5 cose che dovresti fare ora per le imposte sul reddito del 2014

Anche se la scadenza per presentare le tasse del 2014 non è fino al 15 aprile, non è necessario attendere fino all'ultimo per ottenere il lancio della palla.

La maggior parte degli americani fa proprio questo, con il 20% al 25% di tutti i contribuenti che di solito depositano durante le ultime due settimane della stagione fiscale, secondo l'Internal Revenue Service. Questo tipo di procrastinazione può portare a costosi errori e sanzioni, deduzioni e crediti trascurati e livelli più elevati di stress.

Se il tuo obiettivo è quello di dover pagare meno soldi all'IRS nel 2014, ottenere un rimborso delle tasse più elevato, o cogliere errori costosi prima del tempo, non è mai troppo presto per iniziare a pensare alle tue tasse. Ecco cinque cose da considerare ora.

1. Aumentare i contributi del piano pensionistico

Qual è il modo migliore per ridurre le tasse? Riduci il tuo reddito. Puoi farlo contribuendo con un 401 (k) o un conto pensionistico individuale tradizionale (IRA), o entrambi, poiché ogni mossa può ridurre il tuo reddito imponibile.

Diciamo che guadagni $ 60.000 all'anno dal tuo lavoro e da altre fonti di reddito e contribuisci con $ 10.000 prima del tuo piano 401 (k) e $ 5.000 a un IRA tradizionale. Il tuo reddito lordo rettificato scende a $ 45.000, il che significa meno entrate che l'IRS può tassare.

Meglio ancora, il denaro che contribuisci a entrambi questi piani è soggetto a differimento delle imposte, il che significa che può diventare intatto e non sarà tassato per molti anni. Sei tassato solo quando prendi un prelievo alla pensione.

Con un IRA tradizionale, l'importo che puoi detrarre dipende dal tuo livello di reddito e se sei già coperto da un piano di pensionamento al lavoro. Controlla il sito web dell'IRS per i limiti di contributo e deduzione.

2. Riposiziona il tuo portafoglio

Ora potrebbe essere il momento giusto per riposizionare il portafoglio tenendo conto delle imposte, vendendo investimenti perdenti per compensare i guadagni dei vincitori: una strategia nota come raccolta delle perdite fiscali.

Vendi uno stock che hai detenuto per meno di un anno che è aumentato di valore, e sarai probabilmente tassato a tassi di reddito ordinari. Ma vendi alcuni investimenti che sono diminuiti in valore e puoi compensare questo guadagno.

Tieni presente che se hai più perdite di quanto guadagni, l'IRS ti consente di guadagnare fino a $ 3000 di perdite per ridurre il tuo reddito imponibile. Quindi, se hai uno stock che ha guadagnato $ 5,000, ma ne hai anche uno che ti ha perso $ 8,000, puoi probabilmente segnalarlo come una perdita, riducendo il tuo reddito imponibile di $ 3000.

La tua strategia fiscale ottimale per il 2014 dipenderà anche dall'aliquota fiscale attuale e dall'aliquota fiscale prevista per il prossimo anno, che si basa sui livelli di reddito attesi, afferma Lisa Hay, un contabile pubblico certificato a Stow, Ohio.

"Ad esempio, se prevedi di essere nella fascia di contribuzione del 35% quest'anno e poi salti al 39.6% del gettito fiscale l'anno prossimo, potresti realizzare maggiori guadagni di capitale a lungo termine quest'anno per beneficiare dell'aliquota del 15%, "Dice Hay. Questo perché le persone che guadagnano fino a $ 406.750 nel reddito imponibile pagano un tasso del 15% sulle plusvalenze a lungo termine, mentre quelle che guadagnano più di $ 406.750 pagano il 20%.

3. Aumenta le tue donazioni caritatevoli

Ah, le gioie del dare. Non solo puoi aiutare chi è nel bisogno, ma puoi anche aiutare te stesso in quanto le donazioni a enti di beneficenza qualificati possono essere considerate come spese deducibili dalle tasse.

Questo potrebbe non sorprendere, ma l'IRS stabilisce alcune linee guida.

