Quando considerare l'assicurazione sulla vita intera e a termine

Le polizze di assicurazione sulla vita sono un impegno serio, ma ciò non significa che una singola politica soddisferà le tue esigenze per il resto della tua vita. È possibile acquistare la copertura dei termini e alla fine decidere che l'intera vita è una misura migliore. O in alcuni casi potresti decidere di acquistare un nuovo tipo di politica su quello già esistente.

È importante conoscere la differenza tra assicurazione sulla durata e assicurazione sulla vita in modo da poter decidere se si desidera raddoppiare.

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Le politiche combinate permanenti e termali soddisfano molte esigenze diverse

Le polizze di assicurazione a termine e di tutta la vita funzionano in modo molto diverso. Le polizze vita intera sono un tipo di assicurazione sulla vita permanente, nel senso che pagano un beneficio di morte garantito, non importa quando muori finché la polizza viene pagata. Sono utili per coprire obblighi finanziari permanenti come la cura di un figlio disabile o per aiutare i tuoi eredi a pagare le tasse immobiliari.

Le polizze vita termine, d'altra parte, pagano solo un beneficio di morte se muori durante il termine di politica - di solito 30 anni o meno. Sono utili per aiutare il coniuge oi figli superstiti se non sei più in giro per fornire un reddito. Poiché si prevede che la maggior parte delle persone vivrà più a lungo del termine della politica, costano anche molto meno. Per alcuni clienti, l'intera vita può costare 10 volte tanto quanto il termine per lo stesso livello di copertura, secondo il gruppo di agenti assicurativi Scelta fidata.

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Le differenze tra la vita intera e quella a termine li rendono adatti per diversi clienti o, a volte, per le diverse esigenze di un singolo cliente. Potresti voler acquistare sia l'assicurazione sulla vita intera che a termine se:

• Non puoi permetterti tutta la copertura che vuoi. Molte persone combinano politiche permanenti e di durata per risparmiare denaro senza sacrificare la copertura. Supponiamo che vogliate una copertura di 500.000 dollari, ma possiamo solo permetterci una politica di vita di 250.000 dollari. Potresti aggiungere $ 250.000 in termini di durata per mantenere il livello di benefit per un premio inferiore.
• Hai bisogno di più copertura nel tempo. Se passi a una casa più grande o hai un altro figlio, dovresti prendere in considerazione l'idea di aggiungere più assicurazioni sulla vita. Ma questi obblighi finanziari sono temporanei - alla fine, pagherai la casa, e tuo figlio diventerà autosufficiente. Se hai già una politica sulla vita intera, aggiungere una politica sui termini potrebbe essere migliore - e meno costosa - dell'aggiunta di una copertura permanente.
• Puoi permetterti più copertura. Molte famiglie iniziano con citazioni di assicurazione sulla vita a termine perché sono meno costose, ma preferiscono una protezione permanente. Se ti è piaciuta una politica permanente fin dall'inizio, puoi sempre acquistarne una in seguito, oltre alla politica sui termini che hai.

Comprare due polizze è solitamente facile, ma possono esserci dei blocchi stradali

È completamente legale acquistare sia la vita permanente che quella a termine. In realtà, non esiste un limite preciso al numero di polizze che puoi avere. Se vuoi tre polizze a tempo e due polizze assicurative sulla vita intera, puoi richiederle. Basta contattare il proprio agente, il negozio di comparazione e inviare la domanda come faresti normalmente.

Tieni presente, tuttavia, che gli assicuratori chiederanno di un'altra copertura durante il processo di richiesta. Possono scegliere di non emettere una polizza se non pensano di poterlo pagare o di avere risorse sufficienti a giustificarlo. Siate pronti a spiegare perché volete di più.

Alice Holbrook è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

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