Non essere congelato - Scopri come e quando scongelare il tuo credito

Quando la violazione dei dati di Equifax è stata rivelata lo scorso autunno, potresti aver seguito il consiglio di esperti e bloccato il tuo credito. Un blocco è il modo migliore per impedire l'utilizzo dei dati personali per l'apertura di account di credito fraudolenti.

Ma può anche essere un inconveniente: un blocco significa che nessuno può accedere ai tuoi dati di credito, quindi è probabile che ti vengano negate le cose che richiedono un controllo del credito. La maggior parte delle persone sa che il loro credito sarà controllato se si applica per un prestito o una carta di credito. Ma altre cose possono scatenarne una, come alcune persone hanno scoperto quando hanno cercato di iscriversi a Obamacare lo scorso autunno.

Il tuo credito può essere controllato se sei:

• Essere schermato come potenziale inquilino
• Creazione di un account con una società di servizi
• Cambio di operatori telefonici o fornitori di servizi via cavo
• Domanda per un posto di lavoro
• Acquisto di assicurazione
• Richiesta di credito in negozio; ad esempio, per usufruire di sconti o offerte con interessi differiti

Detto questo, il credito di sblocco dovrebbe essere una piccola seccatura piuttosto che un vero ostacolo.

L'esperto di crediti John Ulzheimer ha sbloccato il suo credito online con il suo smartphone mentre era seduto dall'altra parte della scrivania da un banchiere che stava aprendo un nuovo conto corrente per lui. Ulzheimer ha chiesto quale agenzia di credito sarebbe stata controllata e avrebbe scongelato il rapporto di credito solo per quello.

Cosa serve per sbloccare il credito

Puoi scongelare il tuo credito online, per telefono o per posta. A meno che non si sia certi quale file di credito dell'ufficio sarà controllato, sarà necessario sbloccarsi con ciascuno dei tre principali burocrati: Equifax, Experian e TransUnion.

Avrai bisogno dei PIN che hai ricevuto quando hai congelato il tuo credito. Nel caso di TransUnion, avrai anche bisogno del tuo nome utente e password.

Puoi scegliere per quanto tempo vuoi che il blocco venga rimosso. TransUnion ti consente di scegliere fino a 30 giorni, Equifax fino a un anno e Experian non ha limiti superiori.

L'editorialista del New York Times, Ron Lieber, dice che gli occorrono circa 15 minuti per sbloccare il credito di sua e di sua moglie con tutti e tre gli uffici, cosa che fa quando vuole approfittare di un accordo di carta di credito, rifinanziare un mutuo o acquistare un'assicurazione. Dice che "raggruppa" i compiti che richiederanno un'occhiata al suo credito.

Ha detto che ha avuto un congelamento per almeno 10 anni e stima di aver pagato circa $ 250 di tasse per sollevare i congelamenti per sé e sua moglie in quel momento. Da allora la legge federale ha eliminato ogni costo per il congelamento e lo sblocco.

Nonostante gli occasionali 15 minuti e le tasse, Lieber dice che il congelamento non ha un vero svantaggio.

Uh-oh, non conosci il tuo PIN?

Se non hai il PIN ricevuto al momento della registrazione per il blocco, ora è il momento giusto per recuperarlo o sostituirlo.

Puoi farlo online con Experian. Ti verrà chiesto il tuo nome, indirizzo, data di nascita e numero di previdenza sociale, quindi verranno presentate domande di autenticazione per confermare la tua identità. Se rispondi con successo a quelli, vedrai una schermata con il tuo PIN e l'opzione per stampare o inviarla via email. Se non sei in grado di farlo, puoi chiamare 888-397-3742. Se è necessario un codice PIN sostitutivo, Experian lo spedirà per posta. Experian non applica una tariffa per il recupero del PIN.

Equifax suggerisce di richiedere un nuovo PIN per iscritto. Dovrai inviare una copia del documento di identità, come la patente di guida o il certificato di nascita. L'indirizzo è Equifax Security Freeze, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348.

TransUnion richiede di richiedere un PIN per iscritto e di inviare una copia del documento di identità. Potrebbe anche addebitare una commissione per il servizio. L'indirizzo è P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

Una volta che hai il tuo PIN, assicurati di metterlo dove è sicuro e puoi trovarlo.