Metodi di finanziamento alternativi per le piccole imprese |

Specialità le strutture finanziarie sono in circolazione dall'inizio della finanza, ma negli ultimi anni, mentre i prestiti bancari sono rimasti congelati a seguito della crisi finanziaria, sono esplose offerte di prodotti finanziari alternativi. Alcuni dei più comuni e più innovativi sono discussi di seguito. Il più grande vantaggio della finanza alternativa è che puoi trovare un prodotto che soddisfa in modo specifico le esigenze della tua azienda, e il costo del finanziamento è legato al valore del progetto. Ad esempio, non è necessario aumentare l'equità costosa per acquistare 3 camion per le consegne o una macchina CNC.

Finanziamento delle attrezzature

Il finanziamento delle attrezzature è una delle forme più comuni di finanza specializzata. Un prestatore fornisce alla società il capitale per fare un grande acquisto di capitale; l'azienda effettua quindi pagamenti mensili, trimestrali o annuali e il finanziatore mantiene l'attrezzatura come garanzia. Quasi tutte le principali banche, così come i prestatori di specialità indipendenti forniscono finanziamenti per le attrezzature. Questo è esattamente lo stesso del finanziamento che ricevi quando opti per finanziare l'acquisto di una nuova auto, e spesso il finanziamento delle attrezzature è per gli acquisti di flotte di veicoli.

Anticipo di cassa del commerciante

Questa struttura è destinata alle aziende che fanno elevato volume di vendite con carta di credito. Il prestatore fornisce il capitale iniziale in cambio di una percentuale fissa delle transazioni di ogni giorno della carta di credito fino al rimborso del prestito più gli interessi. Questi prestiti e gli anticipi sono di solito meno di sei mesi e costosi su base percentuale annuale. Recentemente questa forma di finanziamento è stata messa sotto accusa per essere noiosa e predatoria, quindi fai i compiti a casa su questo, ma può essere una buona idea per un negozio che cerca di espandere il suo spazio fisico (anche se potresti qualificarti per un prestito di banca più economico)) o offerta di inventario. OnDeck Capital offre un prestito alle piccole imprese simile, ma con alcune differenze fondamentali rispetto ai tradizionali anticipi di cassa.

Kabbage

Kabbage, fornisce capitali a persone e aziende che vendono prodotti tramite piattaforme online come eBay, Amazon, etsy e buy.com. Se hai un negozio online di ecommerce su una di queste piattaforme, questo è un modo efficiente per ottenere capitale per acquistare i tuoi prodotti all'ingrosso.

Finanziamento basato sui ricavi

RBF è un prestito amichevole, in cui i rimborsi sono basati su una percentuale delle entrate mensili. I pagamenti non sono quindi fissi, ma oscillano invece con i cicli economici della tua azienda. Quindi il creditore si assume il rischio che l'attività possa rallentare, ma benefici attraverso pagamenti più elevati quando l'azienda cresce. Il prestito viene risolto quando viene rimborsato l'importo principale più un importo concordato, a tasso fisso, solitamente denominato "cap". Gli investimenti RBF possono essere di soli $ 25.000 o addirittura decine di milioni di dollari. Il modello non presenta alcuna diluizione azionaria, garanzie personali e controlli finanziari molto meno rigidi di un prestito bancario.

RBF è una buona idea per un'azienda in crescita e che ha bisogno di capitali per crescere più velocemente. Gli utilizzi dei fondi che generano nuove vendite sono fondamentali per l'equazione, poiché l'investitore e il mutuatario sono allineati sulla crescita dei ricavi. Usi accettabili di fondi stanno assumendo un / i commesso / i, lanciando una campagna di marketing o acquistando uno stand in una grande conferenza di settore.

La mia azienda, Lighter Capital è uno dei fornitori più esperti di finanza basata sulle entrate. Ci sono anche fondi RBF, come Capital Royalty, specializzati in settori specifici, come la bio-tecnologia e le scienze della vita.