Amazon Lending: prestiti veloci per i commercianti di Amazon

Come funzionano i prestiti Amazon

Amazon è già il più grande rivenditore su Internet, ma la società sta espandendo la propria presenza nel settore delle piccole imprese.

Dal lancio della sua attività di Amazon Lending nel 2011, il colosso della tecnologia ha prestato oltre 3 miliardi di dollari in prestiti commerciali a oltre 20.000 aziende negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in Giappone che utilizzano la piattaforma di e-commerce, secondo la compagnia.

I mutuatari ricevono una rapida somma di denaro per finanziare l'inventario, e più del 50% dei mutuatari prende un secondo prestito attraverso Amazon, secondo la compagnia.

Come qualificarsi: Devi essere un venditore Amazon, e i mutuatari sono invitati ad applicare direttamente sul loro account venditore.

Ad esempio, Barron ha ricevuto un invito a richiedere il finanziamento Amazon dopo 12 mesi utilizzando la piattaforma, afferma.

Ammontare del prestito: Amazon offre i suoi prestiti ai commercianti da $ 1.000 a $ 750.000.

Costi di prestito:La società non comunica i tassi sui suoi prestiti e un rappresentante della società non ha voluto fornire informazioni. Non ci sono tasse di origine.

Amazon ha detto a Bloomberg che i tassi di interesse sui suoi prestiti sono inferiori a quelli delle carte di credito e delle anticipazioni di denaro mercantile. Le percentuali percentuali annuali, che includono altre commissioni, per le carte di credito aziendali sono comprese tra il 12% e il 22%, mentre gli MCA riportano gli APR tra il 40% e il 350%.

Barron, l'imprenditore amazzone, afferma che le sue tariffe sono paragonabili alle carte di credito. I suoi primi due prestiti portarono un tasso d'interesse del 15,9% e il terzo del 16,9%. Tuttavia, i mutuatari dovrebbero notare che un tasso di interesse differisce dal tasso percentuale annuo (TAEG), che può includere altre commissioni e determina il costo annuale del prestito.

Termini di rimborso: I prestiti sono rimborsati in pagamenti mensili fissi, che vengono detratti direttamente dal conto Amazon del mutuatario. Puoi cambiarlo in due settimane, ma ti verranno addebitate più tasse per farlo, dice Barron.

In caso di insolvenza sul prestito, Amazon potrebbe tentare di riscuotere il saldo non pagato del prestito prendendo possesso del proprio inventario Amazon o trattenendo i pagamenti dovuti dal proprio account venditore, in base al contratto di prestito della società ottenuto da Investmentmatome.

Esempio di pagamento del prestito Amazon: Se ricevi un prestito Amazon da $ 20.000 con un tasso di interesse del 16,9% e un periodo di rimborso di 12 mesi, effettuerai pagamenti mensili di $ 1,823.

Prestiti Amazon: pro e contro

Professionisti

Finanziamento rapido e conveniente: L'applicazione e il processo di finanziamento sono rapidi e diretti, poiché Amazon ha già la cronologia delle vendite e le informazioni personali archiviate.

Se approvato per il finanziamento, i fondi vengono inviati al mutuatario entro un giorno attraverso il conto bancario che il mutuatario ha collegato ad Amazon.

"Non devi nemmeno compilare nulla … sono solo due clic e depositano i soldi il giorno dopo", dice Barron.

Elevati importi in prestito: Se idoneo per Amazon Lending, puoi prendere in prestito da $ 1.000 a $ 750.000. L'ammontare massimo del prestito si basa sul rendimento delle vendite passate su Amazon e probabilmente avrai bisogno di forti vendite Amazon per ottenere importi più elevati. Ad esempio, il primo prestito di Barron è stato di $ 4,000 dato che le sue vendite stavano appena salendo.

Buone vendite, non punteggio di credito, regno: Amazon può controllare uno o più dei tuoi rapporti di credito personali, in base ad un accordo di prestito. Ma Amazon identifica i potenziali mutuatari esaminando la cronologia delle vendite.

