Ghiande contro Stash: le app competono per gli investitori inesperti

Acorns and Stash sono app di investimento rivolte ai principianti che vogliono far crescere i loro soldi ma che potrebbero non avere il tempo o le competenze per gestirli. Ognuno combina educazione e automazione per aiutare gli utenti a capire cosa stanno facendo e raggiungere i loro obiettivi, ma quale è la scelta migliore? In questo testa a testa, sono ghiande.

Né è un full-powered robo-advisor, che implementa algoritmi e software avanzati per gestire un portafoglio diversificato di investimenti. Se questo è ciò che cerchi, prendi in considerazione la gamma di servizi e fondi offerti da concorrenti più grandi come Wealthfront e Betterment. Ghiande e Stash sono più come "il robo-advisor incontra lo strumento di salvataggio automatico incontra l'app", incentrato tanto sulla facilità d'uso quanto sugli strumenti e sulle prestazioni. Ma con un componente consulente più forte che costruisce un portafoglio basato sulle preferenze dell'utente e fondi a basso costo, Acorns è il chiaro vincitore. Tuttavia, ognuno corregge uno dei più grandi errori degli investitori iniziali - non salvando abbastanza spesso - e questa è una vittoria qualunque sia l'applicazione che si sceglie.

Spese di gestione
$ 1 / mese per conti di investimento tassabili; $ 2 / mese per conti IRA (ghiande dopo)	$ 1 / mese per account sotto $ 5,000; 0,25% per conti di $ 5,000 o più
Conto minimo
$ 0 per aprire un conto; $ 5 richiesti per iniziare a investire	$ 0 per aprire un conto; $ 5 richiesti per iniziare a investire
Tipi di conto
Conti individuali non pensionistici Roth e conti IRA tradizionali	Conti individuali non pensionistici Roth e conti IRA tradizionali
Portafoglio
ETF da sei classi di attività, con rapporti di spesa compresi tra 0,05% e 0,15%, 0,10% medio	Oltre 30 ETF disponibili, con rapporti di spesa che vanno dallo 0,07% allo 0,95%; media 0,39%
Consulenti umani disponibili
No	No
Funzionalità eccezionali
Scambia il cambio in eccesso Funzionalità "Found money" che consente di risparmiare fino al 10% presso vari commercianti	Opzioni di investimento denominate tematicamente "mission-driven"
Meglio per
Studenti universitari Investitori hands-off Persone che lottano per salvare	Investitori che desiderano una guida per selezionare gli investimenti Nuovi investitori Investitori tematici o di impatto
Promozione
Gli studenti universitari ottengono fino a quattro anni gratis	Gratuito per il primo mese
Come aprire un account
Visita Ghiande	Visita Stash

Spese di gestione

Le commissioni di gestione sono uno dei fattori più importanti nel rendimento di un portafoglio. Stash addebita $ 1 al mese per conti con saldi inferiori a $ 5,000 e uno 0,25% annuale delle attività per saldi superiori a $ 5,000. Le ghiande hanno recentemente cambiato i prezzi per addebitare tariffe forfettarie su tutti i saldi: $ 1 al mese per un conto di investimento imponibile e $ 2 al mese per Acorns più tardi, che include conti IRA.

Puoi vedere il costo di vari saldi nella tabella sottostante.

Saldo del conto
$5,000	Costo: $ 1 / mese per i conti imponibili; $ 2 al mese per IRA Quanto costa: $ 12 o $ 24	Costo: $ 1 / mese per account sotto $ 5,000 Quanto costa: $12
$20,000	Costo: $ 1 / mese per i conti imponibili; $ 2 al mese per IRA Quanto costa: $ 12 o $ 24	Tassa annuale: 0.25% Quanto costa: $50
$50,000	Costo: $ 1 / mese per i conti imponibili; $ 2 al mese per IRA Quanto costa: $ 12 o $ 24	Tassa annuale: 0.25% Quanto costa: $125
$100,000	Costo: $ 1 / mese per i conti imponibili; $ 2 al mese per IRA Quanto costa: $ 12 o $ 24	Costo: 0.25% Quanto costa: $250

