Come sapere se pagare il denaro è un consiglio
Le 15 Regole Del Denaro - La Guida Definitiva
Sommario:
- Il tipo di consulente corrisponde alle mie esigenze?
- Cosa sto pagando e quali risultati ottengo?
- Sto ottenendo il massimo per il mio dollaro?
- È tempo di andare avanti?
- Qual'è il prossimo?
- Vedere come trovare consulenza finanziaria gratuita
- Imparare come parlare con un consulente robo
- Capire cosa vuol dire usare un consulente finanziario
Vai in un ristorante a volontà, e saprai se ne hai abbastanza del valore (la quantità di antiacido necessaria il giorno dopo potrebbe essere un tell). Ma è più difficile decidere se stai ottenendo un buon valore dal consiglio finanziario che ricevi.
Potresti essere tentato di definire il valore come il prezzo che paghi e i risultati che raggiungi. Ma entrambi gli approcci sono problematici - consigli costosi e costosi possono essere orribili, mentre un periodo di performance eccezionale (o terribile) potrebbe non raccontare l'intera storia del portfolio. Piuttosto, il valore che offre un consulente finanziario è più soggettivo e riflette le tue attuali esigenze, che cambieranno nel tempo.
Fai queste domande per decidere se ciò che stai pagando per un consiglio finanziario è denaro ben speso - oppure è tempo di un altro approccio.
Il tipo di consulente corrisponde alle mie esigenze?
È ragionevole chiedere se stai pagando più del necessario, data la tua fase di vita. Ecco come massimizzare il tuo viaggio di consulenza finanziaria:
1. Concentrati prima sulla consulenza gratuita. Arrampicarsi dal debito o semplicemente entrare nella forza lavoro? Molte fonti di consulenza finanziaria gratuita possono aiutare con le nozioni di base incluso il bilancio o il risparmio per la pensione.
3. Assumi un essere umano per un aiuto specializzato. Quando la tua famiglia o situazione finanziaria diventa più complessa, un consulente umano può offrire una pianificazione finanziaria completa. Alcuni consulenti richiedono un saldo minimo (ad esempio $ 250.000) e il costo medio è dell'1% all'anno. Ma altri fanno pagare il servizio o l'ora.
4. Mescolare le cose. Puoi lavorare con un essere umano e mantenere il tuo account robo-advisor. Oppure, se vuoi tornare a un approccio più pratico, prendi in considerazione il modello ibrido offerto da molti robo-advisor che combinano bassi costi e un certo accesso all'aiuto umano.
»Non sai cosa è giusto per te? Ulteriori informazioni su come scegliere un consulenteCosa sto pagando e quali risultati ottengo?
Gli esperti finanziari ti diranno di non prendere decisioni di investimento esclusivamente in base a commissioni o performance passate e siamo d'accordo. Ma è importante capire in che modo entrambi influenzano i tuoi investimenti.
Perché le tasse contano. Man mano che aumenta il saldo del tuo account, anche l'importo che paghi (anche se la percentuale addebitata è fissa). E ogni dollaro che va a pagare il tuo consulente è un dollaro in meno che dovrai investire. La differenza tra le tariffe di un consulente di robo e di consulenti umani si aggiunge davvero nel tempo. In un periodo di 30 anni, perderai più di $ 107.000 pagando le commissioni di advisor dell'1% contro lo 0,25%.
Sai quanto stai pagando per un consiglio? Chiedi al tuo consulente o consulta le tue dichiarazioni. Se è significativamente superiore alla media (dallo 0,25% allo 0,5% per molti dei migliori consulenti robo o una mediana dell'1% per i consulenti umani), potrebbe essere il momento di cercare un nuovo consulente.
" Leggi di più: Quanto costa un consulente finanziario?Perché i risultati contano. Potresti avere l'invidia per le prestazioni quando l'S & P 500 è in lacrime se i tuoi ritorni appaiono poco brillanti al confronto. Tuttavia, il rendimento del tuo portafoglio sarà diverso dal più ampio mercato azionario, perché riflette la tua particolare tempistica, gli obiettivi e la volontà di affrontare alti e bassi coraggiosi.
Chiedi invece: sono sulla buona strada per raggiungere i miei obiettivi finanziari? Se non sei sicuro dei tuoi progressi, chiedi chiarimenti al tuo attuale consulente. Se non sei soddisfatto della risposta, considera la possibilità di trovare un nuovo consulente.
Sto ottenendo il massimo per il mio dollaro?
Ecco alcuni modi per ottenere il massimo da questa relazione:
Massimizza i servizi di un robo-advisor. Molti fornitori offrono ai clienti l'accesso a consulenti umani e questo servizio è spesso incluso nelle tariffe che stai già pagando. Questo è un vantaggio significativo, uno dei quali dovresti approfittare di aiuto per fissare obiettivi finanziari o prepararti per i cambiamenti della vita (come avere un bambino). Inoltre, i robo-advisors offrono una gamma in espansione di strumenti gratuiti basati su obiettivi, come il ribilanciamento automatico del portafoglio, strategie di efficienza fiscale e fondi di investimento socialmente responsabili.
Chiedi di più al tuo consulente umano. Le conversazioni con il tuo consulente finanziario si sono probabilmente evolute da quelle discussioni approfondite sulle tue finanze e i tuoi obiettivi nei primi giorni. È normale, ma assicurati di ottenere ciò che ti serve da ogni interazione e chiedi più tempo (o informazioni), se necessario. Se hai dubbi sulla strategia, chiedi al tuo consulente di spiegare qualsiasi cosa tu non capisca. Hai assunto questo individuo per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, dopotutto.
È tempo di andare avanti?
Quindi hai massimizzato le offerte del tuo consulente, ma ti senti ancora sottotono? Domanda se potresti fare meglio altrove - pagare tasse più basse, raggiungere obiettivi più velocemente o avere un migliore rapporto di lavoro.
Potresti decidere che è il momento di rompere con il tuo attuale consulente.Decidi cosa vuoi dal tuo prossimo consulente, quindi confronta i robo-consulenti o intervista potenziali consulenti umani per trovare la soluzione giusta.
