5 modi in cui gli adolescenti possono iniziare a gestire i propri soldi

Corbin Atack vede alcuni compagni di classe che non pensano molto alla gestione del denaro.

"Molti di loro amano uscire e comprare il pranzo, perché è una cosa nuova che puoi fare al liceo", dice la nona di Seattle. Spendono anche su gadget come videogiochi e scarpe da basket.

Ma Atack e alcuni altri ragazzi hanno iniziato a mettere da parte soldi per acquisti più costosi e anche come investimento per il futuro.

Le abitudini finanziarie, buone o cattive, vengono stabilite presto. Esperti ed educatori finanziari raccomandano cinque modi in cui gli adolescenti possono iniziare a costruire quelli buoni.

1. Pratica prima, poi budget

Gli adolescenti non riescono a decollare da soli con la macchina dopo una prova scritta, dice Brian Page, che insegna finanza personale alla Reading High School, a Reading, nell'Ohio. "Hanno bisogno di esperienza prima. Gestire il denaro non dovrebbe essere diverso."

Suggerisce agli adolescenti di esercitarsi utilizzando programmi come la sfida H & R Block Budget.

Quindi, guarda le app per smartphone che aiutano a gestire i soldi, consiglia Rebecca Wiggins, direttore esecutivo dell'Associazione per la consulenza finanziaria e l'educazione alla pianificazione. "Questo incoraggia la spesa consapevole e fornisce una sensazione di realizzazione come gli obiettivi sono soddisfatti."

2. Guadagna qualcosa

"Fai qualcosa per guadagnare un po 'di soldi", suggerisce Laura Levine, presidente e amministratore delegato della JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy. "È un ottimo posto per iniziare a costruire quell'etica del lavoro e concentrarsi sul denaro come qualcosa guadagnato, non qualcosa a cui hai diritto".

Atack fa lavorare il cortile intorno al quartiere per guadagnare denaro. Olivia Sterne, una alunno di 11 ° di Seattle, ha lavorato come baby-sitter e ha lavorato per soldi, e ha appena fatto domanda in un ristorante per il suo primo lavoro regolare.

"Penso che sia bello imparare come fare queste cose ora", dice, "quando non è di importanza catastrofica".

A differenza della scuola, il lavoro viene fornito con un capo che licenzierà i dipendenti che non soddisfano le aspettative, dice Page. Ma consiglia agli adolescenti di limitare i lavori a 15 ore settimanali o meno: "Non dovrebbe mai avere un impatto sui loro accademici".

3. Aprire i conti di controllo e di risparmio

I genitori di Sterne e Atack hanno aperto conti bancari per loro. Ora, Sterne sta per avere la sua prima carta di debito.

"Essendo cresciuto, sono stato più responsabile del pagamento delle mie cose", spiega.

Pagina consiglia agli adolescenti di trovare una banca o un'unione di credito federalmente assicurata con commissioni basse o nulle, aprire sia conti di deposito che di risparmio e istituire un deposito diretto di buste paga, dividendo automaticamente il denaro tra i conti. Questo aiuta a garantire che alcune retribuzioni vengano messe da parte.

"È importante iniziare l'abitudine di salvare", dice Page. "È qualcosa di semplice come risparmiare per un abito da ballo o potrebbe essere un risparmio per una macchina." In questo modo, aggiunge, i bambini "sperimentano la sensazione gratificante che deriva dal salvare e raggiungere un obiettivo finanziario".

Atack ha recentemente risparmiato per un nuovo snowboard. Ciò implicava il sacrificio, come quando gli amici uscivano per una bibita.

"Tu vuoi assolutamente andare con loro, ma non puoi", dice.

Gli adolescenti che vogliono un'auto dovrebbero verificare uno stimatore di costi per capire meglio in che cosa stanno entrando, suggerisce. "È una decisione davvero costosa."

Anche gli adolescenti dovrebbero pensare davvero a lungo termine e mettere dei soldi in un conto pensionistico, dice Wiggins. "Questo non solo avvia un'importante conversazione sui risparmi e sul pensionamento a lungo termine, ma è un'opportunità per insegnare loro il valore dell'interesse composto".

Atack ha iniziato a investire in fondi indicizzati un paio di anni fa, dopo aver letto su di loro in un libro consigliato da suo padre. Tali fondi registrano indicatori di mercato come l'indice delle azioni Standard & Poor's 500.

4. Inizia a costruire credito e conosci i termini

Dopo aver compiuto 18 anni, i ragazzi dovrebbero ottenere una carta di credito con un risparmio con un basso limite di spesa, strettamente per costruire credito, consiglia Pagina. "Prendi in prestito non più del 10% del limite e ripagalo in tempo e integralmente ogni volta."

Gli adolescenti e gli altri dovrebbero richiedere rapporti di credito gratuiti da tutte e tre le principali agenzie di credito attraverso AnnualCreditReport.com al loro 18 ° compleanno e continuare tale pratica ogni anno, dice Page.

I ragazzi più giovani non hanno bisogno di affrettarsi a costruire credito, ma dovrebbero imparare le differenze tra carte di credito, carte prepagate e carte di debito e capire i termini di ogni strumento finanziario, dice Levine.

5. Decisioni di ricerca sul futuro

Gli adolescenti che si avvicinano alla fine della scuola superiore dovrebbero completare l'applicazione gratuita per Federal Student Aid, o FAFSA, per capire la loro immagine di aiuti finanziari del college, confrontare le scuole e stabilire la priorità dei prestiti sovvenzionati, dice Page. Non dovrebbero prendere in prestito più di quello che potrebbero guadagnare nel primo anno di lavoro dopo la laurea, osserva. Consulta il Manuale delle prospettive professionali sul Bureau of Labor Statistics per vedere quali diverse carriere pagano.

Infine, i ragazzi non dovrebbero preoccuparsi troppo di fare errori ora. Il punto è imparare mentre la posta in gioco è bassa. Ciò li aiuterà a evitare passi falsi per adulti molto più costosi.

Aubrey Cohen è uno scrittore di personale che copre assicurazioni e investimenti per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @aubreycohen e via Google+ .

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