Finanziamento di follow-up: Se si fa il buono sul primo prestito e lo si ripaga in tempo, Amazon potrebbe offrirle un ulteriore prestito e un importo superiore.

È stato il caso di Barron, che afferma di aver rifinanziato il suo primo prestito da $ 4.000 con un prestito di $ 8.000, e in seguito ha sottoscritto un prestito di $ 20.000 nel febbraio 2017, quando le vendite hanno eclissato $ 40.000 al mese durante le festività natalizie.

Contro

Disponibile solo per i venditori Amazon: Amazon Lending è simile a Square Capital e PayPal Working Capital, che offrono anche finanziamenti ai commercianti esistenti basati principalmente sulla cronologia delle vendite. Quindi i venditori non Amazon non si qualificheranno.

Alto costo, rimborso breve: Amazon non divulga i tassi di interesse o le commissioni sui suoi prestiti. Tuttavia, i suoi tassi sono paragonabili alle carte di credito in alcuni casi come ha scoperto Barron. I termini di rimborso sono più brevi dei prestiti commerciali standard, con un massimo di 12 mesi, pertanto i pagamenti mensili potrebbero essere più elevati a seconda dell'importo totale del prestito.

Amazon Lending vs. altri prestiti per le piccole imprese

Altre possibili opzioni di finanziamento per i venditori di Amazon includono carte di credito personali e aziendali, prestiti alle piccole imprese e una linea di credito aziendale.

Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali offrono un accesso flessibile al contante e possono offrire ulteriori vantaggi, ad esempio i premi per le spese aziendali (come gas, viaggi e forniture per ufficio), i bonus di iscrizione e i periodi di promozione APR 0%.

I pagamenti saranno probabilmente inferiori, in quanto i rimborsi minimi in genere richiedono di pagare solo l'1% o il 2% del saldo ogni mese. Tuttavia, ripagando solo il minimo, pagherai più interessi, aumentando l'importo totale del rimborso.

Inoltre, le carte di credito aziendali possono aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito e separare le spese personali e aziendali; anche gli interessi pagati possono essere deducibili dalle tasse. Le carte trasportano gli APR dal 12% al 22% ma potrebbero anche avere delle spese aggiuntive, come le tasse annuali, le tasse in ritardo e le tasse di anticipo in contanti, e un TAEG più alto (fino al 30%) se si salta un pagamento.

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Prestiti commerciali

I prestiti alle imprese forniscono una somma forfettaria di denaro in anticipo, rimborsata in un periodo di tempo prestabilito. Con termini di rimborso più lunghi e elevati importi di prestiti, sono un'opzione migliore per un'espansione, come l'acquisto di attrezzature o l'acquisto o la ristrutturazione di immobili, o il rifinanziamento del debito.

I prestiti alle imprese attraverso le banche in genere portano i tassi più bassi che troverai, con i tassi dei prestiti SBA che vanno dal 6,5% al ​​9%, i termini di rimborso fino a 25 anni e gli importi in prestito fino a $ 5 milioni. Tuttavia, per qualificarsi, è necessario disporre di un buon credito e di solide finanze aziendali e potrebbe anche essere necessario fornire garanzie.

I prestiti alle imprese tramite istituti di credito online in genere comportano tassi più elevati, ma un tempo più veloce per il finanziamento e qualifiche più sciolte rispetto ai prestiti bancari.

Linea di credito aziendale

Una linea di credito commerciale può anche comportare costi inferiori rispetto al finanziamento attraverso Amazon, con tassi che variano tipicamente dal 5% al ​​12% attraverso le banche e dall'8% al 99% con i finanziatori online.

È una buona opzione se devi gestire il flusso di cassa o acquistare un inventario. Se hai un eccellente credito personale e solide finanze aziendali, puoi qualificarti per tariffe più basse. Tuttavia, ci si può aspettare un processo di application-to-funding più lungo rispetto ad Amazon.

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