2 alternative a una carta di credito APR 0%

La carta di credito a interesse zero si rivolge a molti consumatori come un modo per eliminare il debito pesante sulle carte di credito ad alto interesse. Ma queste offerte non sono una panacea per i tuoi problemi di credito: potrebbero esserci dei rimedi migliori per te.

Ricorda che l'interesse dello zero per cento su queste carte di credito è solo per un periodo limitato. Dopo sei mesi o un anno, interviene un tasso di interesse più elevato, probabilmente più alto delle carte che hai attualmente. Queste carte spesso comportano anche un addebito una tantum per il trasferimento del saldo, di solito da qualche parte intorno al 3% dell'importo dovuto. Calcola tutto prima di agire, oppure controlla il nostro strumento per calcolare il costo reale di un trasferimento di equilibrio.

Inoltre, c'è sempre il rischio che anziché utilizzare il periodo promozionale per raddoppiare il pagamento dell'importo principale dovuto, si raddoppierà invece la spesa con queste carte di credito senza interessi.

Se vuoi davvero ripagare il tuo debito e mettere un limite alle ulteriori spese, ecco altre alternative da esplorare:

" DI PIÙ: Come pagare il debito

Prestito azionario o linea di credito immobiliare

Se hai un buon credito, equità nella tua casa e reddito stabile, un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica può essere un ottimo modo per pagare il debito della carta di credito con i tassi di interesse meno onerosi.

Questi possono essere più veloci di ottenere un prestito bancario tradizionale, ma è importante tenere a mente le differenze tra i due. I prestiti a casa sono un prestito forfettario una tantum che viene rimborsato a un tasso fisso. I pagamenti sono più alti di una linea di credito di equità domestica (HELOC) perché paghi sia il capitale che l'interesse.

Gli HELOC funzionano molto più come una carta di credito. Hai un importo fisso che puoi prendere in prestito e rimborsare quanto vuoi. Tuttavia, ti verrà addebitato un tasso di interesse variabile che si sposta con il mercato. I pagamenti mensili durante il periodo di "estrazione" iniziale copriranno solo gli interessi, quindi i pagamenti minimi saranno inferiori.

Questi tendono ad avere un tasso di interesse più basso rispetto alle carte di credito o anche un prestito bancario tradizionale. Un grosso inconveniente: poiché si tratta di prestiti garantiti che utilizzano la tua casa come garanzia, stai mettendo a rischio la tua casa.

Prestiti personali non garantiti

Un prestito personale non garantito da un prestatore online, una banca o un'unione di credito può essere l'opzione giusta per consolidare il debito se si dispone di un buon credito ma non può estinguere il debito entro il periodo promozionale di una carta di credito con interessi dello 0%.

Le tariffe sui prestiti personali da parte delle banche possono variare ampiamente e le banche considereranno il merito di credito e il reddito prima di approvare un prestito.

Guarda prima i sindacati di credito. Dato che sono senza scopo di lucro, possono addebitare tariffe inferiori rispetto alle banche e le percentuali delle cooperative di credito federali sono al massimo del 18%.

I prestatori online si rivolgono ai mutuatari dal buon credito al cattivo credito. I mutuatari con credito eccellente troveranno tassi inferiori alla maggior parte delle banche, mentre i mutuatari con cattivo credito potrebbero trovare tassi superiori al 36% (considerato il limite massimo di accessibilità) anche attraverso prestatori affidabili.

Potrebbe essere in grado di trovare un istituto di credito che non controlla affatto il credito, ma si aspetta di pagare tassi di interesse a tre cifre.

Invece, potresti prendere in considerazione l'idea di ottenere un cosigner con un buon credito. Ma tu stai entrambi correndo un rischio in caso di default. Invece di uscire dal debito, potresti danneggiare sia le tue finanze che il tuo rapporto. Oppure potresti impiegare un po 'di tempo prima a lavorare per aumentare i tuoi punteggi di credito: non è una soluzione istantanea, ma non ci vogliono nemmeno anni.