare una direttiva anticipata Una direttiva anticipata è una parte importante della pianificazione finanziaria, spiega Espinoza, perché le tue decisioni di fine vita e mediche possono influenzare le tue decisioni finanziarie. Una direttiva anticipata contiene sia un testamento biologico, che spiega i tuoi desideri di assistenza sanitaria, sia una procura medica, che ti consente di designare una procura sanitaria. Il tuo referente sanitario è la persona che scegli di prendere le tue decisioni mediche se diventi incapace fisicamente o cognitivamente.Questa persona gestirà anche gli aspetti finanziari della tua assistenza sanitaria, spiega. È possibile creare queste forme legali separatamente, ma la loro creazione assicura che siano sincronizzati.

Espinoza aggiunge che anche se la maggior parte delle persone LGBT più anziane sono single e non hanno figli biologici, la legge privilegia il parente più prossimo come parente sanitario. "Se vuoi proteggere e sostenere la tua famiglia di scelta, assicurati di aver pianificato di farlo e non si rivolga ai parenti di sangue", dice. Archer consiglia inoltre di portare questi documenti con te quando viaggi fuori dal tuo stato o paese nel caso ti accadesse qualcosa, specialmente se sei sposato ma stai viaggiando da qualche parte che non lo riconosce.

Considera l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine Archer dice che invecchiare le coppie omosessuali, specialmente quelle senza figli, spesso si preoccupano di poter vivere insieme in una struttura per anziani. Dice che avere un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è di vitale importanza per assicurarti che ti prenderai cura di te e avrai la possibilità di scegliere dove andare.

Non dimenticare la pianificazione immobiliare Dovresti anche considerare cosa succede ai tuoi soldi dopo la tua morte. Espinoza dice che le controversie su come i soldi e le proprietà del defunto dovrebbero essere gestiti sono comuni tra i membri della famiglia. "Se vuoi davvero assicurarti che i tuoi amici e la tua famiglia comprendano e rispettino i tuoi desideri, hai quelle conversazioni il prima possibile", dice. "Non dovrebbero scoprirlo dopo la tua morte, come vuoi che i tuoi soldi vengano spesi."

Assumi un avvocato LGBT-friendly Un avvocato LGBT-friendly può creare i documenti sopra menzionati, e se sei in una partnership omosessuale, aiutalo a interpretare le leggi e determinare quali benefici sei idoneo nel tuo stato. È importante capire cosa succederebbe se i sussidi ai superstiti, le agevolazioni fiscali o la sicurezza sociale che riceverai in modo da poter pianificare le tue finanze di conseguenza.

La Torres e il suo partner lavorano con gli avvocati LGBT da 20 anni per assicurarsi di avere la volontà e altri documenti necessari per proteggersi a vicenda. "Dobbiamo scrivere molto di più per cercare di mantenere la nostra relazione ed eredità al sicuro", afferma Torres. Si preoccupa ancora che i loro documenti possano essere contestati se ottengono un giudice che non riconosce la loro relazione, ma si sentono preparati come possono essere con i loro documenti in atto e la locazione congiunta sui loro conti finanziari.

Risorse per l'invecchiamento della comunità LGBT

Se hai bisogno di aiuto per trovare risorse LGBT-friendly in cui vivi, visita la sezione delle risorse locali sul Centro risorse nazionali di SAGE sull'invecchiamento LGBT. Elenca i servizi per stato che possono aiutare con tutto, dalla ricerca di un istituto di previdenza LGBT per ottenere una direttiva anticipata gratuita. Lamba Legal può anche aiutarti a determinare i tuoi diritti in ogni stato.

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