Chiedi a Brianna: Cosa dovrei sapere sul denaro nei miei 30 anni?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

Sto aggiornando il consueto formato di domande e risposte di questa colonna e pongo una mia domanda agli esperti questa settimana. Tra un paio di giorni, compirò 30 anni. Oltre a riflettere sulle cose esistenziali (sono io dove pensavo di essere? Ho indossato abbastanza crop top a 22 anni?), Voglio sapere questo: su cosa dovrei concentrarmi finanziariamente nel prossimo decennio?

Ecco quattro suggerimenti per abbracciare l'età adulta finanziaria.

Aumentare i risparmi per la pensione

Se hai ascoltato i consigli per iniziare a risparmiare per la pensione nei tuoi 20 anni, cerca ora dei modi per dare una spinta.

"Se ti stai solo dilettando nei risparmi per la pensione nei tuoi 20 anni, dovresti essere al massimo dai tuoi 30 anni", afferma Bobbi Rebell, l'autore di "How to be a financial grownup".

Puoi contribuire fino a $ 18.000 all'anno in un piano di lavoro come un 401 (k) o 403 (b). Se ciò sembra irraggiungibile, contribuisci almeno tanto quanto la partita della tua compagnia, se offerto.

Prova un conto pensionistico individuale Roth se non hai un piano pensionistico sul posto di lavoro, o il piano ha opzioni di investimento limitate o commissioni elevate. Puoi risparmiare fino a $ 5.500 all'anno in un Roth IRA se sei single e guadagna meno di $ 118.000 in reddito lordo rettificato modificato. Sposato? Il limite di reddito è di $ 186.000 per i filer comuni che contribuiscono al massimo a un Roth.

Se guadagni di più, puoi contribuire con un importo ridotto. Oppure risparmia $ 5.500 all'anno in un'IRA tradizionale. Tali contributi sono deducibili dalle tasse ora, mentre si pagano le tasse in anticipo sui contributi Roth.

Termina il debito in sospeso

Niente casa o figli ancora? Quelle pietre miliari deliziose ma che fanno soldi potrebbero essere dietro l'angolo. Pensa all'infanzia, al risparmio universitario, all'aggiornamento dell'automobile e alla manutenzione della casa. Avrai anche bisogno di un'assicurazione sulla vita se hai un'assicurazione per figli e proprietari di case quando possiedi una proprietà.

Rebell raccomanda di sbarazzarsi di altri debiti prima che le spese della tua famiglia aumentino. Usa le porzioni di bonus o rimborsi fiscali per pagare le carte di credito ad alto interesse o il debito del prestito studentesco. Se hai un buon credito e un reddito solido, potresti essere in grado di rifinanziare i prestiti agli studenti per ottenere un tasso di interesse più basso.

Semplifica le tue finanze

Ora è il momento di automatizzare la tua vita finanziaria, compresa la creazione di trasferimenti ricorrenti su un conto di risparmio e il pagamento automatico delle fatture. Ulteriori responsabilità familiari e il passaggio alla carriera potrebbero limitare il tempo disponibile nei 30 anni per tenere traccia delle bollette e delle spese.

"Non avrai più tempo da dedicare a tutto questo", afferma Cristina Guglielmetti, pianificatrice finanziaria certificata e proprietaria di Future Perfect Planning a Brooklyn, New York. "Quindi mantieni le cose il più semplici possibile."

Prendi in considerazione l'utilizzo di un robo-advisor per il tuo Roth IRA, che sceglierà gli investimenti per te in base alla tua tolleranza al rischio e li riequilibrerà man mano che invecchierai. Considera il passaggio da vecchi conti pensionistici sul posto di lavoro a un unico IRA, il che significa meno affermazioni e, potenzialmente, commissioni più basse di un 401 (k).

Controlla la salute finanziaria dei tuoi genitori

Come ultimo segno di essere un adulto, puoi parlare con i tuoi genitori se sono sulla buona strada per raggiungere i loro obiettivi di risparmio previdenziale. La discussione potrebbe essere scomoda, ma dovresti capire se contano sul tuo aiuto finanziario in futuro. Un'analisi di Fidelity, una società di servizi finanziari, dice che le persone dovrebbero mirare ad avere un risparmio di almeno 10 volte il loro stipendio all'età di 67 anni. Un calcolatore di pensione può offrire loro un obiettivo più personalizzato.

L'assicurazione per le cure a lungo termine dovrebbe essere anche sul radar dei tuoi genitori, dice Rebell. Aiuterà a pagare l'assistenza domiciliare con le attività quotidiane o la residenza in una struttura di cura, se necessario. I premi aumentano man mano che le persone invecchiano, quindi dovrebbero acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine entro i primi anni '50, raccomanda AARP. Ma tali politiche sono costose e i premi dei tuoi genitori potrebbero aumentare.

Per assistenza con queste conversazioni potenzialmente difficili, considera la possibilità di pagare un pianificatore finanziario a pagamento per incontrare i tuoi genitori per un controllo una tantum. I tuoi genitori possono valutare i risparmi di vecchiaia e le opzioni di assistenza a lungo termine, e puoi ripagarli per averti aiutato a ottenere 30.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.