Gli americani, in media, risparmiano il 5,2% di ogni stipendio e guadagnano accanto a niente di interesse
I LAVORI PIÙ PAGATI NEGLI STATI UNITI
Sommario:
- Key takeaway
- Come risparmiare nel 2016
- Inizia a risparmiare al 10%, lavora fino al 20%
- Fai un controllo strategico
- Metodologia
A dicembre, la Federal Reserve ha aumentato il tasso dei fondi federali per la prima volta dal 2006. Questo aumento, che ha alzato i tassi di interesse, dovrebbe essere una grande notizia per i risparmiatori, che hanno dovuto accettare rendimenti quasi ridicoli per i loro soldi negli ultimi dieci anni.
Ma quando Investmentmatome ha esaminato i tassi di interesse sui risparmi nell'ultimo decennio e messo in fila le persone che stanno mettendo da parte, è emersa una verità inquietante: la maggior parte degli americani non risparmia abbastanza denaro per coprire le spese di emergenza, figuriamoci abbastanza per vedere un sostanziale ritorno sul loro conto
Certo, non aiuta che i tassi di interesse sui risparmi siano stati così miseri, oscillando a poco più dello 0% dal 2008. Anche i conti di risparmio con i più alti tassi di interesse offrono solo circa l'1,05% in questi giorni. La ricerca di Investmentmatome mostra che i risparmiatori hanno guadagnato fino al 4,5% nel 2006.
La Fed si riunirà di nuovo dal 15 al 16 marzo per discutere un altro possibile aumento del tasso sui fondi federali. Per comprendere la connessione tra i tassi di interesse e i tuoi risparmi, Investmentmatome ha paragonato il guadagno di $ 25.000 di alto interesse ottenuto nel 2006 (con un tasso del 4,5%) con quanto guadagnerebbe nel 2016 (all'1,05%).
Key takeaway
Nel 2006, un conto di risparmio ad alto rendimento di $ 25.000 avrebbe guadagnato quasi $ 887 in più di adesso. Quel bel 4,5% produrrebbe un interesse annuale di $ 1,150,62 nel 2006. Con un tasso di interesse dell'1,05% nel 2016, tale cifra si riduce a $ 263,88.
Ora, considera la differenza su scala nazionale. Investmentmatome ha applicato i tassi di risparmio personale del 2006 e del 2016 ai redditi personali medi (al netto delle imposte) al netto delle imposte nei rispettivi anni. Secondo il Bureau of Economic Analysis, l'americano medio ha risparmiato il 3,3% di $ 33,591 nel 2006 e si prevede che risparmi il 5,2% di $ 42,350 nel 2016.
Portare quei numeri pro capite alla popolazione degli Stati Uniti, e gli utili aggregati per interessi elevati nel 2006 sono stati di $ 15,2 miliardi, rispetto ai $ 7,5 miliardi previsti nel 2016 - una differenza di circa $ 7,7 miliardi.
Anche con tassi di interesse più bassi, gli americani stanno risparmiando più di un decennio fa. Le persone in genere risparmiano più denaro rispetto al 2006. L'americano medio nel 2006 ha risparmiato il 3,3% del reddito disponibile, ma entro il 2016 l'importo risparmiato è cresciuto del 5,2%, secondo il Bureau of Economic Analysis.
In media, gli americani risparmiano troppo poco. Si prevede che l'americano medio guadagni un reddito disponibile di 42.350 $ nel 2016, secondo il Bureau of Economic Analysis. Se si risparmia il 5,2% di tale reddito, si ottiene un risparmio annuale di $ 2,202,20, che probabilmente non è sufficiente per coprire un nuovo forno o altre spese di emergenza.
Se il risparmiatore riceve un tasso di interesse dell'1,05%, l'account produrrà $ 23,25 all'anno. Ma se il conto di risparmio ottiene lo 0,01% offerto dalla maggior parte delle grandi banche, il risparmiatore guadagnerà 22 centesimi di interesse. Per aumentare i tuoi risparmi, Investmentmatome consiglia alle persone di iniziare a risparmiare il 10% di ogni busta paga e arrivare fino al 20%.
Come risparmiare nel 2016
Non si sa se i tassi di interesse continueranno a salire, ma ci sono modi per aumentare i tuoi risparmi. Ecco alcuni suggerimenti di Devan Goldstein, il nostro esperto di siti web.
Risparmia più del tuo reddito. "Il consumatore medio non sta facendo abbastanza bene il lavoro," dice Goldstein.