Una struttura a costo forfettario non è la più amichevole per avviare gli investitori. Mentre $ 1 al mese sembra piccolo, potrebbe essere una parte significativa delle loro attività totali. Per gli account con $ 500, ad esempio, si tratta di una commissione annuale del 2,4% - e questo non conteggia le commissioni addebitate dagli stessi fondi di investimento effettivi. Una volta che il saldo del conto supera $ 5.000, le tariffe di entrambi i servizi sono più in linea con lo standard del settore, sebbene il rivale Wealthfront più grande gestisca i primi $ 5,000 gratuiti per i lettori di Investmentmatome.

Ma con le ghiande avrai un po 'di gestione per quelle tasse. Vi metterà in investimenti che corrispondono alla vostra situazione individuale - età, orizzonte temporale, obiettivi, reddito e tolleranza al rischio - e assegnate di conseguenza. E riequilibrerà il tuo portafoglio qualora un investimento aumenti oltre la sua allocazione. Quindi l'app fornisce una direzione preziosa per i principianti. (E gli studenti universitari possono rinunciare alle loro tasse fino a quattro anni, rendendolo un affare ancora migliore).

Stash ti offre una serie di fondi di investimento con alcune informazioni di base ma meno indicazioni. Il suo più grande interesse per gli investitori è la sua ridenominazione tematica creativa e potenzialmente utile dei fondi basati su ciò in cui investono. Ad esempio, il fondo Defending America investe in società aerospaziali e della difesa, mentre Clean & Green si concentra sulle imprese energetiche pulite. Ma Stash non offre molta gestione del portafoglio - quanto dovresti acquistare di ciascun fondo - al di là del suggerimento o avviso occasionale.

Vincitore: Ghiande offre di più, anche se su alcuni saldi i costi del consulente possono essere più elevati per coloro che utilizzano account di pensionamento di Acorns Later. La gestione del portafoglio può essere importante per il successo di un investitore nel tempo e Stash non lo offre. Come notato nella nostra recensione completa di Stash, "Con una piccola quantità di ricerche, potresti trovare gli ETF che Stash offre, o alternative adeguate, attraverso molti broker online senza commissioni".

" DI PIÙ: Scopri cosa fanno i robo-advisor

Caratteristiche

Le migliori caratteristiche di Ghiande e Stash automatizzano il processo di investimento, aiutando gli investitori a superare il loro ostacolo più grande: loro stessi.

Ogni app ha la possibilità di investire automaticamente in base alle preferenze di investimento impostate (obiettivi, tempistica, tolleranza al rischio, ecc.). Entrambi offrono strumenti di base per l'avvio degli investitori ed entrambi richiedono pochi soldi per iniziare. Entrambi funzionano anche per i singoli conti imponibili e Roth e conti IRA tradizionali.

Un aspetto chiaro di Ghiande è che consente all'utente di spazzare il resto dei cambiamenti dagli acquisti di tutti i giorni nel proprio account di investimento. L'app arrotonda gli acquisti fino al dollaro più vicino e li registra nei tuoi investimenti. Una funzione simile denominata Found Money ti offre sconti fino al 10%, sebbene la maggior parte degli sconti siano molto più bassi, sugli acquisti effettuati da determinati commercianti - tra cui Jet, Airbnb e Blue Apron - e poi depositati sul tuo conto in un mese o due.

Con questi programmi, non hai intenzione di ritirarti da un magnate, ma sono un po 'salato per la tua coscienza quando passi, sapendo che anche tu stai risparmiando un po'. Mantengono anche le ghiande, e quindi i tuoi investimenti, nella tua mente.

Stash non fornisce campane o fischi comparabili.

