6 statistiche di rimborso prestito studente da sapere per il 2016

A fianco del consumatore - Rimborso per estinzioni anticipate e finanziamenti

Sommario:

1. Un milione di mutuatari si sono recentemente iscritti a un piano di rimborso basato sul reddito
2. Il debito medio per gli studenti è di $ 28.950
3. I pagamenti con 3 mesi di ritardo incidono sul tuo punteggio di credito
4. Ci sono quattro principali servicer per prestiti agli studenti
5. Cinque milioni di mutuatari possono beneficiare di un nuovo piano di rimborso basato sul reddito
6. Ci sono sette piani di rimborso tra cui scegliere
Il takeaway

È quel periodo dell'anno per i mutuatari dei prestiti agli studenti: i periodi di grazia stanno finendo. Se ti sei laureato a maggio o giugno 2015, probabilmente hai ricevuto il tuo primo finanziamento per studenti a novembre o dicembre.

Ora che i tuoi prestiti sono ufficialmente in rimborso, c'è molto da gestire per gestire i pagamenti mensili. Ecco cosa devi sapere.

1. Un milione di mutuatari si sono recentemente iscritti a un piano di rimborso basato sul reddito

Se ti senti isolato dal debito dello studente, non farlo - perché non sei solo e ci sono modi per salvare. Quasi un milione di mutuatari di prestiti per studenti hanno aderito a un piano di rimborso basato sul reddito nel novembre 2015, secondo un portavoce del Ministero della Pubblica Istruzione. Questo è 1 milione di mutuatari che hanno limitato i loro pagamenti mensili ad una percentuale del loro reddito mensile.

2. Il debito medio per gli studenti è di $ 28.950

La classe del 2014 doveva una media di $ 28.950 ciascuno, con un aumento del 2% rispetto all'anno precedente, secondo un rapporto del 2015 dell'Istituto per l'accesso e il successo del college. Basato su un piano di rimborso standard di 10 anni ad un tasso di interesse del 3,9% - il tasso medio di interesse del prestito sovvenzionato direttamente tra il 2010 e il 2014 - il mutuatario medio deve circa $ 292 al mese.

Leggi di più: Decidi se rifinanziare o mantenere il piano standard

3. I pagamenti con 3 mesi di ritardo incidono sul tuo punteggio di credito

I prestiti agli studenti sono considerati delinquenti il primo giorno dopo che hai perso un pagamento. Se non effettui il pagamento per 90 giorni, o circa tre mesi, il tuo prestatore di servizio segnalerà la delinquenza alle agenzie di credito e il tuo punteggio di credito subirà un colpo. Ciò potrebbe rendere più difficile ottenere un prestito auto, affittare un appartamento o registrarsi per un piano di telefonia cellulare.

Se stai lottando per effettuare pagamenti, valuta la possibilità di passare a un piano di rimborso diverso per ridurre l'importo mensile dovuto: delineamo le opzioni nel numero sei di seguito. Altre due opzioni sono il differimento o la tolleranza, che consentono di sospendere temporaneamente i pagamenti del prestito.

4. Ci sono quattro principali servicer per prestiti agli studenti

Anche se hai un prestito studentesco federale, non effettuerai pagamenti direttamente al governo federale - il governo contrae le società di servizi di prestito privato per riscuotere i pagamenti.

Ci sono molti prestatari di servizi, ma quattro principali: FedLoan Servicing, Great Lakes, Navient e Nelnet. Qualsiasi decisione che prendi sul tuo prestito - cambiando il tuo piano di rimborso, inserendo il differimento o la tolleranza, o consolidando i tuoi prestiti federali - passa attraverso il tuo prestanome. Se non sai quale sia la tua azienda, cercala collegandoti al sito web del Federal Student Aid.

Leggi di più: 5 motivi per conoscere il servizio di prestito per studenti

5. Cinque milioni di mutuatari possono beneficiare di un nuovo piano di rimborso basato sul reddito

Altri cinque milioni di mutuatari sono autorizzati a limitare i loro pagamenti mensili al 10% del loro reddito mensile attraverso il nuovo piano di rimborso Revised As You Earn (REPAYE).

Il nuovo piano di rimborso basato sul reddito è iniziato a metà dicembre e estende il piano originale Pay As You Earn (PAYE) a qualsiasi mutuatario federale del prestito diretto. PAYE consente inoltre ai mutuatari di limitare il loro pagamento mensile al 10% del loro reddito, ma è disponibile solo per i mutuatari che hanno preso i loro prestiti entro un determinato periodo di tempo.

6. Ci sono sette piani di rimborso tra cui scegliere

Quando il tuo periodo di grazia termina e i tuoi prestiti vanno in rimborso, ti troverai automaticamente su un piano di rimborso standard, che divide il tuo saldo in pagamenti uguali pagati in 10 anni. Ma hai altri sei piani di rimborso dei prestiti studenteschi tra cui scegliere; abbiamo riassunto ciascuno di seguito. Per vedere quali piani sono idonei, inserire le informazioni sul prestito nello strumento Stima di rimborso del Dipartimento dell'Istruzione.

Laureato: Continuerai a effettuare pagamenti oltre 10 anni, ma i pagamenti inizieranno a diminuire e aumenteranno gradualmente ogni due anni. Questa è una buona opzione se ti aspetti di guadagnare sempre di più man mano che la tua carriera progredisce.
estesa: Questo piano aumenta il tuo mandato da 10 anni a 25 anni. Farai uguali pagamenti mensili più piccoli rispetto a quelli che pagheresti con il piano standard, ma pagherai di più nel tempo con gli interessi.
Reddito contingente: Questo piano basato sul reddito limita i pagamenti mensili al 20% del tuo reddito discrezionale o a quello che pagheresti su un piano di 12 anni con pagamenti mensili fissi, a seconda di quale dei due è inferiore. Il tuo saldo residuo sarà perdonato dopo 25 anni.
Basata sul reddito: Questo piano basato sul reddito blocca il pagamento mensile al 15% del reddito discrezionale (o al 10% se preso in prestito dopo il 1 luglio 2014) e perdona i prestiti dopo 25 anni (o 20 anni se il prestito è stato preso in prestito dopo il 1 luglio, 2014).
Paga quanto guadagni: Questo piano basato sul reddito, noto come PAYE, limita i pagamenti mensili al 10% del tuo reddito discrezionale e perdona i tuoi prestiti dopo 20 anni. Per qualificarsi, devi dimostrare che stai vivendo un disagio finanziario, hai preso in prestito il tuo primo prestito diretto federale dopo il 30 settembre 2007 e hai sottoscritto almeno un altro prestito dopo il 30 settembre 2011.
Paga modificata man mano che guadagni: Questo nuovo piano, noto come REPAYE, offre gli stessi vantaggi di PAYE ma è disponibile per una gamma più ampia di mutuatari.

Il takeaway

C'è molto da tenere traccia dei rimborsi dei prestiti degli studenti. Per maggiori risorse su come minimizzare e gestire i pagamenti mensili, consulta le nostre guide ai siti: