5 mosse di investimento essenziale per i millennial

Se credi ai recenti resoconti dal web, probabilmente pensi che i millennial siano dei soldi finanziari, scambiando i loro soldi per la pensione con venti lattes.

La realtà probabilmente non è così male, ma non altrettanto valida: la ricerca del Transamerica Center for Retirement Studies indica che quasi i tre quarti dei millenari risparmiano per la pensione e che abbiamo iniziato a farlo in età precoce rispetto alle generazioni precedenti. I dati di Wells Fargo mostrano che quelli che stanno risparmiando, la metà stanno mettendo via il 6% del loro reddito o più.

Quello che non siamo così entusiasti, secondo molti di questi stessi sondaggi, sta investendo. Molti di noi sono spaventati o confusi dall'argomento e persino inclini a mettere i soldi in un calzino e chiamarlo un giorno. Questo è un problema, perché investire i soldi che salvi è quasi tanto importante quanto salvarlo in primo luogo.

Qui ci sono cinque mosse cruciali che i millennial possono fare per superare le loro ansie di investimento.

1. Ottieni un'istruzione

Almeno questo sarà gratuito. Investire è comprensibilmente spaventoso. Fino a quando non impari cosa stai facendo, sembra un po 'come il gioco d'azzardo a Las Vegas senza le bevande gratuite.

Ci sono molte risorse per guidarti attraverso le basi; devi solo mettere il tempo. Khan Academy è un buon punto di partenza, così come la nostra guida al sito su come investire in azioni. Morningstar ha una classe di investimento buona, anche se un po 'datata, ei broker online spesso hanno un sacco di materiale didattico incentrato sui principianti sui loro siti web.

2. Saluta il rischio

Il rischio è un po 'come quell'amico che annulla regolarmente i piani, ma arriva sempre in un pizzico. Potrebbero esserci mal di cuore nella vita di tutti i giorni, ma a lungo termine, sarai felice di averlo tirato fuori.

Nell'investire, più rischio significa il potenziale per una maggiore ricompensa. Gli investimenti che richiedono di assumere rischi, come le scorte, devono offrirti un premio per farlo. Potresti perdere denaro e non raccogliere mai quel premio? Certo, ma è improbabile quando ci sei dentro a lungo termine.

La storia illustra questo: un portafoglio di azioni al 100% ha avuto un rendimento medio annuo del 10,1% tra il 1926 e il 2015, secondo uno studio di Vanguard. Un portafoglio di obbligazioni al 100% ha restituito circa la metà di questo, in media del 5,4%. Per mettere questo in termini di denaro reale, se hai investito $ 5,000 per 50 anni con un rendimento del 10,1%, avresti $ 614,000. Con un rendimento del 5,4%, avresti solo $ 69,000.

Ma uno studio del 2015 di BlackRock ha scoperto che i millennial potevano avere fino al 70% dei loro soldi in contanti, vale a dire un conto di risparmio, una federa, vecchie scarpe da ginnastica. Ai tassi di interesse storicamente bassi di oggi, è tutto più o meno lo stesso. Che $ 5,000 diventano solo $ 8.000 con un rendimento dell'1%; nella tua scarpa, rimane $ 5,000. Fattore di inflazione - una forza che i millennial potrebbero presto notare per la prima volta nella loro vita adulta - e in realtà stai perdendo denaro.

3. Prendi questo rischio attraverso i fondi dell'indice

Quel 70% sarebbe una ragionevole allocazione di titoli per il tuo portafoglio di previdenza - e anche quello potrebbe essere basso. A questa età, dovresti avere la maggior parte dei tuoi risparmi a lungo termine investiti in azioni. Il modo migliore per farlo non è quello di scaricare il denaro in azioni Apple, ma con indici a basso costo e fondi negoziati in borsa.

Questi fondi raggruppano i soldi degli investitori per acquistare molti investimenti diversi in un colpo solo. Puoi acquistare un paio di fondi che detengono le azioni delle società statunitensi, una che detiene società internazionali e una che detiene società dei mercati emergenti e sarai ragionevolmente diversificato.

Puoi imparare di più sulla creazione di un portafoglio diversificato nel nostro sito su investimento nei tuoi 20 anni.

4. Metti un coperchio sulle tasse

Non puoi controllare gli alti e bassi del mercato azionario. Ciò che è maggiormente controllabile sono i costi di investimento: le commissioni addebitate dai fondi indicizzati (denominati coefficienti di spesa), le spese amministrative nelle 401 (k) e le spese di transazione sostenute quando si acquistano e vendono investimenti.

Ogni dollaro che va a questi costi è un dollaro che riduce i tuoi guadagni. Riduci i costi di transazione limitando gli scambi non necessari e utilizzando fondi senza commissione e senza commissioni sulle transazioni. La maggior parte dei broker avrà un elenco di entrambi i tipi di fondi. Se il coefficiente di spesa di un fondo indicizzato è superiore allo 0,25%, è probabile che si possa fare meglio con un altro.

5. Utilizzare un Roth IRA o un Roth 401 (k)

I contributi a un tradizionale 401 (k) o IRA sono effettuati con dollari al lordo delle imposte; tu paghi le tasse quando prendi le distribuzioni in pensione. Ma puoi anche pagare le tasse ora e risparmiare l'onere futuro scegliendo un Roth IRA (controlla i limiti di contribuzione di Roth IRA per valutare la tua idoneità) o la versione Roth del tuo 401 (k), se il tuo datore di lavoro offre questa opzione.

Perché scegliere un Roth? Se il tuo reddito è inferiore ora di quello che succederà più tardi - uno scenario probabile per molti giovani professionisti - ti stai bloccando ad un'aliquota fiscale più bassa. E poiché ora non ricevi alcun beneficio fiscale, puoi ottenere i soldi - sia i tuoi contributi sia la crescita degli investimenti - esentasse in caso di pensionamento. Per vedere quanto è prezioso, utilizzare un calcolatore Roth IRA.

Se hai altre domande su Roth, consulta la nostra guida Roth IRA.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.