5 buoni tempi per il check-in sul tuo portafoglio

Di Stephen Hart

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I consulenti finanziari vedono il comportamento dei clienti su tutta la mappa. Alcuni clienti danno una sbirciata ai loro conti ogni mattina mentre il caffè si sta preparando. Altri si limitano a dare un'occhiata alle loro dichiarazioni trimestrali. Altri ancora non registrano affatto; vedono i loro account solo durante le revisioni annuali.

Quindi, quanto spesso dovrebbero rivedi il tuo portafoglio? Mentre le tue inclinazioni possono cadere ovunque sullo spettro da "troppo spesso" a "non abbastanza spesso", ci sono certamente alcune volte in cui dovresti assolutamente andare oltre i tuoi account, rivedere la tua strategia e progredire verso i tuoi obiettivi, e raddoppiare verificare se è necessario riequilibrare o apportare altre modifiche. Ecco cinque dei momenti più importanti:

1. Come parte di un processo di revisione regolare

Se lavori con un consulente finanziario, chiedi quanto spesso dovresti toccare la base. Tieni presente che la maggior parte dei portafogli non richiede un costante ribilanciamento o aggiustamento, quindi se i tuoi obiettivi di investimento non sono cambiati, è più che probabile che anche il tuo portafoglio non ne abbia bisogno. Il tuo consulente controllerà il tuo account per assicurarsi che sia in equilibrio. Se si esaminano i numeri delle prestazioni, è necessario rendersi conto che il confronto della performance annuale rispetto a un benchmark utilizza un periodo di tempo statisticamente privo di significato. Le prestazioni dovrebbero essere valutate su periodi molto più lunghi al fine di fornire un'analisi significativa del rendimento corretto per il rischio. Infatti, se non si investe con un orizzonte temporale significativo (almeno da 5 a 10 anni), potrebbe essere preferibile non investire affatto. I mercati vanno su e giù per brevi periodi di tempo; sono quelli che lo mantengono a lungo termine, con piccole modifiche lungo il percorso, che fanno il meglio.

2. Intorno ad un importante evento della vita

Ti sei sposato o divorziato? Basta avere un bambino? Forse hai comprato una nuova casa. Qualsiasi evento importante della vita dovrebbe essere un motivo per fare un passo indietro e guardare come (e perché) i tuoi soldi sono investiti.

3. Con un cambiamento nel mondo del lavoro

Questo quasi entra nel n ° 2 come un evento della vita, ma è importante scoppiare come elemento separato, perché "il cambiamento nel mondo del lavoro" può significare molte cose: un lavoro completamente nuovo in un nuovo posto di lavoro, una promozione, un coniuge o un familiare che parte o entrare nella forza lavoro. Assicurati di vedere come questo influisce sul tuo tasso di risparmio, quando pensi di andare in pensione e quali benefici per il datore di lavoro otterrai o perderai a causa del cambiamento.

4. Dopo un grande afflusso o deflusso di denaro

Forse hai ricevuto un'eredità o un grande bonus al lavoro. Forse hai vinto la lotteria! Qualsiasi grande afflusso di denaro può cambiare il modo in cui dovresti essere investito. E non dimenticare i deflussi, dal momento che potrebbe essere necessario attingere ai tuoi investimenti prima del pensionamento o raggiungere il tuo obiettivo. Ogni volta che un sacco di soldi entra o esce dal tuo portafoglio, rivedi i tuoi obiettivi e assicurati che i tuoi investimenti siano ancora in linea con la tua tolleranza al rischio e il tuo orizzonte temporale.

5. Quando crei o aggiorni il tuo piano finanziario completo

I piani finanziari sono un punto di svolta per la maggior parte degli investitori. Mentre tu o il tuo consulente potete investire i vostri soldi con un obiettivo generale in mente, un piano finanziario completo terrà conto di tutte le vostre attività, tutte le vostre passività e tutti i vostri obiettivi. Un pianificatore finanziario ti consiglierà come investire i tuoi soldi in base a tutte le tue informazioni. Una volta creati, la maggior parte dei piani viene aggiornata ovunque da una volta all'anno a ogni tre o cinque anni.

Tieni presente che queste sono semplicemente le volte che dovresti Guarda al tuo portafoglio; questo non significa che devi agire. Un fattore importante per il successo nel lungo periodo è il rispetto del piano inizialmente impostato. Coloro che investono sulle emozioni e reagiscono agli eventi a breve termine tendono ad acquistare alto e vendere basso, esattamente l'opposto di una strategia di successo. Trova un consulente che ti aiuti a tenerti responsabile di queste pietre miliari e sarai sulla buona strada per la sicurezza finanziaria e la tranquillità.

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