Chiedi a Brianna: qual è il modo migliore per tenere traccia delle mie spese?

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La domanda di questa settimana:

"Sembra che tutto il mio reddito scompaia entro la fine del mese e voglio sapere dove sta andando. Qual è il modo migliore per tenere traccia delle mie spese?"

Hai già raggiunto una realizzazione importante: comprendere le tue spese ti darà un maggiore controllo su di esse.

Molte persone hanno difficoltà a raggiungere questo punto. Due terzi degli adulti statunitensi non mantengono un budget dettagliato che tiene traccia delle entrate e delle spese, secondo un sondaggio Gallup del 2013. Spesso perché temono ciò che troveranno, dice Maggie Baker, psicologa nell'area di Philadelphia e autrice di "Crazy About Money". Ma un tuffo nel flusso di cassa può essere il primo passo per sentirsi finalmente come sei in rotta finanziariamente.

"C'è un certo potere che viene fornito con l'affrontare la verità", dice Baker.

Non c'è il modo migliore per rintracciare dove vanno i tuoi soldi; quello che è più importante è seguire. Comprendi le tue preferenze, esplora gli strumenti di monitoraggio disponibili e scegli la soluzione migliore. Una volta ottenuti i risultati, inizia a fare piccole modifiche. Ecco come iniziare.

Esamina le tue abitudini e inclinazioni

Per avere un quadro completo di ciò che stai spendendo - comprese le spese fisse come le bollette e quelle fluttuanti come i pasti fuori - seguirle per almeno un mese. Ciò significa registrare ogni singola cosa a cui vanno diretti i tuoi soldi.

I sistemi di tracciamento generalmente rientrano in due bucket: manuali e automatizzati. Quando decidi quale usare, considera il tuo temperamento e scegli quello che potrai facilmente integrare nella tua routine, dice Matt Bell, fondatore del blog MattAboutMoney.com.

Sono una ragazza di carta e penna; Ho già portato con me un taccuino per scrivere progetti e controllo la spesa in modo più coerente se annoto subito i miei acquisti. Bell dice che preferisce usare un'app online in modo da poter vedere le sue spese da qualsiasi luogo, come il parcheggio del negozio prima di andare a fare shopping.

Scopri quali strumenti sono disponibili

Quindi, guarda attentamente le tue opzioni. Se decidi di passare al manuale, puoi scaricare le ricevute in una scatola vicino alla porta principale o inserire tutto in un foglio di calcolo con categorie che puoi personalizzare. Oppure, se si utilizza il percorso digitale, è possibile collegare applicazioni come Mint, You Need a Budget e PocketGuard ai propri account finanziari e organizzare la spesa.

In alternativa, mettendo tutto su una carta di debito fornisce una registrazione automatica degli acquisti che puoi controllare online. Una carta di credito farà la stessa cosa e potrebbe offrire rimborsi o premi di viaggio. Ma vale la pena monitorare le spese utilizzando una carta di credito solo se non si dispone di un saldo. Gli interessi passivi compenserebbero rapidamente i premi ricevuti e la praticità del tracciamento.

Indipendentemente dal metodo scelto, raggruppa le tue spese in categorie specifiche, afferma David Peterson, amministratore delegato di United Capital Financial Advisers a Denver. La maggior parte delle app ti consente di modificare le categorie anche se alcune vengono assegnate automaticamente agli acquisti. Invece di "cibo e bevande", ad esempio, raggruppa separatamente "fast food", "cene di una data-notte" e "bevi con amici". Ciò ti aiuterà a identificare dove stai spendendo una quantità particolarmente elevata.

Inizia con una piccola modifica

Una volta che il mese è finito, non farti prendere dal panico se i risultati ti scioccano. Baker dice che una coppia con cui ha lavorato non poteva credere di aver speso il 25% del proprio reddito in porto.

Una guida come il budget 50/30/20 può essere d'aiuto. Ti consiglia di utilizzare metà del tuo stipendio da casa sulle necessità, non più del 30% sui desideri e del 20% sul risparmio e sul rimborso del debito.

Ma non devi rinnovare la tua vita per rispecchiare il budget 50/30/20. Inizia facendo una modifica il mese successivo. Forse mirerai a spendere $ 100 per bevande al posto di $ 150, dice Peterson. Quel $ 50 può andare verso i risparmi di emergenza o un fondo di viaggio - prendere qualcosa che avevi sentito era fuori dalla portata. Assumere il controllo del flusso di cassa renderà la tua spesa più significativa.

"Se desideri davvero la vita finanziaria che ha un po 'di pace mentale e un po' di gioia ad esso collegata", dice Bell, "il tracciamento può essere piacevole".

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Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.