Cosa fare dopo un incidente stradale

Gli incidenti accadono, anche a conducenti attenti. Dopo un incidente d'auto, potresti essere stordito dallo shock, da vertigini di adrenalina o da rabbia verso il tizio che gestiva il semaforo rosso. Ricorda che questo è il motivo per cui abbiamo l'assicurazione auto: per proteggere finanziariamente noi stessi e gli altri.

La prima cosa da fare dopo un incidente? "Fai un respiro profondo", dice l'assicuratore Scott Grimm di Newport Beach, in California. Quel respiro profondo può aiutarti a spostare l'attenzione dal trauma di ciò che è appena successo a ciò che devi fare dopo.

Il processo post-incidente è abbastanza semplice, ma non è necessariamente facile. Utilizzare i suggerimenti di seguito per prepararsi a gestire le conseguenze stressanti di un incidente automobilistico e per rendere il processo di reclamo - se ce n'è uno - più efficiente ed efficace.

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Valuta la situazione

Dopo l'incidente, determinare immediatamente se qualcuno è infortunato. In tal caso, chiamare il 911 per ottenere un'ambulanza e la polizia sulla scena. Anche se nessuno è ferito, chiama la polizia se c'è un danno significativo o se qualcuno coinvolto sta agendo in modo bellicoso o conflittuale.

Prendi in considerazione di chiamare la polizia anche se l'incidente è stato minore e tutti sono cooperativi. In questo modo avrai un rapporto ufficiale da dare alla tua compagnia assicurativa. In alcune città, un ufficiale non verrà inviato a meno che l'incidente non sia grave. Se ciò accade, dovrai presentare il tuo rapporto alla polizia.

Se i veicoli coinvolti sono ancora operativi, portarli a spalla o fuori dalla strada principale. Se si dispone di bagliori o triangoli riflettenti di emergenza, impostarli per avvertire le altre auto. Se sembra che ci sia un pericolo di esplosione, porta tutti fuori strada.

Rimanere in allerta perché i guidatori di gomme che fissano il danno potrebbero non vederti.

Documenta l'incidente

Le leggi dello stato variano in base alla quantità di informazioni che ci si aspetta di dare in una scena dell'incidente. In generale, è necessario fornire solo il proprio nome e le proprie informazioni assicurative a tutti gli altri conducenti coinvolti. Bill Topalian, proprietario di un'agenzia assicurativa di Seattle, suggerisce di utilizzare lo smartphone per fotografare la carta di assicurazione dell'altro conducente e il danno a entrambi i veicoli.

"Qualsiasi documentazione aiuterà", dice.

Sebbene l'altro conducente non debba mostrare la sua licenza, chiedere comunque di confermare la propria identità. Se rifiuta, scatta una foto di lui mentre fotografa il danno del veicolo; in questo modo, non può in seguito affermare di non essere coinvolto.

Alcune compagnie di assicurazione auto offrono ai propri clienti app per smartphone gratuite che aiutano a documentare i dettagli e la scena del crash. L'associazione nazionale dei commissari assicurativi offre WreckCheck, un'app gratuita che registra l'ora dell'incidente, ti consente di creare dettagli scritti e audio e invia ogni cosa a te o al tuo agente.

Non hai un'app per smartphone? Disegna un diagramma della scena e prendi nota di come si è verificato l'incidente, compresa la direzione in cui ogni veicolo stava viaggiando. Ottieni i nomi e le informazioni di contatto di tutti i testimoni.

Non dire che l'incidente è stato colpa tua, anche se pensi che fosse. Non dire nulla del tipo "Sto bene", perché potresti essere ferito e non saperlo. Se richiesto, dì qualcosa come: "Non credo di aver bisogno di cure mediche in questo momento".

Determina quale copertura assicurativa si applicherebbe

Il processo di reclamo di assicurazione dipende da chi era in colpa e dai tipi di copertura detenuti dai conducenti. Supponendo che tu fossi colpevole, ecco come potrebbe scuotere l'assicurazione:

Fatture mediche di altri conducenti: Questi sarebbero coperti fino ai limiti della copertura di responsabilità di lesioni personali, che è richiesto nella maggior parte degli stati. Nei 12 stati senza colpa, entrerebbe in gioco la copertura di protezione da lesioni personali dell'altra persona.

Supponi di non avere un'assicurazione o di non avere una copertura sufficiente per pagare le bollette dell'altra persona? La copertura degli automobilisti non assicurati è richiesta in 21 stati e nel Distretto di Columbia, e alcuni di questi stati richiedono anche copertura degli automobilisti underinsured.

