Chiedete a Brianna: quali sono i miei doveri finanziari come se fossero Newlywed?

"Ask Brianna" è una colonna di Investmentmatome per 20-somethings o chiunque altro a partire. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

Un rischio professionale di dispensare consigli sulle finanze personali è che le questioni relative al denaro non sono mai lontane dalla mia mente. Alle cerimonie di nozze mi chiedo se la coppia ha già condiviso i loro rapporti di credito o se hanno intenzione di utilizzare un conto corrente congiunto.

Questo perché so che sposarsi non è solo un grande passo emotivo. È anche finanziario. I tuoi obiettivi e i metodi di gestione del denaro potrebbero cambiare molto una volta che ti sei legato. E mentre il divorzio potrebbe essere l'ultima cosa che hai in mente in questo momento, dovresti conoscere gli accordi matrimoniali e se abbia senso averne uno nel tuo piano.

Affronta ora questi compiti finanziari e amministrativi e puoi ridurre al minimo lo stress monetario che può disturbare le relazioni e tornare a godere della vita appena sposata.

1. Concordare gli obiettivi finanziari a breve e a lungo termine

Idealmente, conoscerai già le entrate del tuo coniuge, le abitudini di spesa, il carico del debito e il punteggio di credito. In caso contrario, ora è il momento per voi di essere entrambi in anticipo sui vostri background e comportamenti finanziari.

Questo è particolarmente importante quando si discutono gli obiettivi su cui lavorerai in coppia. Se stai pensando di comprare una casa insieme, un credito scadente o un debito enorme potrebbero influenzare se ti qualifichi per un mutuo. Se necessario, creare un piano di riparazione del credito o di rimborso del debito, magari con l'aiuto di un pianificatore finanziario certificato o consulente di credito.

Prendi l'abitudine di parlare anche di altre priorità. Discutete se state risparmiando a sufficienza per la pensione o quanto spesso volete prendere - e quanto spendere per - le vacanze.

2. Decidere come gestire i conti bancari

Non c'è una regola che dice che i coniugi devono combinare conti di controllo e di risparmio. Discutete le vostre preferenze assicurando che le fatture vengano pagate in tempo. Se si decide di mantenere separate le proprie finanze, tuttavia, è spesso più semplice utilizzare un account di controllo condiviso per coprire le spese congiunte, afferma Jennifer Kruger, assistente direttrice del Fidelity Investor Center a Midtown Manhattan.

Fai un elenco delle spese a cui entrambi contribuirai, come la spesa, l'alloggio e le utenze. Puoi dividere i costi a metà o contribuire proporzionalmente in base alle tue entrate o altri impegni finanziari. Sommare il totale mensile per ciascuno di voi, quindi impostare i trasferimenti automatici di tale importo sull'account comune.

3. Aggiorna i beneficiari

Fare un lavoro di ufficio potrebbe non essere la tua idea di felicità coniugale, ma ce n'è un sacco dopo il tuo matrimonio. Innanzitutto, aggiorna i beneficiari sulla polizza di assicurazione sulla vita, se ne hai uno, e conti pensionistici.

La legge federale dice che il tuo coniuge riceverà il saldo del tuo 401 (k) se muori a meno che lui o lei firmi una rinuncia. Puoi nominare chiunque come beneficiario di un conto pensionistico individuale, ma il tuo coniuge potrebbe finire per ottenere la metà se vivi in ​​uno stato di proprietà della comunità. (In Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin, i coniugi divorziati devono tipicamente dividere in parti uguali ogni proprietà ottenuta durante il matrimonio, indipendentemente da chi l'abbia acquistata).

Ogni coniuge dovrebbe anche compilare un nuovo modulo W-4 al lavoro. Sposarsi spesso cambia la tua aliquota fiscale; l'aggiornamento del modulo garantisce che il tuo datore di lavoro trattiene la giusta quantità di imposta sul reddito federale dal tuo stipendio. Decidi quale stato di archiviazione fiscale utilizzare, ora che sei sposato. La maggior parte delle coppie paga meno tasse archiviando congiuntamente, ma in alcune circostanze, la presentazione separata è la migliore.

4. Considera un accordo postnazionale

Come un accordo prematrimoniale, un accordo postnazionale impone la divisione dei beni in caso di divorzio o morte; l'unica differenza è che è stato creato in qualsiasi momento dopo il matrimonio. Senza un accordo, la legge statale determinerà chi possiede cosa, che potrebbe non essere in linea con i vostri desideri.

Gli accordi matrimoniali sono particolarmente utili se vivi in ​​uno stato di proprietà collettiva, entri nel matrimonio con figli da una relazione precedente, ti aspetti una grande eredità o c'è una grande disparità di reddito tra te e il tuo partner, dice Kelly J. Capps, un avvocato specializzato in diritto di famiglia e proprietario dello studio legale Capps ad Austin, in Texas. In questi casi, potresti avere un maggiore interesse nel mantenere certe attività separate o nel chiarire come tu e il tuo coniuge divideste la proprietà condivisa.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.