5 Prodotti finanziari che sono assolutamente senza valore |

Il gergo marketing sembra permeare ogni aspetto della nostra vita. Di fatto, avere pressioni per acquistare prodotti apparentemente preziosi di cui non si ha realmente bisogno è un modo di fare business di lunga data in America. Snakeoil, chiunque?

I prodotti finanziari non fanno eccezione, quindi ecco un elenco di quelli comunemente spinti dai venditori in TV e nei negozi al dettaglio in tutto il paese. Continua a leggere per capire perché, in quasi tutti i casi, dovresti dire "no" a questi cinque prodotti privi di valore.

1) Qualsiasi rapporto di credito non libero

Alcune aziende usano tattiche intimidatorie per alimentare l'ansia del tuo rating o errori sul tuo rapporto di credito. Il segreto di questi siti è che ti permetteranno di accedere gratuitamente al tuo rapporto di credito, ma poi ti iscriveranno automaticamente a un servizio di monitoraggio del credito … a pagamento. Per legge, le agenzie di credito devono inviarti una copia gratuita (alla vostra richiesta) del vostro rapporto di credito ogni anno. E se ti è stata negata una carta di credito a causa di informazioni sul tuo rapporto di credito, hai diritto ad un'altra copia gratuita entro 60 giorni dalla negazione. Nella maggior parte delle altre circostanze, devi pagare l'ufficio crediti per una copia del tuo rapporto di credito, ma prima di farlo assicurati di aver esaurito tutte le opportunità per ottenerlo gratuitamente.

[Clicca qui per leggere maggiori informazioni sui costi nascosti dei rapporti di credito "gratuiti"]

2) Piani di gestione del debito

Queste truffe sono diffuse in televisione a tarda notte. L'annuncio di solito inizia con un montaggio di persone comuni tormentate da un debito eccessivo. Un tipo dall'aspetto distinto in un vestito appare all'improvviso e promette di tagliare il debito di importi drammatici. Tutto quello che devi fare è chiamare il numero 1-800 sul tuo schermo e la salvezza dal debito è tua.

Ecco la realtà: queste società richiedono tariffe elevate per il semplice riconfezionamento e consolidamento del debito. In realtà non eliminano nulla, e alla fine della giornata ti rimane lo stesso bilancio principale, un periodo di rimborso più lungo e un futuro pieno di oneri finanziari. Inoltre, oltre al saldo del debito originale, hai aggiunto una grande commissione a una società che fondamentalmente ha semplicemente mischiato della carta per te.

Lo stesso vale per le aziende che promettono di aiutarti a sfuggire alle tue responsabilità verso l'IRS. Taglia le tue tasse arretrate semplicemente chiamando quel numero 1-800? Non è possibile.

3) Carte di credito speciali

Quando si sceglie una carta di credito, cercare sempre il tasso di interesse più basso possibile. Se fai acquisti, puoi trovare una carta di credito con un tasso di interesse nelle singole cifre. Ecco perché dovresti essere particolarmente cauto con le carte di credito che offrono offerte sexy, ma che invariabilmente vengono con tassi di interesse molto alti del 18% o superiori. Alcune carte caricano anche gli interessi fino al 30%, un tasso usurario più associato ai trasgressori della mafia che alle banche.

Notevoli in questa categoria sono le carte frequent flyer delle compagnie aeree o le carte dei grandi magazzini, che tendono a pagare tasse annuali elevate e interesse esorbitante aliquote. Se una carta di credito compagnia aerea promette 25.000 miglia frequent flyer come incentivo per iscriversi, non è quasi mai la pena l'interesse extra che è probabile che paghi ogni anno.

4) Assicurazione protezione pagamento

Questo prodotto finanziario preda ai consumatori 'ansia per perdere il lavoro. In teoria, sembra una buona idea: acquistare un'assicurazione extra per coprire i pagamenti su prestiti personali, mutui, carte di credito, ecc. Se all'improvviso non sei in grado di pagare, l'assicuratore effettua i pagamenti per te.

Ma c'è un problema. La protezione del pagamento è costosa e spesso è piena di scappatoie che consentono all'assicuratore di svincolarsi. In effetti, il costo dell'assicurazione ogni anno può potenzialmente superare il costo totale del pagamento degli interessi. E probabile che non ne avrai comunque bisogno. Archiviare questo prodotto finanziario in "cattivo affare".

5) Garanzie estese per l'elettronica di consumo

Una passeggiata casuale attraverso Best Buy (NYSE: BBY) o WalMart (NYSE: WMT) ti dirà l'ovvio: l'elettronica di consumo sta subendo una deflazione, dal momento che i produttori spostano le strutture in luoghi poco costosi e competono in modo aggressivo sul prezzo. I consumatori sono abituati a telefoni cellulari, stereo e televisori economici, e se i prezzi saliranno, specialmente nella debole economia di oggi, spingeranno indietro.

Di qui il dilemma dei produttori: come aumentare i margini sottili del rasoio? Con la vendita di garanzie estese costose, naturalmente.

Ad esempio, è probabile che qualcuno dei venditori di cellulari continui a parlare degli orrori di un telefono smarrito o rotto. Non cadere per questo. I premi per l'assicurazione del telefono tendono ad essere incredibilmente alti (fino a $ 150 all'anno), e inoltre, l'assicurazione del proprietario della casa probabilmente lo copre già. Questo stesso principio si applica alle garanzie estese per tutti i tipi di prodotti elettronici.

Non dimenticare, la maggior parte dei prodotti viene fornita con una garanzia di 12 mesi del produttore. Quindi, la prossima volta che un cassiere cerca di torcere il braccio per acquistare una garanzia estesa, dì (molto decisamente): "No grazie".

Anche se nessuno di questi prodotti è illegale, raramente sono vantaggiosi per tutti tranne che per la persona cercando di venderli a te. Ma come sono sicuro tu sai, ci sono molti altri modi in cui le persone cercheranno di separarti dai tuoi soldi. Vale sempre la pena di essere diligenti, quindi clicca qui per imparare come proteggersi dalle truffe più distruttive di oggi.