Vincitore: Mentre offrono molte delle stesse funzionalità di base, in particolare gli investimenti automatici, gli extra di Acorn aggiungono un po 'di succo al tuo portafoglio.

Consulenza umana

No. Queste app sono tutte di investimento a basso costo, quindi non aspettatevi un sacco di maniglie sui vostri investimenti e come si comportano. Se hai bisogno di consigli umani, considera Betterment o uno degli altri robo-consulenti che offre un tocco più personale, come ad esempio l'Intelligent Advisory di Schwab, i Servizi di consulenza personale di Vanguard o il Capitale personale.

Investimenti e spese del fondo

Oltre alle commissioni di gestione, gli investitori sono anche al corrente delle spese di investimento addebitate dai fondi stessi. Ghiande utilizza i fondi negoziati a basso costo di iShares e Vanguard che comprendono sei classi di attività: immobiliare, obbligazioni societarie, titoli di stato, titoli a grande capitalizzazione, titoli a bassa capitalizzazione e mercati emergenti. È importante sottolineare che le commissioni su questi investimenti vanno dallo 0,05% allo 0,15%, a un prezzo così basso come vengono.

Stash offre ETF a basso costo, oltre a quelli più costosi per investire temi di nicchia che potrebbero interessare gli investitori. Pertanto, se si desidera investire in energia verde o in società socialmente responsabili, è possibile acquistare gli ETF Clean & Green e Do the Right Thing o Equality Works per le aziende che sponsorizzano l'uguaglianza sul posto di lavoro. Le spese di investimento variano dallo 0,07% allo 0,95%, con una media dello 0,39%. È economico nella fascia bassa, ma comincia a diventare costoso nella fascia alta.

Allora, qual è l'intero costo del pacchetto, zuppa di ghiande? Prendiamo un saldo di $ 5000:

• Ghiande: Supponendo un prezzo medio dello 0,10% per le spese di investimento e la commissione di gestione di $ 1, gli investitori finirebbero per pagare un ragionevole 0,34%. ($ 1 al mese su $ 5,000 è 0,24% all'anno).
• Stash: Supponendo un prezzo medio dello 0,39% per le spese di investimento e una commissione di gestione dello 0,25%, gli investitori dovrebbero sborsare circa lo 0,64% delle attività ogni anno - e potrebbe essere più se scegli i fondi più costosi. Con un po 'di legwork potresti probabilmente abbassare quella cifra, ma potresti non ottenere quel fondo tematico che volevi.

Vincitore: Le ghiande sono al primo posto qui, con minori spese per il fondo che portano a ridurre i costi complessivi. Stash vincerebbe se fosse tutto sulla scelta, dal momento che offre molti più fondi.

Quale è giusto per te?

Acorns è il vincitore di questa sfida, con caratteristiche di base simili a Stash, ma una gestione del portafoglio più utile e alcuni extra utili. Entrambi offrono fondi a basso costo; Le ghiande sono più economiche nel complesso, ma Stash consente agli investitori di selezionare i loro interessi tematici da un più ampio pool di ETF. Nel complesso, gli investitori possono aspettarsi di pagare meno con Acorn di Stash e la ricerca dimostra che è un fattore chiave nel rendimento totale nel tempo.

Le ghiande forniscono un valore reale a un costo ragionevole, dando anche ad alcuni dei maggiori robo-advisor una corsa per gli investitori inesperti che cercano di entrare nel gioco. La sua semplicità, unitamente a una consulenza e pianificazione di investimento basilari ma reali, significa che Acorns dovrebbe fare appello all'avvio degli investitori, anche se non fosse la nostra lista di top robo-advisor.

Circa l'autore

James Royal, Ph.D.

James è uno scrittore di finanza personale presso Investmentmatome. Il suo lavoro è stato descritto da The Associated Press. In precedenza ha lavorato al Motley Fool. Leggi di più

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