HAMP: Cosa devi sapere prima della fine del 2016

Se stai lottando per effettuare il pagamento mensile del mutuo, perdere la casa può diventare una paura onnicomprensiva. Ma ci sono due linee di vita disponibili attraverso il governo federale: il programma di modifica a prezzi accessibili Home, o HAMP, e il programma Home Affordable Refinance, chiamato anche un prestito HARP.

Il programma HAMP scade il 30 dicembre 2016, quindi controlla le linee guida e i requisiti dettagliati da applicare entro la fine di questo mese.

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Cos'è l'HAMP?

Un evento inaspettato - come una perdita di posti di lavoro, una malattia grave o invalidità, o la morte di una persona cara - potrebbe farti rapidamente cadere sulle rate del mutuo.

HAMP aiuta a modificare il prestito esistente estendendo il termine, adeguando il tasso ipotecario e riducendo o differendo temporaneamente i pagamenti principali, secondo il Dipartimento del Tesoro e il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano, le agenzie che amministrano l'HAMP.

Sebbene l'HAMP scada quest'anno, Fannie Mae e Freddie Mac hanno annunciato un nuovo programma di prevenzione del pignoramento per il 2017: il programma di modifica Flex. Sfrutta alcune parti di HAMP per aiutare i proprietari di casa in difficoltà a evitare la preclusione fornendo una riduzione del 20% per i mutuatari ammissibili, secondo una versione di Fannie Mae.

Vantaggi di un prestito HAMP

Con una riduzione del saldo principale e un'estensione della durata del prestito, HAMP può risparmiare circa $ 500 al mese, in base ai dati recenti.

Puoi guadagnare fino a $ 10.000 per effettuare pagamenti tempestivi, che possono essere utilizzati per ridurre il capitale. Inoltre, è possibile utilizzare HAMP per la propria residenza principale o una proprietà in affitto da una a quattro unità.

Idoneità HAMP

Per qualificarsi per HAMP, il tuo prestito deve essere di proprietà di Fannie Mae o Freddie Mac (se non sei sicuro di ciò, contatta il tuo istituto di credito). Inoltre, è necessario ottenere la documentazione finanziaria in ordine ed essere pronti a dimostrare le difficoltà finanziarie nonché i redditi e altri dati personali.

Ecco una carrellata di requisiti HAMP:

• Hai preso il tuo prestito nel pieno della crisi immobiliare o prima.HAMP è pensato per aiutare i mutuatari che devono molto di più sul loro prestito di quanto valga la loro casa. Se hai ottenuto il mutuo il 1 gennaio 2009 o prima, ti qualifichi per una modifica del prestito HAMP. Se hai preso il tuo prestito dopo tale data, controlla se il tuo prestatore di mutui ipotecari lavorerà con te per modificare direttamente il tuo prestito, o verificare se sei idoneo per il prestito di rifinanziamento HARP.
• Ti sei imbattuto in tempi finanziari difficili.HAMP ha lo scopo di aiutare i proprietari di case che sono delinquenti sul loro mutuo o in serio pericolo di restare indietro a causa di un disagio finanziario documentabile. Questo potrebbe essere una perdita di posti di lavoro, la morte in famiglia, la disoccupazione, la riduzione dell'orario di lavoro o altre situazioni impreviste.
• Non devi più di $ 729.750 sul tuo mutuo.In altre parole, se si dispone di un mutuo per la casa superiore a tale importo, sarà necessario trovare un'altra opzione se non è possibile soddisfare i propri obblighi ipotecari. Verificare con il proprio prestatore per vedere quali opzioni si potrebbe avere, o se è possibile fare un rifinanziamento tradizionale. Tenete a mente, però, potrebbe essere difficile qualificarsi per un rifinanziamento standard se siete rimasti indietro sulle rate del mutuo o non avete più una prova di reddito verificabile.
• La tua proprietà non è stata condannata. I governi locali, statali o federali possono sequestrare la proprietà per uso pubblico sotto il potere del dominio eminente. Ma la legge, nella maggior parte dei casi, richiede che un'entità governativa ti offra solo un risarcimento in una procedura di condanna. Saresti stato avvisato per iscritto se la tua proprietà è stata condannata, quindi vedi se hai ricevuto tale avviso prima di fare domanda per HAMP.

Come ottenere aiuto

Richiedere il programma HAMP richiederà un'attenta documentazione delle tue difficoltà e delle tue finanze, ma non dovrai navigare da solo il processo. Gli esperti di un'agenzia di consulenza abitativa approvata dall'HUD nella tua zona possono guidarti attraverso la tua applicazione HAMP. Oppure chiama il numero 888-995-4673 per una guida 24/7.

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Deborah Kearns è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.