Come la gente ha preso carica dei loro timori di carta di credito

Quando il J.D. Roth andò all'università 30 anni fa, attraversò uno sfortunato rito di passaggio: si iscrisse alle carte di credito e le usava per divertirsi.

"Le carte di credito mi hanno permesso di avere gli stessi soldi dei miei colleghi", afferma il fondatore del sito web Money Boss. Nei cinque anni successivi, ha accumulato debiti per $ 25.000, che ha poi restituito.

L'esperienza ha lasciato una cicatrice: Roth, che ora ha 48 anni, ha rifiutato di toccare le carte di credito per anni. "Ero preoccupato di ricominciare da capo", dice. Solo negli ultimi dieci anni si è scaldato di nuovo con loro, usando carte di credito per guadagnare premi sulle sue spese, ma pagando i saldi per intero ogni mese. Roth, che vive a Portland, in Oregon, ha recentemente utilizzato una carta di credito per acquistare una moto da 7.000 dollari, e sta accumulando punti compagnia aerea con l'intenzione di usarli per acquistare i biglietti per l'Europa o l'Australia in autunno.

La paura delle carte di credito è comune, sia tra coloro che si sono già messi nei guai con la plastica prima, sia tra coloro che hanno ascoltato tali racconti e hanno deciso di non diventarlo. Ma, come dimostra la storia di Roth, superare la paura e usare le carte di credito in modo responsabile può produrre benefici sostanziali - premi che equivalgono a uno sconto su tutto ciò che comprate; vantaggi quali la protezione contro le frodi e l'assicurazione auto a noleggio; e, per chi è nuovo al credito, un modo semplice per stabilire una storia di credito positiva.

Se sei attratto dai benefici delle carte di credito ma stai lottando con la paura del debito, considera queste strategie da persone che si trovano nella stessa posizione.

Scrivi e segui le tue regole

Quando Roth ha deciso di ricominciare a utilizzare le carte di credito, ha fissato le regole per se stesso e si è impegnato a seguirle. Hanno incluso l'uso di una carta solo per fare acquisti che aveva i soldi per pagare. "Deve essere in banca", dice. In questo modo, sa che sarà sempre in grado di pagare le sue carte di credito per intero ogni mese, evitando gli interessi.

Inizia con acquisti limitati

Emily Popek, una scrittrice nello stato di New York, aveva evitato le carte di credito dopo aver accumulato debiti al college. Ha preso una pausa di 12 anni dalle carte di credito e recentemente ha iniziato a usarli di nuovo con suo marito. "Abbiamo iniziato a ottenere uno sconto sul gas, a ricevere denaro per i viaggi e ad ottenere premi per gli acquisti Amazon. Era chiaro che potevamo risparmiare denaro se lo avessimo fatto in modo responsabile ", dice.

Trova una carta adatta al tuo stile di vita

Nora Dunn, la fondatrice del blog di viaggi The Professional Hobo, incoraggia i suoi lettori a utilizzare le carte di credito per guadagnare ricompense che possono finanziare i loro viaggi, come fa lei. Ha usato premi per acquistare più tariffe aeree in tutto il mondo. Dunn, che vive in Giappone, approfitta anche della protezione contro le frodi e dell'assicurazione di viaggio automatica disponibile attraverso le sue carte - e fa attenzione a pagare il saldo ogni mese.

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Lavorare con un compagno

Libby Fearnley, che ha evitato le carte di credito dopo aver accumulato debiti a 20 anni, ha iniziato a usarli di nuovo con l'incoraggiamento del marito. "Ha detto, 'Hai bisogno di credito se vuoi comprare una casa'", ricorda. All'inizio ha resistito, perché non voleva essere presa nella trappola di pagare per oggetti che non poteva permettersi, ma decise di iniziare a usare una carta condivisa con suo marito per scopi limitati.

Usano la carta per guadagnare denaro in cambio di determinati acquisti e per oggetti importanti come i biglietti aerei. Insieme, si assicurano di pagare il conto ogni mese. "Quindi sto ottenendo i benefici senza il rischio", dice Fearnley, 38 anni, uno scrittore a New York.

Tieni traccia delle tue spese e paga in tempo

Matt Becker, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Mom and Dad Money, uno studio di pianificazione finanziaria con sede a Pensacola, in Florida, afferma che il maggiore vantaggio dell'utilizzo delle carte di credito per la maggior parte della spesa è la comodità di tenere traccia di tutte queste spese. "Tutte le mie transazioni vengono automaticamente coinvolte più facilmente che con i contanti", dice del suo sistema di tracciamento online. "Non devo nemmeno ricordarlo o preoccuparmi di questo."

Becker automatizza anche i pagamenti mensili per assicurarsi che non ne manchi mai uno. Ciò aiuta a costruire un credito forte. "Abbiamo una lunga storia di crediti per effettuare pagamenti in tempo", dice. Questo è particolarmente utile ora che è nel processo di acquisto di una casa.

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Come possono testimoniare questi utenti di carte di credito, superare la paura ti consente di concentrarti sulle cose buone che le carte di credito possono fare per te quando le usi con saggezza, piuttosto che sulle cose cattive che possono fare per te se non lo fai.

Kimberly Palmer è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.