Solo 1 su 10 americani al Peak Financial Health

Solo 1 su 10 americani (10,5%) controlla tutte le scatole giuste per la salute finanziaria, secondo un'analisi Investmentmatome dei consumatori intervistati su misure chiave come il risparmio pensionistico, i fondi di emergenza e la protezione contro le battute d'arresto finanziarie.

Il sondaggio online di marzo 2017, commissionato da Investmentmatome e condotto da Harris Poll, ha chiesto a oltre 2.000 adulti statunitensi circa otto importanti componenti della salute finanziaria. Investmentmatome ha ponderato le otto domande per produrre un punteggio di salute finanziario per ogni persona intervistata. Un punteggio di salute finanziario pari a 100 rifletterebbe:

1. Rimane il denaro dopo aver pagato le bollette e le spese di soggiorno
2. Sono stati risparmiati tre mesi o più delle spese di soggiorno
3. Fiducia che il risparmio pensionistico sia sulla buona strada
4. Tutti o la maggior parte delle fatture sono state pagate in tempo
5. Saldi della carta di credito sempre o quasi sempre pagati per intero ogni mese
6. Punteggio di credito da buono a eccellente
7. Nessun debito o debito che non influisce in modo sproporzionato sul processo decisionale quotidiano
8. Abbastanza copertura assicurativa per proteggere dalle maggiori perdite finanziarie

Il punteggio medio tra tutti i partecipanti al sondaggio del nostro sito è stato di 67,9 su una scala di 100 punti. Di tutti gli intervistati, il 10,5% ha segnato 100 punti. (Fai il quiz sulla salute finanziaria.)

Circa 1 su 10 americani (11%) dichiara di spendere di più per le spese mensili rispetto a quelle consentite dal reddito familiare, e circa un terzo (32%) dichiara di avere appena finito il bilancio. Il 30% degli americani non risparmia per la pensione e circa uno su cinque (il 19%) non risparmia nulla per le spese di emergenza.

Qual è la salute finanziaria?

Salute finanziaria significa molto di più che avere solo contanti in banca o un eccellente punteggio di credito, anche se questi sono buoni indicatori. Gli esperti di finanza personale concordano generalmente sul fatto che la salute finanziaria è la capacità di gestire le finanze quotidiane, risparmiare per il futuro e superare uno shock finanziario.

Degli otto tratti finanziari identificati, l'analisi Investmentmatome ha pesantemente ponderato questi tre:

• Spendere meno di quanto guadagni
• Avere un fondo di emergenza
• Risparmio attivo per la pensione

Circa il 12% degli americani ha ottenuto il punteggio massimo per tutte e tre le misure.

Dove i consumatori stanno fallendo

Il sondaggio ha anche chiesto agli americani gli indicatori di stress finanziario, come i pagamenti delle bollette tardive o il debito oneroso, e fattori che potrebbero aiutarli a superare uno shock finanziario, come un'assicurazione adeguata e un buon punteggio di credito.

Altri elementi di salute finanziaria che necessitano di miglioramento tra gli americani, secondo i risultati del sondaggio:

Misura chiave	Risultato notevole
Spese mensili	L'11% degli americani afferma che le spese superano il reddito delle famiglie. Il 32% afferma di soddisfare le spese senza che rimanga nulla.
Fondi di emergenza	Il 19% degli americani non ha fondi di emergenza. Il 14% ha risparmi che potrebbero coprire due settimane di spese di soggiorno o meno.
Risparmio di vecchiaia	Il 38% di quelle età 45-54 non sta attualmente risparmiando per la pensione.
Pagare le bollette in tempo	L'11% degli americani dichiara di pagare poche o nessuna delle bollette in tempo.
Uso della carta di credito	Il 16% degli americani dichiara di non pagare mai o quasi mai i saldi mensili per intero.
Punteggi di credito	Il 14% degli americani afferma che il loro più recente punteggio di credito era inferiore a 630. I punteggi di credito auto-segnalati erano i seguenti: Buono o eccellente (690 o superiore): 55% Medio o discreto (630-689): 13% Scadente (629 o inferiore): 14%
Onere del debito	Il 29% degli americani afferma che il proprio debito influenza tutte o quasi tutte le proprie decisioni.
Polizze assicurative	Il 23% degli americani afferma di non ritenere di avere una copertura sufficiente per proteggerli dalle maggiori perdite finanziarie.

Anna Helhoski è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @AnnaHelhoski . Per una completa metodologia di rilevazione, comprese le variabili di ponderazione, contattare Chris Pappas. E-mail: [email protected] .