Considera questo: nel 2006, l'americano medio ha risparmiato il 3,3% di un reddito disponibile di $ 33,591, che ammonta a $ 1,108.50. Anche ai bei vecchi tempi, con un tasso di interesse del 4,5%, un risparmiatore guadagnava solo $ 51 in interessi annuali.
"Se posso fare solo 50 dollari nel migliore dei casi, non sto risparmiando abbastanza", dice Goldstein.
Ma ora, anche con un americano medio che risparmia di più (5,2%) e si prepara a fare di più ($ 42,350), un tasso di interesse dell'1,05% ammonta a $ 23,25 sui conti di risparmio.
"La speranza è che i tassi miglioreranno, e quindi guadagnerai dei soldi, e sarà grandioso", afferma Goldstein. "Ma devi salvare in un modo o nell'altro."
Inizia a risparmiare al 10%, lavora fino al 20%
Goldstein consiglia di risparmiare almeno il 10% di ogni busta paga e di lavorare fino al 20% per raggiungere obiettivi di risparmio a lungo termine, come il college e la pensione. Inoltre, più risparmi, più guadagni, come puoi vedere nel calcolatore degli interessi composti di Investmentmatome.
A breve termine, lavora per estinguere il debito ad alto interesse, come sulle carte di credito, mentre costruisci una solida riserva nel tuo conto di risparmio. "Mirare ad avere abbastanza denaro in un fondo per la giornata piovosa per coprire da tre a sei mesi di spese essenziali", dice Goldstein.
Una volta stabilito il fondo di emergenza e raggiunto i tuoi obiettivi finanziari a breve termine, Goldstein suggerisce di esaminare altre opportunità di risparmio e investimento, come CD, 401 (k) se Roth IRA.
"Il conto di risparmio è una pietra miliare di un solido piano finanziario, anche se non stai guadagnando tanto interesse quanto vuoi", dice.
Fai un controllo strategico
Usa il recente aumento del tasso come un'opportunità per ripensare la tua strategia. Il più alto tasso di fondi federali probabilmente si tradurrà in tassi di interesse più elevati offerti dalle istituzioni finanziarie, in particolare se i tassi continuano a salire.Non succederà da un giorno all'altro, dice Goldstein, ma "un anno, due anni, tre anni passano, e ad un certo punto, faremo di nuovo tutti i nostri risparmi".
Goldstein suggerisce di cercare le migliori tariffe sui conti di risparmio. (Hai bisogno di aiuto per lo shopping per la migliore tariffa? Ecco la nostra analisi del sito dei migliori conti di risparmio.)
Tieni presente che non esiste un account, prodotto o strategia che funzioni per ogni risparmiatore.
"A volte cambiare account all'ingrosso ha senso; a volte è più facile immergere un dito in acqua aprendo un nuovo account, salvandolo per un obiettivo specifico e osservando come ti piace l'istituto e il prodotto che stai utilizzando ", afferma Goldstein. "A volte potresti voler cambiare tipo di prodotto, passando da un conto di risparmio a un CD, ad esempio, se i tuoi obiettivi per il denaro sono cambiati."
Metodologia
Investmentmatome ha utilizzato un risparmio di $ 25.000 insieme ai dati citati di seguito per confrontare gli interessi maturati nel 2006 rispetto al 2016.
Tassi di interesse del conto di risparmio. La nostra ricerca ha trovato pubblicazioni archiviate dal 2006 che mostrano un tasso di interesse del 4,5% sui conti di risparmio. Abbiamo utilizzato i dati del conto di risparmio di Investmentmatome per trovare le tariffe più alte offerte oggi.
Interessi annuali guadagnati sui risparmi personali. Abbiamo moltiplicato i risparmi di $ 25.000 per il tasso di interesse, che abbiamo aggravato giornalmente.
Tasso di risparmio personale I tassi di risparmio del 2006 e del 2016 provengono dal Bureau of Economic Analysis. Il tasso di risparmio personale è la percentuale di reddito personale disponibile che un consumatore risparmia. Sebbene questa quantità possa essere salvata in una varietà di prodotti, come CD o 401 (k) s, ai fini di questa analisi, abbiamo assegnato un risparmio personale totale in un conto di risparmio.
Laura McMullen è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi è un analista di dati di Investmentmatome. Email: [email protected].
Infografica di Michael Belen.
Immagine tramite iStock.
