7 passi per affrontare la nostra paura di soldi n. 1

L'idea di restare senza soldi in pensione tiene molte persone sveglie di notte. In effetti, è la preoccupazione numero uno tra i clienti dei pianificatori finanziari della CPA, secondo uno studio del 2015 condotto dall'istituto americano dei contabili pubblici certificati.

Più della metà (57%) dei clienti CPA ha affermato che sopravvivere ai propri risparmi è stata la loro più grande preoccupazione per il pensionamento. Un altro 22% ha dichiarato di essere tra le prime tre preoccupazioni. Altre preoccupazioni principali riguardavano il costo dell'assistenza sanitaria e la determinazione di quanti soldi prelevare dai conti di pensionamento e da altre attività.

Ma ci sono modi in cui puoi affrontare questa paura ora, incluso aumentare i tuoi risparmi, tagliare le spese e comprare l'assicurazione sulla vita. Ecco sette passaggi che puoi intraprendere per creare un piano di azione sostenibile.

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1. Inizia a risparmiare ora.

Supponiamo che abbiate trent'anni e non abbia ancora un piano pensionistico. Il momento migliore per piantare un albero era 20 anni fa, e il secondo tempo migliore è oggi, secondo il proverbio cinese.

Sarebbe meglio avere altri 10 anni di interessi composti? Ovviamente. Ti agonizzerà per il tuo tardivo inizio ti farà bene? No. Parla con un consulente finanziario per creare obiettivi realizzabili e poi andare avanti con loro.

2. Risparmia il 15% dei tuoi guadagni.

Questo potrebbe non essere possibile se stai rimborsando i prestiti agli studenti con uno stipendio iniziale. Ma puoi creare un budget praticabile che includa risparmi automatici anche di una piccola quantità di ogni busta paga in un 401 (k) o IRA.

"Inizia con il 2% e vivi con quello per tre mesi", afferma Kimberly Foss, fondatrice di Empyrion Wealth Management a Roseville, in California. Aumenta i tuoi risparmi di due punti percentuali ogni trimestre, se possibile, fino a raggiungere il 15% che molti consulenti suggeriscono.

3. Approfitta di qualsiasi partita 401 (k).

Se il tuo datore di lavoro prenderà a calci anche un paio di migliaia di dollari, risparmia almeno quanto basta per ottenere l'ammontare massimo di fondi corrispondenti. Potresti voler avviare il tuo IRA da qualche altra parte, ma massimizzare prima la partita 401 (k). È sciocco lasciare soldi sul tavolo.

4. Anticipa lo stile di vita della tua pensione.

Immagina il tuo pensionamento ideale, che si tratti di uno stile di vita da golf e da crociera, o di una possibilità di sbattere le unghie con Habitat for Humanity. Determinare ciò che apprezzi di più può aiutarti a "identificare gli aspetti minimi della pensione che sono più importanti per te", dice Emily Guy Birken, autrice di "I 5 anni prima di andare in pensione: pianificazione della pensione quando ne hai più bisogno". pianificare di conseguenza.

Ad esempio, i segugi da viaggio dovranno risparmiare di più rispetto agli autocarri. Una coppia senza figli non avrà bisogno di pianificare di aiutare i nipoti attraverso il college. Coloro che già possiedono le loro case possono concentrarsi sulle tasse e la manutenzione invece dei pagamenti dei mutui.

5. Valuta il tuo bisogno di assicurazione sulla vita.

Pensa a cosa succederebbe al tuo coniuge o partner se morissi e chiediti: "Ho bisogno di un'assicurazione sulla vita?" La persona amata sarebbe in grado di costruire sufficienti risparmi per la pensione se dovesse coprire l'affitto o il mutuo e crescere ed educare i bambini senza il tuo reddito?

"L'assicurazione di termine è così a buon mercato per individui giovani e sani", afferma Scott Grimm di PPI West Insurance a Newport Beach, in California. I tassi di assicurazione sulla vita potrebbero essere molto più bassi di quanto si pensi.

6. Vivi intenzionalmente.

Quando compie un acquisto, l'allenatore finanziario Todd Tresidder di Financial Mentor suggerisce di prendere in considerazione queste domande: "Questo mi porta verso i miei obiettivi?" E "Questo mi sta facendo il miglior valore per i miei soldi?" Questo non significa che non puoi mai avere divertente di nuovo; significa semplicemente che stai spendendo con uno scopo.

"Controlla le tue spese in modo che il tuo stile di vita sia in ritardo rispetto alle tue entrate", afferma Tresidder. Il denaro sei tu non spendere per aggiornamenti tecnologici frequenti o viaggi di shopping del sabato è denaro che puoi mettere in un piano di pensionamento.

7. Non prendere la sicurezza sociale troppo presto.

Più a lungo vivi, più è probabile che utilizzerai i tuoi risparmi. Prendere la sicurezza sociale all'età di 62 anni "è un buon modo per ritrovarsi impoveriti in seguito", dice l'esperto di finanza personale Liz Weston. Il tuo assegno aumenterà dal 7% all'8% per ogni anno che aspetti.

Le dimensioni del tuo assegno sono importanti. Secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale, il 53% dei pensionati sposati e il 74% dei single ottengono la metà o più delle proprie entrate dalla sicurezza sociale. Per il 22% delle coppie sposate e il 47% dei single, la Social Security rappresenta il 90% o più delle loro entrate.

Il fondo fiduciario che aiuta a pagare i sussidi di vecchiaia e invalidità è sul punto di esaurirsi entro il 2034. Se non vengono apportate altre modifiche, le imposte sui salari sarebbero sufficienti a finanziare circa il 79% delle prestazioni programmate dopo tale data. La Previdenza Sociale dovrebbe comunque fornire un reddito mensile, ma è meglio non dipendere da questo per sostenerti pienamente nella tua pensione.

Presa in carico

La paura di sopravvivere ai tuoi soldi è comprensibile, ma non lasciare che l'ansia ti impedisca di agire. Iniziare a risparmiare, anche una piccola quantità, e cercare modi per aumentare costantemente il tuo gruzzolo può aiutarti ad affrontare le tue preoccupazioni e ottenere la giusta pista finanziaria.

Donna Freedman è una scrittrice collaboratrice di Investmentmatome, un sito web di finanza personale.

Immagine tramite iStock.