Per essere deducibili dalle tasse, i contributi di beneficenza devono essere versati a organizzazioni qualificate che hanno lo status "501 (c) (3)". Questo di solito include gruppi non profit come chiese e scuole, così come organizzazioni caritatevoli come Make-A-Wish, la Croce Rossa e l'Esercito della Salvezza. Controlla il database IRS delle organizzazioni idonee per un elenco completo.

Per detrarre le spese di beneficenza, è necessario dettagliare le detrazioni anziché richiedere la detrazione standard. Per il 2014, la detrazione standard per i contribuenti singoli è di $ 6.200 e $ 12.400 per le coppie sposate che presentano congiuntamente. La decisione da prendere in merito dipenderà probabilmente dal fatto che le detrazioni dettagliate dettagliate superino il limite di detrazione standard. Vedere un consulente fiscale professionale per ulteriori indicazioni.

Dovresti conservare le ricevute e i registri delle tue donazioni, che dovrebbe indicare l'importo che hai donato e la data in cui è stato ricevuto. Conserva le copie di tutte le ricevute dalle schede di beneficenza, carte di credito o assegni annullati che dimostrano le tue donazioni in caso di verifica.

In generale, non è possibile detrarre più del 50% del reddito lordo rettificato in donazioni fiscali, ma in alcuni casi si applicano le limitazioni del 20% e del 30%, afferma l'IRS.

4. Contribuire a un conto di risparmio sanitario

Se sei coperto da un piano sanitario ad alta deducibilità (franchigie superiori a $ 1,250 per copertura individuale e $ 2,500 per copertura familiare), potresti voler istituire un conto di risparmio sanitario, uno strumento potente che può aiutarti a coprire le spese mediche e salva per il futuro.

Ci sono tre vantaggi fiscali per i conti di risparmio sanitario. In primo luogo, proprio come un piano 401 (k), i contributi sono al lordo delle imposte, il che riduce il reddito imponibile. Successivamente, tutti i guadagni e gli interessi maturati nell'account sono esenti dalle imposte federali, consentendo ai tuoi investimenti di crescere e aggravare le tasse, anno dopo anno. Infine, puoi prendere le distribuzioni per le spese sanitarie qualificate esentasse, che dovrebbero includere spese mediche dirette su franchigie, farmaci da prescrizione e visite mediche.

Per il 2014, puoi versare contributi prima delle tasse fino a $ 3,300 se hai una copertura individuale o fino a $ 6550 se hai una copertura familiare. Tuttavia, le persone con più di 55 anni possono risparmiare altri $ 1.000 all'anno.

5. Esplora possibili crediti d'imposta

I crediti d'imposta e le detrazioni potrebbero sembrare simili, ma non lo sono. A differenza di una detrazione, che riduce l'importo del tuo reddito soggetto a tasse, un credito d'imposta è denaro che direttamente riduce l'importo delle tasse che devi al governo.

Quindi, se devi $ 2.000 in tasse ma si qualificano per $ 1.500 in crediti d'imposta, devi solo $ 500 al governo. C'è una vasta gamma di crediti d'imposta disponibili, e qui ci sono alcuni dei più comuni:

Il credito d'imposta sul reddito guadagnato

Questo credito fornisce un aiuto finanziario per le famiglie lavoratrici a basso reddito. Le famiglie con tre o più figli possono ricevere un credito fino a $ 6.143 nel 2014, e quelli con due figli qualificati possono ricevere fino a $ 5.460, anche se l'importo effettivo dipenderà dal livello di reddito e dal numero di persone a carico.

Crediti per la cura del bambino e delle persone a carico

I contribuenti che hanno pagato le spese di lavoro per la cura di un bambino possono usufruire di questo credito. Il credito è generalmente una percentuale dell'importo pagato in spese di lavoro al fornitore di assistenza, secondo l'IRS.

Crediti di energia residenziale

Aggiunte efficienti dal punto di vista energetico alla tua casa come un riscaldatore di acqua calda solare, turbine eoliche e apparecchiature elettriche solari potrebbero renderti idoneo per questi crediti.

Dovresti pensare alla pianificazione fiscale per tutto l'anno - non solo una o due settimane prima della scadenza delle tasse. Implementando queste strategie di riduzione dei costi, il tuo portafoglio dovrebbe ringraziarti ad aprile.

Foto del contribuente tramite Shutterstock.