Le tue ferite: La copertura per i pagamenti medici della tua polizza funzionerebbe in tandem con la copertura assicurativa sanitaria. Sebbene la copertura per i pagamenti medici tenda ad avere un limite basso, è di grande aiuto se si dispone di un'assicurazione sanitaria elevata. Se vivete in uno di questi stati senza colpa, la protezione personale per lesioni personali, o PIP, potrebbe dare il via.

Altro veicolo di guida: La copertura di responsabilità per danni alla proprietà pagherà per le riparazioni fino al limite della polizza.

La tua auto: La copertura di collisione pagherà per le riparazioni fino al valore di cassa effettivo del veicolo, meno una franchigia. Generalmente, questa copertura è facoltativa, a meno che tu non stia finanziando o leasing.

Servizio di emergenza stradale: Questo è opzionale ma è utile se hai bisogno di un rimorchio per l'officina. Questo servizio è uno dei vantaggi dell'adesione all'AAA; tuttavia, di solito è più economico ottenere un servizio di emergenza stradale dall'assicuratore auto. Il rovescio della medaglia è che utilizzarlo conterà come un reclamo, e troppe affermazioni farà salire i tassi.

Trasporto temporaneo: La copertura del noleggio auto è facoltativa ma molto utile.Siate consapevoli del fatto che probabilmente avrete bisogno di una collisione e di una copertura completa al fine di aggiungere il rimborso delle auto a noleggio e il servizio di emergenza stradale.

Decidi se presentare un reclamo

Se un incidente è stato colpa tua e il danno sembra minore, si è tentati di offrire il pagamento in contanti per le riparazioni dell'altro ragazzo. Ma potrebbe essere molto più costoso di quanto pensi. Secondo Consumer Reports, un numero di crash di test a soli 10 mph ha prodotto danni che sembravano minori ma costano $ 3.000 a $ 6.000.

Alcune compagnie assicurative offrono "perdono per incidente", il che significa che il tuo incidente non può comportare premi più alti. Se non si dispone di questo, prepararsi per un aumento della tariffa premium che potrebbe durare fino a tre anni.

Quando l'incidente non è colpa tua, l'assicurazione del conducente deve aumentare. Eppure potresti essere in grado di utilizzare la tua assicurazione in anticipo.

Copertura collisione: Presentare un reclamo potrebbe significare un servizio più rapido, ma potrebbe anche significare pagare una franchigia. Probabilmente il vostro assicuratore chiederà il risarcimento alla compagnia di assicurazioni dell'altra parte e rimborserà l'eventuale franchigia. Inoltre, se lo possiedi, puoi immediatamente approfittare della copertura per il rimborso delle auto a noleggio. Tuttavia, il rimborso deducibile può richiedere mesi e non vi è alcuna garanzia che lo si possa recuperare.

Copertura PIP o pagamenti medici: È possibile utilizzare lo stesso processo di presentazione di un reclamo per lesioni personali tramite la propria azienda. Tuttavia, se vivi in ​​uno stato senza colpa, ti viene richiesto di utilizzare la tua copertura PIP per le ferite a te stesso ea chiunque si trovi in ​​auto con te. Avresti comunque il diritto di citare in giudizio per ferite gravi.

L'altra compagnia di assicurazione del guidatore esaminerà se il suo cliente è stato colpevole. Successivamente, ti verrà chiesto di ottenere un preventivo di riparazione o un regolatore valuterà il danno. Avrai anche un'auto a noleggio fino a quando il tuo veicolo non sarà riparato.

La compagnia coprirà anche le spese mediche, a meno che non si viva in uno stato senza colpa. Ma in entrambi i casi ti verranno rimborsati solo fino ai limiti di copertura della responsabilità. Se ciò non è sufficiente per pagare tutte le fatture, è possibile rivolgersi alla copertura di collisione della propria polizza assicurativa, se disponibile, o alla propria copertura di automobilisti non assicurati, che non è richiesta in ogni stato. Franchigie possono essere applicate.

Solo sopravvivere a un incidente automobilistico può sembrare una vittoria. Ma non lasciare che il tuo shock post-incidente ti distragga dal prendersi cura degli affari, sia sulla scena dell'incidente che nell'affrontare problemi assicurativi.

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Donna Freedman è una scrittrice collaboratrice di Investmentmatome, un sito web di finanza personale.

Immagine tramite iStock.