Sei troppo vecchio per aprire un Roth IRA?
How To Open A Roth IRA 💸 (6 Easy Steps!)
Sommario:
- Le regole di idoneità si applicano ancora
- Ragioni per considerare un Roth più tardi nella vita
- Qual'è il prossimo?
- Vedere Il nostro sito sceglie i migliori fornitori di Roth IRA
- Seguire queste regole Roth IRA per ottenere il massimo dall'account
- Evitare sanzioni seguendo le regole quinquennali per i prelievi Roth IRA
Roth IRA sono stati commercializzati come conto pensionistico per i giovani risparmiatori. Ma può anche essere una buona opzione per gli investitori più maturi.
A differenza della tradizionale IRA, dove i contributi non sono consentiti dopo i 70 anni e mezzo, non sei mai troppo vecchio per aprire un Roth IRA. Finché stai ancora attingendo reddito e respiro, l'IRS va bene con l'apertura e il finanziamento di un Roth.
Le regole di idoneità si applicano ancora
Anche se l'età non è un problema nella decisione di Roth, ci sono altri fattori che determineranno quanto ti è permesso di nascondere in un Roth durante un dato anno.
L'età non ha importanza, ma lo stato di deposito delle entrate e delle imposte lo fa.
Per essere idonei, si deve applicare quanto segue:
Devi avere un reddito da lavoro. Ciò significa fare soldi da un lavoro (a tempo pieno, part-time o lavorando per te). La parte lavorativa è un'importante distinzione poiché i proventi da investimenti, pensioni o previdenza sociale non contano.
Ma non puoi guadagnare troppo. Il principale ostacolo dei roadblock di fronte al Roth è il loro livello di reddito lordo rettificato modificato. Più soldi guadagni, meno hai il diritto di contribuire a un Roth IRA, finché l'IRS non chiuderà completamente l'accesso.
Ad esempio, se sei sposato e file insieme, l'importo che hai il permesso di salvare in un Roth inizia a diminuire se il reddito lordo corretto modificato supera i 189.000 dollari nel 2018. Lo stesso vale per un filer singolo o capofamiglia il cui reddito è più di $ 120.000. Alla fine, l'eleggibilità scompare completamente. Vedi se sei idoneo a contribuire a un Roth IRA.
Ragioni per considerare un Roth più tardi nella vita
Problemi di ammissibilità a parte, sta contribuendo a un Roth davvero utile per qualcuno che si avvicina o è in pensione? La risposta è "sì" se sei un settantenne che cerca di aumentare i tuoi risparmi avvantaggiati dalle tasse.
Come notato in precedenza, l'IRS non consente contributi a un IRA tradizionale dopo i 70 anni, rendendo Roth una tua unica opzione dell'IRA oltre quel punto.
Un Roth è un ottimo modo per diversificare il flusso di reddito in pensione.
E ci sono altre ragioni per cui Roth IRA potrebbe essere attraente per i lavoratori più anziani che sono ancora abbastanza giovani da contribuire a entrambi i tipi di IRA:
Un Roth fornisce un flusso di reddito pensionistico esentasse, aggiungendo la diversità alle riserve di denaro da cui si ricava un reddito. I prelievi qualificati da un'IRRA tradizionale sono tassati all'aliquota dell'imposta sul reddito nel momento in cui li assumi.
Questo è uno dei motivi per cui il Roth è così attraente per gli investitori più giovani che non sono ancora entrati nel loro periodo di guadagno più elevato: probabilmente andranno in pensione più alta, rendendo i prelievi esentasse più vantaggiosi.
Non è necessario iniziare a prendere distribuzioni in qualsiasi momento. Con un conto tradizionale IRA, i titolari devono prendere le necessarie distribuzioni minime (RMD) ogni anno a partire da 70 anni. La mancata assunzione puntuale di RMD comporterà un accisa del 50% sull'importo che non dovresti lasciare indugiare.
Con il Roth, non ci sono RMD finché sei vivo e l'account non è stato trasmesso ai tuoi eredi. (Le RMD si applicano, tuttavia, ai beneficiari non coniugi come discusso più dettagliatamente in seguito). Se non hai ancora bisogno dei soldi, dimentica di prenderli o vuoi lasciare che i rendimenti dell'investimento continuino a marinare, vai avanti e lascia la tua corsa in denaro.
Tasse e sanzioni sono regolate dalla tua età e da quanto tempo hai avuto l'account.
I beneficiari ricevono un'eredità esentasse - purché seguano le regole. Come uno strumento di pianificazione patrimoniale, il Roth oscilla, soprattutto come un modo per trasferire tutti i benefici del conto a un coniuge superstite e ai loro eredi.
I coniugi sono autorizzati a trasferire (o "assumere") l'IRA Roth come loro e lasciare che i soldi rimangano nel conto per tutto il tempo che vogliono (senza RMD!) Per passare alla generazione successiva quando muoiono.
Le regole di distribuzione di Roth sono diverse per i beneficiari non coniugi. Lo status di recesso esentasse si applica ancora, ma gli eredi devono iniziare a prendere le distribuzioni in modo tempestivo. (Abbiamo dettagliato tutte le opzioni se hai ereditato un IRA.)
È possibile ritirare i contributi fiscali e penali in qualsiasi momento. Uno dei principali vantaggi di un Roth è che i contributi possono essere ritirati in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo. L'età non è un fattore: puoi avere 18 o 81 anni, e se è necessario del denaro e non puoi coprirlo con quello che è nelle tue riserve a breve termine, puoi toglierlo dai tuoi precedenti contributi a Roth.
Quando l'età diventa un problema è quando si tratta di immergersi in guadagni Roth. Qualsiasi tassa e penalità per il prelievo anticipato sono regolate sia dalla tua età che da quella del conto Roth. Vedi Prelievi di Roth IRA: cosa devi sapere per maggiori dettagli.
